Veel mensen zijn afhankelijk van financieel adviseurs om een ​​deel van hun financiële zaken af ​​te handelen. Dat soort verantwoordelijkheid geven kan eng zijn, dus het is belangrijk dat de adviseur zowel competent is als in uw belang werkt.

TUTORIAL: Inleiding tot bankieren en opslaan

Hoewel het moeilijk is om deze dingen met absolute zekerheid te weten, zijn er enkele voor de hand liggende rode vlaggen waar beleggers op moeten letten. Als onderzoek naar uw adviseur een van deze vlaggen voor u verhoogt, is het misschien tijd om verder te gaan - of op zijn minst om vragen te stellen en dieper te graven.

AD:

1. Een gebrek aan referenties Iedereen wil weten dat een adviseur deskundig en ervaren is. Een duidelijk teken dat dit misschien niet het geval is, is een gebrek aan professionele referenties, zoals een CFP, CFA, CPA of ChFC. Het is de moeite waard om meer te leren over deze benamingen en wat uw adviseur heeft gedaan om ze te verdienen. Dit geeft u een idee van welke diensten hij of zij u kan bieden.

AD:

Als u alleen belastingadvies wilt, is een gecertificeerde openbare accountant (CPA) wellicht de juiste keuze. Als u beleggingsadvies wilt, is een Chartered Financial Analyst (CFA) waarschijnlijk beter dan een CPA. Als u een volledig financieel plan wilt, kan een CFA, gecertificeerde financiële planner (CFP) of gecharterde financiële adviseur (ChFC) het beste zijn - of een persoon die een bepaalde combinatie van certificeringen heeft. Het belangrijkste punt is dat een gecertificeerde of gecharterde adviseur is gecertificeerd door een professionele instantie en daarom voldoet aan de normen van dat orgaan. Als uw adviseur niet is gecertificeerd of alleen gecertificeerd op een gebied dat geen verband houdt met de specifieke service die aan u wordt verleend, moet u zeker weten waarom. (Lees voor meer informatie The Alphabet Soup of Financial Certifications .)

AD:

2. Een gebrek aan tijd Als uw financieel adviseur niet de tijd kan vinden om ten minste één grondige vergadering per jaar te houden, dan heeft u een probleem. In de wereld van financieel advies gaat het echt om u en wat uw doelen en behoeften zijn. In de loop van een jaar kan er veel veranderen, dus uw adviseur moet worden bijgewerkt om effectief te zijn. Als uw adviseur niet de tijd lijkt te vinden om uw specifieke situatie te bespreken, welke andere hoeken kan hij of zij dan snijden? (Meer informatie in Winkelen voor een financieel adviseur .)

3. Slechte communicatieve vaardigheden Als uw adviseur moeite heeft om financiële strategieën of concepten aan u uit te leggen, kan het zijn dat hij zichzelf niet echt begrijpt. Er zijn maar weinig financiële concepten die niet beknopt kunnen worden uitgelegd aan een persoon met een gemiddeld inzicht in persoonlijke financiën. Alleen omdat je het niet begrijpt, betekent niet dat je planner dat ook niet doet. Maar als uw adviseur problemen heeft om te communiceren, is dit een probleem en wilt u misschien iemand vinden die weet hoe u hem kunt begrijpen.(Check out Advies voor het vinden van de beste adviseur .)

4. Grote beloften Wie meer dan 8% belooft, komt met enige zekerheid terug, of onderschat de risico's die ermee gemoeid zijn of overschat zijn eigen vaardigheden. Een adviseur kan potentiële rendementen vermelden zolang ze niets garanderen. Hoewel het prettig is voor professionals om zeker te zijn van hun capaciteiten, is het beter als ze eerlijk zijn over de kansen en duidelijk zijn over de risico's die moeten worden genomen om die buitensporige opbrengsten te produceren. Veel strategieën met een laag risico en hoge beloningen blijken beide een hoger risico te hebben dan oorspronkelijk wordt gepresenteerd of een lager rendement. U wilt misschien ook opletten voor een mogelijke zwendel.

5. Gebrek aan transparantie Een financieel adviseur die alleen producten pusht die haar een commissie betalen, kan meer een verkoper zijn dan een financieel adviseur. Commissies zijn niet slecht zolang alle kosten duidelijk zijn en open zijn als je ze vraagt. De meeste mensen willen een adviseur die hen kan blootstellen aan een reeks van de beste producten die aan hun behoeften voldoen. Dit kunnen producten zijn die geen vergoeding betalen, producten voor een lager beheer. Ethisch gezien moeten adviseurs eerst doen wat het beste is voor de klant. Als uw adviseur altijd een bepaalde reeks producten pusht voor elke situatie en iemand anders dan u het meeste baat heeft, is het de moeite waard om te vragen voor wie zij echt werkt. (Leer welke aanwijzingen u nodig hebt om te bepalen of u voor een gerenommeerde professional heeft gekozen in Is uw makelaar in uw belang? )

6. Te veel verkoopargument Als uw adviseur u probeert te verkopen op een dark-pool derivatenruil die u moeilijk kunt begrijpen, is het dan echt iets waar u in zou moeten investeren? Nogmaals, het financiële plan dat een adviseur maakt, moet zijn afgestemd op uw doelen en uw comfortniveau. Als uw adviseur u een nieuw comfortniveau wil geven, moet hij in staat zijn om een ​​overtuigend geval te maken dat u begrijpt. Bovendien moet elke strategie duidelijk voldoen aan uw doelstellingen en gunstig vergelijken met alternatieve strategieën voor wat betreft risico en beloning. Sommige mensen vinden het prettig om niets te weten en vertrouwen simpelweg op hun planner met hun geld. Als je dat niet bent, spreek je dan uit.

7. Desorganisatie Voor sommige mensen is organisatie een kwestie van persoonlijke smaak. Het is mogelijk om erg goed te zijn in je werk zonder erg georganiseerd te zijn. De meeste mensen zouden zich echter een beetje nerveus voelen als hun chirurg instrumenten bleef mixen en moeite had zich te herinneren waar hij die plaatselijke verdoving had aangebracht. Van financiële adviseurs wordt verwacht dat ze net zo professioneel zijn en als ze heel goed maar niet erg georganiseerd zijn, huren ze iemand in om voor hen georganiseerd te worden. Als uw financieel adviseur niet georganiseerd is en het zich niet kan veroorloven iemand aan te nemen die dat wel is, hebt u mogelijk een probleem.

De bottom line Afhankelijk van uw persoonlijke mening over uw adviseur, zijn deze tekens geen dealbreakers. Hoewel alle adviseurs u bijvoorbeeld financiële concepten moeten kunnen uitleggen en open en eerlijk tegenover u moeten zijn, is het niet verstandig om een ​​adviseur alleen voor een rommelige archiefkast achter te laten als u tevreden bent met de service die hij of zij biedt.Als u echter deze lijst doorleest en uw hoofd op meer dan één van deze punten knikt, is het misschien tijd om rond te kijken voor een nieuwe adviseur. U kunt sommige van deze rode vlaggen gebruiken als een startpunt waarmee u in de toekomst kandidaten kunt filteren.