a:

Alle bijdragen aan gekwalificeerde pensioenplannen zoals 401 (k) s verminderen het belastbaar inkomen, waardoor de totale verschuldigde belastingen worden verlaagd. Voor 2017 is de jaarlijkse limiet $ 18.000, behalve voor mensen die 50 jaar of ouder zijn. Vanaf het kalenderjaar dat iemand 50 wordt, kan hij een extra $ 6,000 per jaar bijdragen als het plan het toelaat. Ongeveer 97% van de 401 (k) -plannen biedt dergelijke inhaalbijdragen.

401 (k) Bijdragen

De 401 (k) -bijdrage wordt direct uit de top van het inkomen van het jaar gehaald, waardoor het voordeliger is als u in een hogere belastingschijf zit. Stel dat een persoon die $ 55.000 verdient per jaar een 401 (k) -plan heeft en $ 5.000 per jaar apart zet. Bij $ 55.000, bevindt hij zich in de federale belastingschijf van 25%. Aangezien de 401 (k) -bijdrage volledig aftrekbaar is, daalt zijn belastbaar inkomen voor het jaar naar $ 50.000, waarmee hij $ 1, 250 per jaar bespaart.

Ondertussen zit een enkele verdienste met een hoog inkomen van $ 420.000 in de 39. 6% belastingschijf ($ 406, 751 of meer). Als hij begint met het maximale bedrag van $ 18.000 per jaar, laat hij een volledige twee haakjes vallen en belandt in de beugel van 33%.

Uitkeringen van een 401 (k)

De uitkeringen van de 401 (k) worden vervolgens belast als regulier inkomen tijdens pensionering. Er zijn twee redenen waarom de belastingaftrek de moeite waard is tijdens uw werkjaren.

Er is meer kapitaal voor u in de loop van de jaren voorafgaand aan uw pensionering. Een persoon in de belastingschijf van 25% met 20 jaar tot zijn pensioen kan ofwel een voorbelasting van $ 400 per maand besparen in een 401 (k) -plan of een belastingaangifte van $ 300 krijgen en deze in een normale bemiddelingsrekening plaatsen. De extra $ 100 per maand vanaf de eerste optie verhoogt snel de grootte van het nestei, waardoor de kracht van bereidingen over 20 jaar wordt toegevoegd. Het zou tienduizenden extra kunnen zijn door met pensioen te gaan.

Gepensioneerden hebben meestal een lager inkomen dan tijdens hun werk. Een echtpaar in de beugel van 33% kan bij pensionering naar de 25% -plaat vallen. Ze maakten hun aftrek voor 33%, maar ze betaalden slechts 25% bij het verzamelen van hun maandelijkse uitbetalingen, waardoor ze een extra 8% verdienen, direct van de top.