Inhoudsopgave:
Er zijn veel verschillende opties als het gaat om levensverzekeringspolissen, variërend van een uitgebreid hele leven tot een beleid van beperkte duur. Hoewel termijnpolissen meestal de goedkoopste vorm van levensverzekeringen zijn, bieden polissen met een heel leven een aantal voordelen die verzekeringnemers wellicht overwegen, inclusief een gegarandeerd overlijdensrisico, voorspelbare premies in de tijd, en zelfs dividenden die contant geld kunnen bieden of de kosten kunnen helpen compenseren. van verzekering in tijd. In dit artikel bekijken we hoe de dividenden op het gebied van levensverzekeringen worden behandeld en enkele belangrijke overwegingen voor polishouders.
Wat zijn dividenden?
Veel hele levensverzekeringspolissen bieden dividenden die een deel van de winst van de verzekeringsmaatschappij vertegenwoordigen die aan polishouders wordt uitgekeerd. In veel opzichten zijn deze dividenden vergelijkbaar met traditionele beleggingsdividenden die een aandeel vertegenwoordigen in de winst van een overheidsbedrijf. Het dividendbedrag is vaak afhankelijk van het bedrag dat aan het beleid is betaald. Bijvoorbeeld, een beleid ter waarde van $ 50.000 dat een dividend van 3% biedt, betaalt een polishouder $ 1, 500 voor het jaar. Als de verzekeringnemer in het daaropvolgende jaar een andere $ 2,000 in waarde bijdraagt, ontvangen ze volgend jaar $ 60 meer voor een totaal van $ 1, 560. Deze bedragen kunnen in de loop van de tijd toenemen tot voldoende niveaus om een aantal kosten te compenseren die zijn gekoppeld aan de premiebetalingen. (Zie voor meer informatie: Verschillende soorten levensverzekeringen .)
Afhankelijk van het beleid kunnen de totale levensverzekeringsdividenden gegarandeerd of niet-gegarandeerd zijn, wat betekent dat het belangrijk is om zorgvuldig de details van het plan te lezen voordat u een polis koopt. Vaak hebben polissen die gegarandeerde dividenden bieden, hogere premies om het extra risico voor de verzekeringsmaatschappij goed te maken. Degenen die niet-gegarandeerde dividenden aanbieden, kunnen lagere premies hebben, maar het risico bestaat dat er in een bepaald jaar geen premies zullen zijn.
Tot slot moeten polishouders rekening houden met de kredietwaardigheid van de verzekeringsmaatschappij zelf bij het bepalen van de manier waarop duurzame dividenden vooruitgaan. De meeste verzekeringsmaatschappijen hebben een rating A of hoger van grote kredietinstituten, maar bedrijven onder de A-rating kunnen een nader onderzoek rechtvaardigen om vast te stellen of de verzekering toereikend is of niet. (Zie voor meer informatie: Hele of tussentijdse levensverzekeringen: wat is beter? )
Beleidsdividend gebruiken
Er zijn veel verschillende opties als het gaat om het gebruik van dividenden voor het gehele leven, variërend van een check in de mail om een aanvullende verzekering te krijgen. De meest gebruikelijke dividenden zijn:
- Cash / Check - Een verzekeringnemer kan de verzekeraar vragen een cheque uit te sturen voor het dividendbedrag, waarop mogelijk dividendbelasting van toepassing is.
- Premielimieten - Een verzekeringnemer kan verlangen dat het dividend wordt uitgekeerd op zijn toekomstige premies om de kosten te compenseren.
- Aanvullende verzekering - Een verzekeringnemer kan het dividendbedrag gebruiken om een aanvullende verzekering of vooruitbetaling op zijn polis aan te schaffen.
- Spaarrekening - Een verzekeringnemer kan besluiten om het dividend bij de verzekeringsmaatschappij te behouden om rente over het bedrag te ontvangen.
Het goede nieuws is dat dividenduitkeringen ontvangen van deelnemende levensverzekeringspolissen niet worden belast door de Internal Revenue Service (IRS), omdat de verzekeringsmaatschappijen de winsten van hun polishouders hebben gegenereerd. In wezen worden de dividenduitkeringen behandeld als restituties voor te veel betaalde premies. Dit betekent dat de beste optie meestal cash of cheque neemt en de opbrengst herinvesteert in een beleggingsvehikel dat meer inkomsten zou kunnen opleveren. (Zie voor meer: De topvereisten voor gepensioneerden .)
De bottom line
Veel hele levensverzekeringen betalen dividenden aan polishouders die op verschillende manieren kunnen worden gebruikt. Bij het onderzoeken van verzekeringspolissen moeten individuen onderzoeken hoe dividenden worden berekend en of ze al dan niet worden gegarandeerd, en ook kijken naar hoe ze van plan zijn om het dividendinkomen te verwerken. De gunstige fiscale behandeling betekent dat de beste optie meestal het contante geld neemt en het elders herwint tegen een beter rendement. (Zie voor meer informatie: Levensverzekering: een prijs op basis van gemoedsrust .)
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Welke optie is beter voor een beleggingsfonds: een optie voor groei of een herinvestering van dividend?
Bij het selecteren van een beleggingsfonds moet een belegger een bijna oneindig aantal keuzes maken. Een van de meer verwarrende beslissingen die moeten worden genomen, is de keuze tussen een fonds met een groeimogelijkheid en een fonds met een herinvesteringsoptie voor dividend. Elk type fonds heeft zijn voor- en nadelen, en beslissen welke het beste past, hangt af van uw individuele behoeften en omstandigheden als belegger. De groeimogelijkheid op een beleggingsfonds betekent dat een belegger
Waarom heeft een aandeel met een groot, consistent dividend minder prijsvolatiliteit op de markt dan een aandeel dat geen dividend uitkeert?
Om de verschillen in volatiliteit te begrijpen die gewoonlijk op de aandelenmarkt te zien zijn, moeten we eerst goed kijken naar wat een dividendbetalende aandelen wel en niet zijn. Overheidsbedrijven en hun besturen beginnen normaal gesproken regelmatige dividendbetalingen uit te betalen aan gewone aandeelhouders zodra hun bedrijven een aanzienlijke omvang en een stabiel niveau hebben bereikt.