De generatie van de boomer nadert zijn pensioen anders dan voorgaande generaties. Een langere levensverwachting, meer financiële kennis en een hogere behoefte aan onafhankelijkheid dragen allemaal bij aan het maken van Retirement 2. 0 een geheel nieuw balspel voor de financiële sector en de gepensioneerden zelf.

Geïndividualiseerde gameplannen

Mensen die op het punt staan ​​hun gouden jaren te betreden, zijn minder geïnteresseerd om te horen wat ze moeten doen. In plaats daarvan zijn ze op zoek naar hulp en advies over het vormgeven van hun eigen spelplannen. Dit betekent minder opleiding van het seminartype en meer individuele coaching door financiële adviseurs om beleggingsportefeuilles en verzekeringspolispakketten aan te passen.

AD:

Nu de plannen met een defined benefit-inzinking in populariteit krimpen, blijven de plannen met toegezegde bijdragen zoals de 401 (k) en 403 (b) -plannen stijgen. Deze plannen zetten het individu volledig in staat om het risico en de besluitvorming te vergroten. Het nadeel is minder voorspelbaar, maar het maakt ook een meer holistische aanpak mogelijk met volledige controle over alle activa, ongeacht het investeringsvehikel.

Lijfrentes en obligaties met een zwaar inkomensniveau omlaag

AD:

De rentetarieven zijn bijna een decennium op een recordniveau gebleven. Hoewel de Federal Reserve ze in december 2015 voor het eerst in acht jaar verhoogde, zijn de tarieven in de nabije toekomst laag en zullen ze laag blijven. Dit maakt lijfrentes, een traditioneel gepensioneerd nietje voor betrouwbaar inkomen, een aanhoudende onaangename propositie. Evenzo lijden inkomensfondsen met grote delen van obligaties lage rendementen en onzekere futures in het licht van extra renteverhogingen.

AD:

Dividendbeleggingen en fondsen omhoog

Grote, dividendbetalende aandelen en fondsen met relatieve veiligheid zijn in populariteit gestegen als manieren om pensioeninkomsten te genereren. Hoewel ze niet zo veilig zijn als annuïteiten en depositocertificaten (CD's), geven het superieure rendement in combinatie met risicobeheer door diversificatie aan dat deze investeringen de komende jaren nog meer grip zullen krijgen.

Huurwoningen blijven sterk

Naar schatting is 10% van de gepensioneerden enigszins afhankelijk van inkomsten uit huurwoningen. Dat niveau zal waarschijnlijk de komende jaren blijven of stijgen, omdat vastgoed inflatiebescherming en een betrouwbaar inkomen biedt. Aangezien property management, administratie en reparaties echter steeds meer belastend kunnen worden naarmate ze ouder worden, zal de afhankelijkheid van property management services waarschijnlijk blijven of toenemen.

Wonen langer

Degenen die in 2015 met pensioen gaan, kunnen een goede drie tot vier jaar langer leven dan hun ouders. De gemiddelde 65-jarige man kan verwachten nog 17,7 jaar te leven, terwijl zijn vrouw van dezelfde leeftijd nog eens 20 kan verwachten.3 jaar. Dit legt veel nadruk op hoe het nestei het laatst moet worden gemaakt, maar, en misschien nog wel belangrijker, ook op de rol van voldoende gezondheidszorg.

Veel werkgevers zijn gestopt met het aanbieden van doorlopende zorgmogelijkheden voor gepensioneerden. In 2015 biedt slechts 35% van de werkgevers dergelijke dekking, minder dan 66% twee decennia geleden. Gelukkig is de aanschaf van een ziekteverzekering via de ziekteverzekering van de staat eenvoudig en dankzij de Affordable Care Act (ACA) zijn er grenzen aan de premies die verzekeraars kunnen eisen. Er zijn ook veel gratis diensten voor ouderen, zoals kanker- en diabetesonderzoeken, cholesterolmonitoring, testen van de botdichtheid en het repareren van het "donutgat" in de medicatiedekking van Medicare op recept.

Toch zijn ziektekostenverzekering en contante uitgaven belangrijke factoren. Het Employee Benefit Research Institute (EBRI) schat dat het gemiddelde 65-jarige echtpaar kan verwachten $ 163.000 te betalen aan contante uitgaven alleen voor gezondheidszorg tijdens het pensioen.

De toestand van Medicare is het onderwerp geweest van groot debat door de jaren heen, maar een gebied dat vaak over het hoofd wordt gezien, is het feit dat Medicare geen dekking voor langdurige zorg zoals verpleeghuizen of in-home hulp omvat. Medicaid omvat dit, maar veel ouderen slagen er niet in om zich te kwalificeren omdat ze gewoon te goed af zijn. Ondertussen zijn de kosten van verpleeghuizen de afgelopen decennia gestaag blijven stijgen tot een gemiddelde van meer dan $ 80.000 per jaar. Dit heeft geresulteerd in een toegenomen interesse in langetermijnzorgverzekeringsoplossingen.

Meer deeltijdwerkers

Vermindering van het aantal gepensioneerden door werktijd te verkorten is een trend die zich waarschijnlijk zal voortzetten naarmate de werkplek flexibeler wordt. Een aspect van deze flexibiliteit is zich ontwikkelende technologie, en een andere is de stopzetting van toegezegd-pensioenregelingen die werknemers min of meer dwingen om "met het programma te komen" en te vertrekken wanneer ze 65 worden.

Sommige beroepen zijn hier duidelijk meer geschikt voor dan anderen; in de regel geldt: hoe meer geld iemand verdient en hoe hoger zijn opleiding, des te langer zal het personeel op een of andere manier in dienst blijven. Het socialezekerheidsstelsel is gebouwd met enige flexibiliteit om dit vast te leggen, waardoor het krediet verder kan worden opgebouwd voorbij het 65-jarige merk.

Oudere ondernemers

Veel moderne gepensioneerden zien pensionering als een kans om een ​​tweede carrière te starten na een passie. Het kan een opgedreven hobby zijn, een artistieke onderneming of het delen van ervaringen als een consultant voor jongere professionals.

Helaas, omdat steeds meer gepensioneerden hun eigen bedrijf willen starten, is er een groeiend probleem met schaduwrijke personages die deze gepensioneerden proberen op te lichten voor gratis werk of soms zelfs voor hun nesteieren. Deze oplichting kan vele vormen aannemen, van de traditionele thuis-op-huis-scam van het vullen van enveloppen tot aanbiedingen om een ​​bedrijf op de been te krijgen met pensioenfondsen als een 'investering'. De American Association of Retired People (AARP) heeft een afdeling voor fraudebestrijding die advies en hulp kan bieden.

Veranderende woonbehoeften

Het huis verkopen en verhuizen naar de Sun Belt is niet meer zo populair als in het verleden. Toegegeven, veel gepensioneerden kiezen er nog steeds voor om te verhuizen naar Florida en Arizona, maar velen blijven in de noordelijke staten. Eén reden is de wens om parttime te blijven werken of om een ​​klein bedrijf te leiden. Met een levenslange zakelijke relatie is het logischer om dicht bij huis te blijven in plaats van fris te beginnen in een nieuwe stad. Andere redenen zijn lagere inkomsten en lagere onroerendgoedbelasting. Dit betekent echter dat woningen moeten worden aangepast aan oudere mensen. Verhoogde verwarmingscapaciteit, verbeterde toegankelijkheid, en ondersteuningen en veiligheidsvoorzieningen in de badkamer zijn veel voorkomende verbouwingsbehoeften.