Er zijn veel manieren om een ​​succesvolle pensioenstrategie te implementeren. Een daarvan is om een ​​verstandig financieel plan zorgvuldig in kaart te brengen en er vervolgens door dik en dun aan vast te houden; een andere is gewoon om hem te vlechten, gebruik je intuïtie en onderbuikgevoelens en hoop op het beste.

Hoewel deze twee stappen als een belachelijke vergelijking op papier lijken, kiezen veel te veel mensen voor de laatste optie bij hun planning voor hun pensioen. Een groot deel van de beroepsbevolking gelooft dat hun ingevingen hen zullen brengen waar ze moeten komen zonder een solide basis. Dit artikel gaat in op enkele belangrijke misvattingen die mensen vaak koesteren als het gaat om pensioenplanning.

Mythe

Je zou morgen een aandelenkoers beter moeten kunnen voorspellen dan te voorspellen waar het over 10 jaar zal zijn, en er is een veel kleinere kans op een grote daling in één dag dan in een bepaalde voorraad of fonds.

The Reality
Talrijke studies uitgevoerd door economen, marktonderzoekers en investeringsmaatschappijen hebben herhaaldelijk aangetoond dat het vaak minder riskant is om aandelen voor langere periodes vast te houden. Het is uiterst zeldzaam om een ​​periode van 10 jaar te vinden waarin de markt een negatief rendement opleverde. Aandelen en onroerend goed zijn de twee grote activaklassen die de inflatie in de loop van de tijd hebben overtroffen, en ondanks een aantal bearish periodes zijn ze langzaam in waarde gestegen en zullen ze waarschijnlijk blijven doen.

Mythe

Als ik mijn verliezende positie niet verkoop, heb ik geen verlies.

De realiteit
Dit is pure onzin. U verliest geld in een dalende voorraad, ongeacht of u het daadwerkelijk verkoopt of niet. U kunt geen verlies claimen, maar het verschil tussen gerealiseerde en erkende verliezen is alleen voor belastingdoeleinden. Uw daadwerkelijke verlies is hetzelfde ongeacht wat wel of niet wordt erkend op de aangifte.

Mythe

Laat managers en professionals het afhandelen

De realiteit

Hoewel professioneel portefeuillebeheer in veel gevallen een verstandige keuze is, is het nog steeds noodzakelijk om persoonlijk betrokken te zijn bij de beheer van uw financiën. Het is prima om markttransacties te delegeren aan een professional, maar laat uw financiën niet volledig over aan uw makelaar of bankier. Veel mensen zullen meer tijd nemen om een ​​deal te vinden op eBay dan hun pensionering te beheren. Ja, het is belangrijker om ervoor te zorgen dat uw activa correct worden toegewezen dan om een ​​gebruikt exemplaar van "The Godfather Trilogy" te vinden.
Mythe

Verkoop geen investering en koop hem daarna opnieuw; in plaats daarvan houd je het gewoon vast.

De realiteit

Zoals eerder vermeld, kunt u een depressief bedrijf verkopen en voor het einde van het jaar een kapitaalverlies aangeven om een ​​belastingaftrek te krijgen. Zorg ervoor dat u niet een identieke voorraad koopt 30 dagen vóór en 30 dagen na de datum van de verkoop.Als u weer terugkrijgt tijdens deze periode, worden de regels voor het wassen van de IRS geactiveerd en wordt uw claim wegens hoofdverlies ongeldig. Als je deze fout al hebt gemaakt en je retour hebt ingediend, moet je onmiddellijk een gewijzigd retour indienen.
Mythe

Pensioen is nog ver weg en daarom hoef ik me daar nog lang geen zorgen over te maken.

De realiteit

Dit is misschien wel de meest gevaarlijke mythe van allemaal. Je zult arm zijn en afhankelijk van familieleden als je dit niet onder controle krijgt, NU. Het zal tijd kosten voor uw investeringen om te groeien naar wat ze zullen moeten zijn om u te ondersteunen in uw niet-werkende jaren. Als je nu niet begint te sparen, dan heb je die tijd niet.
Mythe

Ik zou al mijn pensioen moeten stoppen in volledig veilige investeringen, vooral nadat ik met pensioen ben gegaan.

De realiteit

Niet noodzakelijk. U kunt hier misschien mee wegkomen, maar de meeste gepensioneerden moeten op zijn minst een klein deel van hun spaargeld in een of andere vorm aan aandelen toewijzen, hetzij via individuele aandelen of beleggingsfondsen. U moet bij uw financiële planner zitten en een realistische kasstroomprojectie uitvoeren die met redelijke nauwkeurigheid kan voorspellen of een portefeuille zonder marktrisico u tijdens uw pensioenjaren kan ondersteunen.
Mythe

Sociale zekerheid zal me ondersteunen tijdens mijn pensioenjaren.

The Reality

Dream on. Sociale zekerheid betaalt op zijn best een bestaansinkomen en zal u zeker geen comfortabel leven bieden. Het kan betrekking hebben op huur of een hypotheekbetaling plus hulpprogramma's, maar de rest zal waarschijnlijk aan u zijn. Reken niet op Uncle Sam om aan al je pensioenbehoeften te voldoen. De toekomst van de sociale zekerheid is in twijfel zoals het is.
De bottom line

In dit artikel zijn zeven van de meest voorkomende mythen rond pensioenplanning besproken. Hoeveel van hen geloof je? Raadpleeg uw financieel adviseur voor een uitgebreide pensioencontrole of personeelsafdeling voor een beoordeling van uw bedrijfspensioenplan.