De gratis Level Money-app voor zowel Android als Apple iOS noemt zichzelf een "financiële GPS" om u te helpen "van waar u nu bent naar waar u wilt zijn. "Gelanceerd in oktober 2013 en gekocht door Capital One Financial Corp. (COF COFCapital One Financial Corp90. 12-2. 36% Created with Highstock 4. 2. 6 ) in 2015 is de app gericht op millennials en ontworpen om de behoefte aan ouderwetse budgettering weg te nemen. Meer dan 800.000 gebruikers hebben de app gedownload en meer dan $ 25 miljard aan transacties beheerd. Hier volgt een gedetailleerd overzicht van hoe Level Money werkt en of dit de perfecte tool is om u te helpen budgetteren.

Modern geldbudget voor modern geld

Door gegevens op te halen van al uw gekoppelde betaal-, spaar- en creditcardaccounts, probeert Level het digitale equivalent te zijn van het openen van uw portemonnee om te zien hoeveel geld dat je nog hebt. Het idee is dat de app automatisch wordt bijgewerkt wanneer u een aankoop doet, uw loonstrook ontvangt of een factuur betaalt, zodat u altijd weet hoeveel geld u echt beschikbaar hebt om te besteden.

Vertel niveau hoeveel inkomsten u voor de maand verwacht te ontvangen en welke rekeningen u moet betalen en wanneer. U kunt de app laten proberen deze items te identificeren op basis van transacties uit het verleden van uw gelinkte accounts, deze transacties zelf taggen of de gegevens handmatig invoeren. U vertelt ook hoeveel u wilt reserveren in maandelijkse besparingen. De app trekt vervolgens uw rekeningen en spaargelden af ​​van uw inkomsten om te krijgen wat het uw "besteedbare", kort voor "besteedbare balans" noemt. “

Op het scherm "spendable" kunt u zien met hoeveel geld u moet werken voor de dag, de week en de maand. De app geeft aan hoeveel dagen er nog over zijn in de maand, zodat u kunt zien hoe lang u uw huidige saldo moet laten duren, en het laat u weten of u uw besteedbare budget heeft overschreden. Als u niet al uw uitgaven voor de dag gebruikt, rolt deze over. Met andere woorden, uw bestedingsbudget is niet "gebruik het of verlies het. "

Het niveau baseert je besteedbare hoeveelheid op het inkomen en de facturen die je tot nu toe die maand hebt ontvangen, niet op inkomsten en rekeningen, maar op de app die je gaat ontvangen. Dus als je tegen Level zegt dat je verwacht dat $ 1, 000 binnenkomt en $ 50 om uit te gaan, maar je huidige saldo is slechts $ 3. 60, je besteedbaar is $ 3. 60 voor de dag, de week en de maand. Level moedigt je niet aan om geld uit te geven dat je nog niet hebt. Als u echter wilt zien hoe uw situatie eruit zal zien als alles volgens verwachting verloopt, kunt u het "planningsscherm" van de app bekijken en zien dat u $ 15 per dag en $ 450 per maand te besteden hebt op basis van de inkomsten en rekeninginformatie u heeft opgegeven en de $ 500 die u op uw spaarrekening wilt storten.(Raadpleeg onze tutorial Basisbeginselen voor gerelateerde literatuur.)

Beveiliging

Level Money maakt gebruik van 128-bits codering, net als beveiligde websites van financiële instellingen. Capital One verkoopt uw ​​gegevens niet - de app heeft zelfs geen s ondanks dat deze gratis is - en kan het geld in uw accounts niet aanraken. Tijdens het aanmeldingsproces wordt u gevraagd een gebruikersnaam, wachtwoord en viercijferige pincode te maken. Vervolgens wordt u gevraagd om verbinding te maken met een bankrekening. Of u nu een van de grote banken, een regionale bank of een kleine kredietvereniging gebruikt, u moet verbinding kunnen maken met uw account: meer dan 18.000 financiële instellingen kunnen verbinding maken met Level, maar sommige hebben betere functionaliteit dan andere. En Level werkt niet alleen met controle- en spaarrekeningen; het werkt ook met creditcardaccounts. Voor een goed beeld van uw budget moet u alle accounts koppelen die van invloed zijn op uw cashflow.

Als u bekend bent met het online budgetteringsprogramma Mint, herkent u het proces van het verbinden van accounts met de app Niveau omdat beide software van Intuit Corp gebruiken. (INTU INTUIntuit Inc152 51-0.11 11% Gemaakt met Highstock 4. 2. 6 ) om uw accounts veilig te koppelen. U moet uw inloggegevens voor elk account opgeven en zodra ze zijn verbonden, ziet u uw recente transacties in de app. Sommige banken, zoals JPMorgan Chase & Co (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Created with Highstock 4. 2. 6 ), zullen uw account alleen verbinden als u aangemeld voor papierloze verklaringen. Andere, zoals Capital One, vereisen aanvullende authenticatiestappen. Sommige banken blokkeren apps van derden en als uw bank in deze categorie valt, werkt deze niet met Level Money of een andere app.

Functies

Level Money is bedoeld om gebruikers te helpen bij het budgetteren, of ze nu een betaalde baan hebben met een vast salaris of werken als onafhankelijke contractanten of werknemers op uurbasis met een onregelmatig inkomen. Het bedrijf begrijpt dat het inkomen en de rekeningen van veel mensen van maand tot maand niet hetzelfde zijn. Het wil gebruikers helpen bij het beheren van de cashflow, zelfs als deze variabel is, en heeft voor dit doel flexibele functies voor geldbeheer in de app opgenomen.

Wanneer u rekeningen en inkomsten instelt, neemt de app bijvoorbeeld niet automatisch aan dat ze maandelijks aankomen; u kunt kiezen uit wekelijks, om de andere week, tweemaal per maand, maandelijks, elke twee maanden, elke drie maanden, elke zes maanden of elk jaar. U kunt ook meerdere inkomstenstromen toevoegen met verschillende bronnen, hoeveelheden en frequenties. U kunt zelfs rekening houden met inkomsten of rekeningen die op onbekende tijden verschijnen.

Met de functie "insights" van de app kunt u uw uitgaven categoriseren. Tag vorige transacties of geef een verkopersnaam op en Level zal een doorlopend tabblad behouden. Dus als u wilt bijhouden hoeveel u uitgeeft aan koffie- of honkbalwedstrijden of kleding, helpt Level u dat te doen. Het kan uw uitgaven voor elke categorie weergeven als het totaal voor de huidige maand of als het lopende totaal van deze maand ten opzichte van het totaal van vorige maand.De insights-functie kan ook proberen uw toekomstige uitgaven te voorspellen op basis van uw eerdere uitgaven. Als u het niet leuk vindt dat de app uw transacties categoriseert of bijhoudt, kunt u ze bewerken.

Met Level Money kun je verschillende typen meldingen instellen. Het kan u informeren over 'weekend spendable available', waarmee u kunt zien hoeveel geld er aan het begin van het weekend beschikbaar is en dat u kunt informeren over onderbesteding of te hoge uitgaven halverwege de week, die laat zien of u minder hebt uitgegeven dan of meer dan 50% van uw wekelijkse uitgaven. Er is ook een melding die u dagelijks een ochtendoverzicht geeft van de transacties van uw vorige dag. U kunt ook op de hoogte worden gesteld van specifieke gebeurtenissen: wanneer uw inkomsten ten minste 10% van uw abonnement verschillen, wanneer uw account een transactie heeft van meer dan $ 250, wanneer uw bank u een vergoeding heeft aangerekend, wanneer u 25% van uw maandelijks bedrag heeft te besteden links, wanneer u een aanbetaling van meer dan $ 200 ontvangt, of wanneer uw saldo onder $ 100 komt.

Het niveau kan ook tegemoetkomen aan verschillende behoeften voor gezamenlijk accountbeheer. Als u bijvoorbeeld rekeningen met een echtgenoot deelt, maar afzonderlijke 'leuke geld'-budgetten onderhoudt, kunt u met Level aangeven dat u bepaalde transacties moet negeren, zodat u een beeld krijgt van alleen uw eigen uitgaven. Aan de andere kant, als u geen gezamenlijke rekeningen heeft maar toch uw uitgaven samen met die van uw partner wilt bijhouden, kunt u allebei een enkel account gebruiken om uw uitgaven voor uw individuele accounts bij te houden door elk van uw accounts aan de accounts te koppelen. hetzelfde Level-account. Zolang u uw partner niet uw aanmeldingsreferenties geeft, kunnen zij het geld niet gebruiken in accounts die niet van hen zijn. Die inloggegevens worden veilig opgeslagen in de app.

Als u tenslotte geen inkomen hebt, bijvoorbeeld omdat u werkloos bent of een voltijdstudent bent, kunt u handmatig in de inkomstencategorie een bedrag invoeren waar u voor de maand van wilt leven. U kunt ook de modus "brandsnelheid" activeren om de app te laten weten hoeveel maanden uw saldo op uw lopende rekening moet duren.

Beperkingen

De grootste beperking van Level Money is dat deze niet echt in realtime kan worden bijgewerkt en u een actueel, nauwkeurig beeld van uw financiën kan geven. De app haalt zijn informatie van uw gekoppelde bankrekeningen, dus als uw creditcardmaatschappij bijvoorbeeld uw laatste aankoop van een supermarktdag niet drie dagen op uw account plaatst, wordt deze tot die tijd niet in Level Money weergegeven. . In de tussentijd is uw bestedingsbedrag niet juist en als u die aankoop vergeet, kunt u te veel uitgeven.

Maar laten we even aannemen dat uw gelinkte accounts allemaal meteen zijn bijgewerkt. Level werkt uw transacties slechts eenmaal per uur bij en doet dit automatisch; er is geen handmatige verversingsoptie. Verder hebben gebruikers in beoordelingen geklaagd dat hun accounts niet zullen worden bijgewerkt, dat ze herhaaldelijk dezelfde accounts moeten autoriseren om ze te laten updaten, dat ze herhaalde foutmeldingen krijgen wanneer ze de app proberen te gebruiken of dat hun transacties niet meer worden geüpdatet een app-versie update.

Hoewel de flexibele budgetteringshulpmiddelen van Level een stap in de goede richting zijn, zijn ze niet perfect. Als u een periodieke factuur hebt of een recurring inkomen dat aankomt bij een oneven interval dat niet overeenkomt met een van de presets van de app, moet u het handmatig toevoegen elke keer dat het arriveert. Er is geen manier om handmatig uw eigen interval te maken, bijvoorbeeld 'elke 10 dagen'. "Ook als de app sommige rekeningen of inkomsten niet automatisch detecteert, moet u deze transacties handmatig coderen of invoeren om uw uitgaven accuraat te houden.

Als u geen bankrekeningen heeft, is Level niets voor u. Het is niet ontworpen om contante transacties bij te houden. Het ondersteunt ook geen beleggingsrekeningen. Het is een eenvoudige budgetteringstool, geen uitgebreide tool voor geldbeheer en financiële planning.

Tenslotte, Level of Good kan je geld niet verplaatsen, dus terwijl je de app kunt vertellen dat je $ 500 voor de maand wilt besparen, is het aan jou om het geld daadwerkelijk op je spaarrekening te zetten en het te laten staan er.

De bottom line

Level Money heeft geen invloed op uw uitgaven of dwingt u om slimme financiële beslissingen te nemen, maar het kan u helpen om uzelf verantwoordelijk te houden door uw inkomsten, facturen en aankopen te controleren en volgen. Ervan uitgaande dat de app correct werkt op uw apparaat, is het beter dan helemaal niet budgetteren om die informatie altijd bij de hand te hebben, waar u ook bent, zelfs als deze niet altijd perfect up-to-date is. (Als u meer wilt weten over andere apps voor het beheren van het geld die u kunnen helpen, lees dan: BillGuard versus Mint vs. SigFig versus persoonlijk kapitaal .)