Inhoudsopgave:
Doorgaans zijn 401 (k) -plannen niet onderworpen aan de wetgeving inzake staatsmutaten, omdat ze onder de Wet op de inkomenszekerheid voor werknemers vallen (ERISA). Als u echter een oude 401 (k) -rekening hebt bij een vorige werkgever die het plan wil beëindigen, kunnen uw bezittingen worden geschrapt als de planbeheerder geen contact met u kan opnemen.
Wat is Escheatment?
Escheatment is de wettelijke term voor het proces waarbij staatsoverheden eigendom kunnen nemen van achtergelaten financiële activa, zoals bankrekeningen, investeringsrekeningen en IRA's als de eigenaren niet kunnen worden gevonden. Oorspronkelijk bedoeld om onnodige verspilling van activa te voorkomen in het geval dat een accounteigenaar zou overlijden zonder erfgenamen, kan het proces worden gebruikt om de bezittingen van de levenden onder bepaalde omstandigheden te claimen.
Voor activa die moeten worden geschrapt, moeten ze gedurende een bepaalde periode inactief blijven, de rustperiode genoemd. Aangezien elke staat zijn eigen escheatmentverordeningen bepaalt, kan deze periode variëren maar het is gewoonlijk tussen drie en vijf jaar.
Waarom zijn 401 (k) plannen beschermd?
Door werkgevers gesponsorde pensioenspaarplannen, zoals de 401 (k), worden beheerst door ERISA, dat bescherming biedt voor het sparen van werknemers. Om consistente planparticipatie en -beheer over de verschillende lijnen heen te garanderen, was ERISA specifiek ontworpen om wetten die in strijd zijn met de richtlijnen te voorkomen.
Omdat 401 (k) -plannen ontworpen zijn om gedurende de accumulatiefase gedurende een lange periode onaangetast te blijven, zijn de vereisten voor de normale rustperiode die inherent zijn aan het escheatmentproces niet van toepassing. Omdat de wetten voor het schelden van elke staat anders zijn, moeten 401 (k) -plannen onderhevig zijn aan escheatment, wat betekent dat zowel werknemers als werkgevers de veranderende wetgeving moeten bijhouden. Als een werknemer naar een nieuwe staat verhuist, is bijvoorbeeld een 401 (k) van een vorige werkgever onderworpen aan verschillende escheatmentwetten dan een account dat op de nieuwe locatie is geopend. Omdat dit de operationele efficiëntie van deze plannen ernstig ondermijnt en omdat het werkgevers ontmoedigt om plannen en werknemers aan te bieden om deel te nemen, beschermt ERISA 401 (k) -plannen tegen escheatment.
De enige uitzondering op deze regel is als een werkgever een plan wil beëindigen dat de rekening heeft van een vorige werknemer die niet gevonden kan worden. Als contact niet kan worden gemaakt, zodat de werknemer het account kan terugvorderen, kan de werkgever ervoor kiezen om het account te laten schenden door de staat.
Zijn IRA-accounts mogelijk?
Ontdek hoe en wanneer uw IRA kan worden geschrapt door de deelstaatoverheid, inclusief het verschil tussen het schenden van traditionele en Roth-rekeningen.
Zijn UTMA-accounts mogelijk?
Zoek uit of uw UTMA-account kan worden geschrapt, wat de basis is van misbruik en wie verantwoordelijk is voor het bijhouden van accountactiviteit.
Is het mogelijk om een IRA om te keren? Ik heb een QDRO ontvangen en ben geld verschuldigd aan mijn ex-man. Is het mogelijk om de QDRO terug te draaien, die in een traditionele CD IRA-rekening is gestopt, zonder enige vorm van sanctie?
Omdat een gekwalificeerde binnenlandse relatiesorder (QDRO) een rechterlijk bevel is, kan het niet worden teruggenomen als het eenmaal is ontvangen en verwerkt door de pensioenregeling. Als de instructies om de QDRO terug te draaien werden uitgegeven door de rechtbank, als een wijziging van de oorspronkelijke QDRO, zou de beheerder van het pensioenplan de nieuwe instructies moeten herzien en bepalen of ze kunnen worden opgevolgd. Als u het geld van uw man verschuldigd bent, kunt u overwegen alte