Wanneer u van baan verandert, aangenomen dat u een 401 (k) hebt in uw huidige positie, kunt u uw account verplaatsen naar de 401 (k) van uw nieuwe werkgever of naar een individuele pensioenrekening ( IRA). Met pensioen kun je de omschakeling van je 401 (k) naar een IRA nog een keer maken. Of, in sommige gevallen, kunt u het laten waar het is.

Welke optie moet je kiezen? Voor de meeste mensen is het omzeilen van een 401 (k) in een IRA de beste keuze. Hier zijn acht redenen waarom.

1. Er zijn meer beleggingsmogelijkheden

Uw 401 (k) is beperkt tot een kleine steekproef van de beschikbare beleggingsopties; naar alle waarschijnlijkheid had je de keuze uit een paar beleggingsfondsen. Met een IRA zijn de meeste soorten beleggingen voor u beschikbaar, waaronder niet alleen beleggingsfondsen, maar ook individuele aandelen en exchange-traded funds (ETF's), om er maar twee te noemen. Meer opties hebben, kan u helpen bij het ontwikkelen van een betere langetermijnstrategie voor uw pensioensparen.

"IRA's openen een groter universum van investeringskeuzes", zegt Russ Blahetka, CFP®, oprichter en managing director van Vestnomics Wealth Management, LLC, in Campbell, Californië. "De meeste 401 (k) -plannen laat het gebruik van risicobeheer, zoals opties, niet toe, maar IRA's wel. Het is zelfs mogelijk om inkomsten genererend onroerend goed in uw IRA te houden. “

2. U krijgt de Roth

Natuurlijk, er zijn Roth 401 (k) s, maar ze zijn geen optie in de 401 (k) van elk bedrijf. Met een IRA kan iedereen wiens inkomen hen in aanmerking laat komen voor een Roth, er een openen. Denk eraan, een Roth IRA [en Roth 401 (k)] vereisen dat u nu belastingen betaalt in plaats van later. (Een traditionele IRA belast u wanneer u geld uitgeeft.) Als u denkt dat u in een hogere belastingschijf bent of dat de belastingtarieven in het algemeen hoger zijn wanneer u distributies gaat afsluiten, is een Roth wellicht in uw beste belang. (Lees voor meer informatie Wat is het verschil tussen een 401 (k) en een Roth IRA? en Hoe wordt uw 401 (k) belast wanneer u met pensioen gaat? ) ander voordeel is dat er geen vereiste minimale distributies zijn op 70½ leeftijd met een Roth.

3. Je kunt bijdragen aan beide

Je hoeft niet al je geld in een IRA te gooien. Een deel van uw saldo kan in de 401 (k) van uw voormalige bedrijf blijven als u tevreden bent met het rendement dat u ontvangt en uw voormalige werkgever u toestaat om uw geld daar achter te laten. (Of u kunt het verplaatsen naar de 401 (k) van uw nieuwe werkgever, als dat is toegestaan.) Nadat u uw rollover hebt voltooid, kunt u bijdragen aan zowel de 401 (k) van uw nieuwe bedrijf als een IRA (ook Roth-versies) als zolang u uw jaarlijkse bijdrage niet overschrijdt (zie Kan ik bijdragen aan zowel een 401 (k) als een IRA? en Contribution Limits: Roth 401 (k) vs. Roth IRA ).

4.U kunt vanuit uw Roth IRA "lenen"

Als u uw 401 (k) in een traditionele IRA gooit, is het waar dat u de mogelijkheid verliest om geld te lenen als dat een optie in uw oude account was. Maar als je het in een Roth IRA gooit, heb je nog steeds opties. (Zie 401 (k) Lening versus IRA Intrekking voor meer informatie.)

5. U krijgt misschien wat gratis contanten

Makelaars staan ​​te popelen om uw bedrijf te runnen. Om u te verleiden uw pensioengeld naar hun bedrijf te brengen, kunnen zij wat contant geld op uw manier gooien. Afhankelijk van uw saldo, kan dat duizenden dollars zijn. Als het geen contant geld is, kunnen gratis trades deel uitmaken van het pakket. Lees voor meer informatie over dit onderwerp De slimste manieren om over uw 401 (k) heen te rollen.

6. Er zijn veel minder regels

Het begrijpen van je 401 (k) is geen gemakkelijke taak, omdat elk bedrijf veel speelruimte heeft in het opzetten van het plan. IRA's zijn gestandaardiseerd door de IRS. Een IRA met één makelaar volgt de meeste van dezelfde regels als bij elke andere makelaar.

7. U hebt vermogensplanning Voordelen

Bij uw overlijden is de kans groot dat uw 401 (k) in één keer aan uw begunstigde wordt betaald. IRA's hebben meer uitbetalingsopties. (Zie 5 Voordelen van het omrollen van een 401 (k) .)

8. De rollover is gratis

U hoeft geen vergoeding te betalen om uw 401 (k) in een IRA te rollen. Maar dat betekent niet dat er geen kosten zijn om te overwegen.

"Beleggers moeten voorzichtig zijn met de transactiekosten die gepaard gaan met het kopen van bepaalde beleggingen en de kostenratio's, 12b-1 kosten of belastingen in verband met beleggingsfondsen. Al deze kunnen gemakkelijk meer dan 1% van het totale vermogen per jaar bedragen ", zegt Mark Hebner, oprichter en president van Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Californië, en auteur van" Index Funds: The 12-Step Herstelprogramma voor actieve beleggers. "(Voor meer informatie, lees Rolling Over a 401 (k)? Overweeg de kosten .)

De onderste regel

Voor de meeste mensen die van baan wisselen, zijn er voordelen aan het overrollen van een 401 (k) in een IRA - inclusief ongebruikelijke: "Ik heb een cliënt wiens voormalige werkgever failliet ging. Zijn 401 (k) was bevroren gedurende drie jaar omdat de rechtbank ervoor moest zorgen dat er geen apenbedrijf was. Gedurende die tijd had mijn cliënt geen toegang en hij was constant bezorgd over het verlies van zijn pensioenfonds, "zegt Michael Zhuang, directeur van MZ Capital Management in Bethesda, Maryland.

Als u meer wilt weten over hoe u dit kunt voltooien een rollover, lees dan onze Guide to 401 (k) en IRA Rollovers. Of, als u van plan bent uw 401 (k) te bewaren, lees dan 10 Little Known Ways om uw 401 (k) belastingen te verminderen om ervoor te zorgen dat u uw belastingaanslag minimaliseert.