Uw werkgever of de planbeheerder voor het 401 (k) -plan had u een kopie van de samenvatting van het plan van het 401 (k) -plan (SPD) moeten geven. Als u uw exemplaar niet kunt vinden, neemt u contact op met uw werkgever en vraagt u om een vervangend exemplaar. Een kopie van de SPD van het plan kan ook worden verkregen bij het Department of Labor (DOL) door te schrijven naar: The Department of Labor, EBSA, Public Disclosure Room, Room N-1513, 200 Constitution Avenue, NW, Washington, DC 20210. ( Ze brengen mogelijk kosten in rekening voor het kopiëren, meestal een klein bedrag.)
De SPD moet een verklaring opnemen - in niet-technische termen - van de voorzieningen van het plan, zoals uw voordelen en rechten onder het plan, inclusief wanneer u in aanmerking komt voor het ontvangen van uitkeringen.
U kunt uw werkgever ook om een verklaring vragen voor het weigeren uw verzoek te honoreren; in feite moet u een schriftelijke verklaring krijgen. Legitieme verklaringen voor een vertraging in distributies zijn de volgende:
- U komt nog niet in aanmerking voor het ontvangen van distributies van het plan. Het plan kan bijvoorbeeld vereisen dat deelnemers een bepaalde leeftijd bereiken voordat ze in aanmerking komen om een uitkering te ontvangen. Deze leeftijdseis kan van toepassing zijn, zelfs als u niet meer in dienst bent bij het bedrijf.
- Het plan kan alleen betalingen uitvoeren met een bepaalde frequentie, bijvoorbeeld per kwartaal. Daarom, als u medio januari om een distributie heeft gevraagd, moet u mogelijk wachten tot 31 maart voordat u het gevraagde bedrag ontvangt.
Als u vindt dat uw werkgever zich niet houdt aan de voorwaarden van het plan, kunt u contact opnemen met de DOL op het gratis nummer 1-866-444-3272 en vragen om te spreken met een vertegenwoordiger van een regionaal kantoor bij u in de buurt , of u kunt contact opnemen met uw regionale kantoor - zie // www. dol. gov / EBSA / aboutebsa / org_chart. html # section13 voor een lijst met regionale kantoren en hun contactgegevens.
Deze vraag werd beantwoord door Denise Appleby
(Contact Denise)
Als een persoon zijn of haar voormalige echtgenoot nog steeds heeft als begunstigde van een IRA, ontvangt de voormalige echtgenoot de activa dan bij het overlijden van het individu?
Het hangt ervan af. In het algemeen verandert echtscheiding een begunstigde niet effectief tenzij het echtscheidingsbesluit een bepaling bevat om de begunstigde te veranderen. Er zou kunnen worden aangevoerd dat de eigenaar van de individuele pensioenrekening (IRA) wil dat de voormalige echtgenoot de begunstigde van deze IRA blijft.
, Als ik volgens mijn echtscheidingsvonnis recht heb op een percentage van de IRA van mijn ex-echtgenoot, hoe kan ik de activa ontvangen die te wijten zijn aan me in mijn eigen IRA zonder te worden belast? Wordt hij belast als hij de overdracht doet? Zal het geld dat hij eventueel moet betalen in de belasting
Om uw deel van de IRA-activa aan u over te dragen (dwz op uw naam), dan moet u contact opnemen met de IRA-bewaarder / trustee van uw man en hen voorzien van een kopie van het echtscheidingsdecreet. Vergeet de custodian niet te vragen naar andere documentatievereisten.
Ik heb via mijn werkgever een KSOP dat ik 100% in aandelen van het bedrijf heb geïnvesteerd. Ik maak me nu zorgen dat ik niet gediversifieerd ben en uit bedrijfsaandelen en beleggingsfondsen wil stappen. Is dit toegestaan met het geld dat ik heb bijgedragen aan het account?
Om zeker te zijn van uw opties, is het het beste om de samenvatting van de planbeschrijving (SPD) voor het plan te controleren. De opties kunnen variëren voor verschillende plannen. Dit moet een uitleg van de regels omvatten, inclusief diversificatieopties. Als u online toegang hebt tot uw KSOP-account, hebt u mogelijk ook online toegang tot de SPD van uw plan.