De komst van robo-adviseurs heeft geleid tot een instroom van traditionele adviseurs die deze diensten in hun praktijken integreren. Slimme adviseurs zien kans van slagen in dubbele markten: hun huidige praktijk handhaven en een geautomatiseerde robo-adviseur als een apart product aanbieden. Een robo-adviseur (of digitaal adviseur) kan meer zijn dan alleen een digitale assistent. Het kan ook een toegangspoort tot een geheel nieuwe markt en inkomstenstroom zijn.

AD:

De opkomst van de machine

Net als traditionele financiële adviseurs gebruiken robo-adviseurs informatie die klanten leveren om te beoordelen welke investeringen het beste zijn. Ze kopen de effecten, herbalanceren portefeuilles en houden mensen op weg naar een financieel zeker pensioen. Populaire robo-adviseurs zijn oa Betterment, Wealthfront en FutureAdvisor. Zelfs financiële bedrijven als Vanguard en Charles Schwab Corp. voegen robo-adviseurs toe aan de mix. Robo-adviseurs zijn populair geworden bij beleggers wiens nettovermogen te laag is voor financiële planners. Veel adviseurs hebben een bepaald bedrag nodig voordat ze nieuwe klanten aannemen. Dit maakt robo-advisors de perfecte oplossing voor een verwaarloosd deel van de bevolking. (Zie voor meer informatie: Schwab's nieuwe Robo-Advisor-service verklaard .)

AD:

Het is belangrijk om te onthouden dat robo-adviseurs klanten alleen vertellen hoe ze moeten beleggen. Als iemand bijvoorbeeld vragen heeft over het starten van een 529-plan voor hun kinderen, kan een robo-adviseur niet helpen op dezelfde manier als een persoonlijke adviseur. Ze kunnen ook niet zeggen of een klant te agressief of te conservatief opslaat. Robo-adviseurs kunnen niet verklaren dat iemands spaarquote ook te laag is. Het komt erop neer dat ze niet buiten hun programmering kunnen treden, en dat is waar de beperkingen van robo-adviseurs het duidelijkst zijn. (Zie voor meer informatie: Een gids voor het kiezen van de beste Robo-adviseur .)

AD:

Uit een studie van 2015, uitgevoerd door Spectrem Group, blijkt dat minder dan 50% van de rijke beleggers tevreden is met hun robo-adviseurs, terwijl 85% van de beleggers zei tevreden te zijn met hun traditionele adviseur. Velen geven nog steeds de voorkeur aan de één-op-één interactie die ze ontvangen van een financieel adviseur en willen die persoonlijke connectie behouden. Met andere woorden, sluit de winkel nog niet. Traditioneel adviseren is net zo relevant vandaag als het ooit is geweest. (Zie voor meer informatie: Hoe financieel adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-adviseurs .)

Moet de twee-mixen?

In het hart zijn robo en traditionele advisering verschillende services en mogen niet samen worden verpakt. Klanten kunnen kiezen of ze een adviseur willen zien voor een speciale sessie, maar in het algemeen moeten dit twee afzonderlijke aspecten van het bedrijf zijn.Als u dit begrijpt, krijgt u toegang tot dubbele markten en een hoger inkomenspotentieel voor uw bedrijf. Voordat u besluit robo-advies aan uw praktijk toe te voegen, moet u overwegen wat voor soort cliënten u heeft. (Zie voor meer informatie: Robo-Advisors en een Human Touch: Better Together? )

Robo-adviseurs zijn populair bij technisch onderlegde millennials die hun portefeuilles beginnen te laten groeien, maar zich niet hebben geaccumuleerd rijkdom. Als u deel uitmaakt van een traditioneel bedrijf dat voornamelijk Baby Boomers bedient, moet u overwegen of uw oudere klanten vertrouwd zullen zijn met robo-advies. Als u besluit om uit te breiden naar de jongere markt, is het toevoegen van robo-adviserende diensten waarschijnlijk een slim idee. Op deze manier kunnen millenials adviesdiensten krijgen zonder te wachten tot hun portfolio's groot genoeg zijn. Je gaat je bedrijf openstellen voor een leeftijdsgroep die van oudsher schuw is als het op advies aankomt. Jongeren hebben tegenwoordig een veel andere financiële benadering dan hun ouders en grootouders, en het koppelen van die demografie van witte walvissen vereist een andere manier van doen dan wat veel adviseurs gewend zijn. (Zie voor meer informatie: Een gids voor financieel adviseurs voor millennial clients .)

Door robo-advisor-services aan te bieden, kunnen adviseurs hun klantenkring laten groeien zonder hun tijd te besteden aan mensen wier nettoloon te hoog is laag om logisch te zijn vanuit een puur monetair perspectief. Zodra die investeerders hun portefeuilles laten groeien, zijn ze misschien klaar om over te stappen naar traditionele advisering, en je bent er om hen te helpen de stap omhoog te zetten. Welke optie u ook kiest, negeer robo-adviseurs niet. Sommige rapporten schatten dat in 2020 robo-adviseurs goed zijn voor meer dan 5% van de beleggingsactiva. Vandaag is dat slechts 0. 5%. Op de begane grond instappen helpt uw ​​bedrijf groeien.

The Bottom Line

Robo-adviseurs zijn een geweldig hulpmiddel, maar geen vervanging voor traditionele adviesdiensten. Dat is goed, want voorlopig kunnen adviseurs ze gebruiken om tegelijkertijd in twee markten te slagen. Houd uw oudere klanten in stand door consistente, persoonlijke service aan te bieden en jongere prospects aan te trekken door robo-advisor-services te omarmen. Uiteindelijk kunnen robo-adviseurs doorgroeien tot het punt dat ze serieus concurreren met de diensten die persoonlijke adviseurs bieden. Als dat gebeurt, zullen de adviseurs die de tijd namen om het product vroegtijdig te begrijpen, in de beste positie zijn om er op in te spelen. (Zie voor meer: ​​ What's Next voor de Robo-Advisor Space? )