a:

Traditionele IRA-accounts kunnen, net als elk ander financieel actief dat bij een bank, beleggingsmaatschappij of beursvennootschap wordt aangehouden, door uw overheid worden geschrapt als ze als inactief worden beschouwd. Echter, afhankelijk van de wetten van uw land, kunnen Roth IRA's worden beschermd tegen dit risico als ze geen minimum vereiste distributieregels opnemen.

Wat is Escheatment?

Escheatment is het proces waarbij staatsoverheden het eigendom van financiële activa overnemen zodra ze inactief worden. Oorspronkelijk werd dit proces ontwikkeld om ervoor te zorgen dat bezittingen niet in het ongewisse bleven als de eigenaar stierf zonder erfgenamen. Regeringen van staten gebruiken dit precedent echter in toenemende mate om het financiële eigendom van de levenden te claimen.

AD:

Om je IRA te laten schenden, moet hij als slapend worden aangemerkt. Dit betekent dat het account inactief is gebleven gedurende een periode bepaald door de staatswet, de rustperiode. Hoewel deze periode kan variëren van staat tot staat, is het meestal drie tot vijf jaar.

Escheatmentregels voor IRA's

Omdat IRA's zijn ontworpen om tijdens de accumulatiefase relatief lang onbezet te blijven, is de eenvoudige slaapperiode van drie tot vijf jaar niet van toepassing. Traditionele IRA's vereisen echter dat accounthouders op hun 70e beginnen met uitdelingen. 5. De rustperiode is daarom gebaseerd op de laatste datum waarop de distributies moeten beginnen.

AD:

In de meeste staten begint de rustperiode op de datum waarop de eerste verdeling moet plaatsvinden. In sommige staten, zoals New York en Wyoming, wordt de rustperiode echter met terugwerkende kracht vanaf deze datum toegepast. Dit betekent dat als u binnen een bepaald aantal jaren vóór uw minimale distributiedeadline geen contact heeft opgenomen met uw financiële instelling of een accountactiviteit heeft gehad, de staat uw account kan schrappen zodra u 70 bereikt. 5.

AD:

Roth IRA-maas in de wet

Veel Roth IRA's hebben geen minimale distributievereisten en accounthouders hoeven op geen enkel moment distributies te ontvangen. De rustperiode is daarom niet op dezelfde manier van toepassing op Roth IRA's als voor traditionele IRA's.

Uw Roth IRA kan echter nog steeds worden geschrapt als u een uitbetaling ontvangt, maar de cheque niet verzilvert. Daarnaast gebruiken sommige staten gewoon de datum van de eerste strafvrije opname, leeftijd 59. 5, als begindatum voor de rustperiode. In andere staten zijn Roth IRA's helemaal niet voor de hand liggend. Vanwege de grote variatie in staatswetten, leer je de specifieke escheatment-praktijken van je staat kennen en neem je regelmatig contact op met je financiële instellingen.