De millenniumgeneratie is grotendeels bang om op de aandelenmarkt te beleggen als gevolg van de financiële crisis van 2008 die nog steeds door de Amerikaanse economie galmt. Volgens de Millennials: The Money Survey van Goldman Sachs ziet slechts 18% van de jongvolwassenen de aandelenmarkt als de "beste manier om te sparen voor de toekomst." Ongeveer 45% zegt te zullen investeren in kleine bedragen of in een laag risico voertuigen.

Ondertussen keerde de S & P 500 15. 9%, 32. 1% en 13. 5% in 2012, 2013 en 2014, respectievelijk, Millennials miste een Een belangrijke mogelijkheid om tijdens de eerste jaren van hun loopbaan rijkdom op te bouwen, voeg daaraan toe dat veel mensen te kampen hebben met hoge schulden voor studentenleningen, maar ook met extra economische uitdagingen waar hun ouders en grootouders mogelijk niet mee te maken hebben gehad, waaronder hoge jeugdwerkloosheidscijfers en een langere carrière concurrentie als gevolg van globalisering. (Zie artikel: Money Habits Of The Millennials voor meer informatie over de financiële gewoonten van millennials.)

Het vinden van manieren om Millennials aan de aandelenbeurzen te laten zien heeft was een uitdaging voor makelaars, 401 (k) adviseurs en voorraadadviseurs, maar een klein financieel fonds Het bedrijf in Californië heeft een perfecte oplossing geleverd om te investeren voor millennials: kleine, incrementele investeringen in de markten doen, individuen toestaan ​​hun risico's te bepalen, zeer lage kosten te bieden en hen in staat te stellen langzaam rijkdom te bouwen door technologie met een mechanisme dat stemt overeen met menselijke koopgedrag patronen.

De applicatie heet Acorns. Het is een eenvoudig adviesplatform dat is ontworpen om nieuwe investeerders naar de markten te brengen en bestaande investeerders te helpen hun investeringskapitaal te vergroten. De app van het bedrijf investeert de verandering van elke debet / creditcardaankoop in de markten. En na verloop van tijd kloppen deze investeringen.

Early Foundations

Acorns, opgericht in 2012, evolueerde van het simpele idee: van eikels groeien machtige eiken naar CEO Jeffrey Cruttenden. Tijdens zijn tijd op de universiteit besefte Cruttenden dat veel van zijn collega's betrokken wilden zijn bij de markten, maar het ontbrak hen aan kennis op beleggingsgebied, voldoende kapitaal voor minimum saldi, of een goed begrip van risico's verbonden aan aandelen waarin ze zouden kunnen beleggen.

Het doel van de Cruttenden was om een ​​technologieplatform te bouwen dat investeerders van alle leeftijden in staat stelde om op de markten te worden betrokken, ongeacht hoeveel geld ze hadden of hoeveel beleggingskennis ze in stand hielden. Het automatisch mechanisme is vergelijkbaar met veel "round-up" voordelen van banken.

Bank of America heeft een optie "Keep the Change" waarmee klanten hun pinpasaankopen naar de dichtstbijzijnde dollar kunnen afronden en de overgebleven wijziging automatisch direct op een spaarrekening plaatsen.Acorns heeft een vergelijkbaar model, alleen de afgeronde overschakeling van debet- of creditcardaankopen wordt automatisch doorgestuurd naar de portefeuille van Acorns van de klant, waar het geld rechtstreeks in de aandelenmarkt wordt belegd.

Acorns won de categorie 'A Penny Saved, Penny Earned' tijdens de Benzinga FinTech Awards 2015 en was finalist in twee extra categorieën: 'Robo Advisor Tools - Best in Class' en 'Founder of the Year'. < Tegenwoordig is de mediane gebruiker van het platform van Acorns 30 jaar oud, een tijd waarin steeds meer mensen plannen maken voor hun pensioen, hun eerste huis kopen of trouwen.Met 74. 3 miljoen Amerikanen tussen de 18 en 18 jaar oud en 34 in de Verenigde Staten (ruwweg 23,5% van de bevolking, Cruttenden gelooft dat hij een goede plek heeft geïdentificeerd voor investeringen en markteducatie.

Er is een app voor dat

Millennials meer geneigd zijn om hun telefoons te gebruiken voor aankopen in de detailhandel, het creëren van een directe route tussen dagelijkse uitgaven en het bouwen van een beleggingsrekening.

Door het consumptieve bestedingsgedrag van Millennials te structureren, stelt het micro-investeringsplatform van Acorns hen in staat om zeer kleine investeringen op zeer hoge niveaus te doen van de frequentie. De filosofie werkt omdat De consumenten zijn waarschijnlijker bereid om in de loop van de tijd $ 100 aan de markten te geven (en waarschijnlijk niet te merken vanwege de afronding) dan dat ze rechtstreeks $ 100 investeren in hun marktrekening.

Het digitale platform is ook gunstig voor en binnen de smaak van Millennials om met financiële zaken om te gaan met technologie. Het bedrijf claimt meer sociale interactie en betrokkenheid bij de sociale zaken van hun klanten, omdat de app draait op het iOS-, Amazon Fire- en Android-systeem. (Voor meer informatie over de affiniteit van Millennials voor financiële technologie, zie het artikel: Hoe millennials technische en sociale media gebruiken om te investeren.)

De kleine lettertjes controleren

Acorns onderhoudt een geavanceerd beveiligingsplatform dat gericht is op het verlichten van zorgen over cyberbedreigingen of aanvallen op individuele accounts. Elk account op het Acorns-platform is tot $ 500.000 verzekerd via de Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

En de kosten zijn minimaal.

Terwijl een makelaardij zoals TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD

AMTDTD Ameritrade Holding Corp49. 24-0. 99% is gemaakt met Highstock 4. 2. 6 ) of E * TRADE Financial Corp. (ETFC ETFCETRADE Financial Corp44. 10 + 0. 18% Created with Highstock 4. 2. 6 ) vereist dat individuen hun eigen investeringshuiswerk doen en tot $ 9 betalen. 95 per handel in commissies, staat Acorns gebruikers toe om fondsen zonder bedragen of commissies te deponeren en terug te trekken. Het platform behandelt de belangrijkste reden waarom Millennials hun bank of makelaar zouden veranderen. Volgens de Goldman Sachs-enquête waarnaar eerder werd verwezen, zei meer dan 50% dat de belangrijkste reden waarom ze van bank zouden veranderen, is omdat het bedrijf "hoge kosten in rekening heeft gebracht". Op de vraag hoe zij denken over financiële bedrijven die kosten in rekening brengen, zei meer dan 40% dat ze "koste wat kost proberen te vermijden". Beleggers jonger dan 24 profiteren ook van het bijhouden van accounts zonder managementvergoedingen.(Het bedrijf raadt gebruikers aan om een ​​account te maken via hun student. Edu-account, en degenen zonder een hebben nog steeds de mogelijkheid om zich nog steeds aan te melden via de klantenservice van het bedrijf, maar als een student afstudeert of niet langer staat ingeschreven voor een school, zal voorwaarts gaan.)

Het bedrijf kost $ 1 per maand voor elke account onder $ 5, 000, terwijl 0. 0. 5% elk jaar wordt aangerekend op een account boven dat bedrag. Wanneer iemand zich aanmeldt, beveelt het platform een ​​specifieke portfolio aan voor elke gebruiker, afhankelijk van zijn of haar leeftijd, tijdshorizon van de investering, jaarinkomen, leefstijldoelen en risicotolerantie. Vijf gediversifieerde portefeuilles op de site hebben verschillende risiconiveaus: conservatief, gematigd conservatief, gematigd, gemiddeld agressief en agressief.

Nadat de gebruiker zijn risiconiveau heeft gekozen, kiest het bedrijf welke exchange-traded funds (ETF's) de portefeuille zullen omvatten. Vanwege het feit dat Acorns-accounts gelden voor Limited Trading Authority, kunnen de portefeuilles alleen ETF's bevatten. Gebruikers kunnen via het platform geen andere aandelen, obligaties, Bitcoin of andere effecten kopen.

The Bottom Line

Acorns heeft de ideale investeringsapplicatie gecreëerd voor millenniumgebruikers, die onderhoudsarm, risicogestuurd portefeuillebeheer bieden voor iedereen, ongeacht hoeveel kennis zij hebben van de markten of het bedrag op hun bankrekeningen . Het technische platform is afgestemd op de wens van Millennials om sociale mediatechnologie te gebruiken om hun financiële investeringen te beheren, en biedt een eenvoudige manier om kleine, en soms onmerkbare geldbedragen in de markten te investeren. Overuren, die investeringen tellen op voor gebruikers in plaats van dat geld op een traditionele spaarrekening rentevrij te laten zitten.