Het lijkt te mooi om waar te zijn: Credit Karma levert je credit score helemaal gratis op. Het enige wat je hoeft te doen is aanmelden bij creditkarma. com, en je kunt meteen je credit score zien. Maar iedereen heeft het cliché gehoord: "Je krijgt waar je voor betaalt. "Is een gratis credit score echt de moeite waard om je persoonlijke informatie te geven, vooral in een tijdperk waarin hackers schrikbarend succesvol zijn in het verkrijgen van die persoonlijke gegevens? Houdt de score stand tegen wat andere schuldeisers zouden gebruiken om uw kredietwaardigheid te beoordelen? Hier is een blik op wat Credit Karma biedt en of het de moeite waard is om zijn credit score service te gebruiken.

Het Credit Karma-model

Credit Karma is van mening dat je volgens zijn website een fundamenteel recht hebt om je credit score te kennen en te bekijken. De logica is dat u, gewapend met deze kennis, eerder uw rekeningen op tijd betaalt en niet in incasso's voor schulden terechtkomt, en dat u minder middelen kunt verspillen van de bedrijven waarmee u zaken doet. Met andere woorden, als je je score kent, ben je beter af en dat geldt ook voor die bedrijven omdat ze geen geld en tijd hoeven te spenderen aan het verzamelen van wat je hen verschuldigd bent. Iedereen wint!

Maar het is niet helemaal een altruïstische inspanning. Credit Karma is een bedrijf met winstoogmerk; Natuurlijk, het biedt u iets gratis aan, maar het verdient elders geld.

Het inkomstenmodel van het bedrijf voor klanten, online gepost, luidt: "Wanneer u de gratis credit score opent, zal Credit Karma gepersonaliseerde aanbiedingen aan u tonen op basis van uw kredietprofiel. Deze aanbiedingen zijn van adverteerders die onze visie van consumer empowerment delen. Als u gebruik wilt maken van onze aanbiedingen, is dat aan u. Karma Karma probeert de macht en de keuze terug te geven aan de consument. “

Credit Karma verdient zijn geld op twee manieren. Eerst plaatst u deze samen met uw credit score op de pagina en hoopt dat u op die advertenties reageert. Ten tweede, omdat Credit Karma uw credit score haalt, weet het systeem veel over u en kan het advertenties zorgvuldig afstemmen op uw bestedingspatroon. Meer gerichte advertenties zijn beter voor adverteerders (ze verspillen geen geld met het plaatsen van advertenties voor mensen die hun services nooit zouden gebruiken) en staan ​​het advertentiebedrijf meestal toe om meer per advertentie in rekening te brengen. Met meer dan 40 miljoen actieve gebruikers heeft Credit Karma een gezond verdienmodel.

Kortom, Credit Karma verdient geld door u een gratis score te geven in ruil voor meer informatie over u en adverteerders te vragen advertenties voor u te plaatsen. Zie Waarom Karma van het krediet gratis is en hoe het geld oplevert voor meer informatie over dit onderwerp.

Is uw credit score accuraat?

Nu de motivatie van Credit Karma voor het aanbieden van gratis kredietscores duidelijk is, is het mogelijk om de kwaliteit van de scores te beoordelen.Als het bedrijfsmodel ervan uitgaat dat u vaak terugkeert naar de site, is het een goede zaak voor u om u een correcte, legitieme score te geven.

Desondanks hebben we Credit Karma gevraagd: "Met alle verschillende scores die er zijn, waarom zouden consumenten erop moeten vertrouwen dat Credit Karma een score biedt waarop kan worden vertrouwd als een accurate weergave van hun kredietwaardigheid? "

" De scores en kredietrapportinformatie over Credit Karma zijn afkomstig van TransUnion en Equifax, twee van de drie grootste kredietbureaus, "zei Bethy Hardeman, hoofdverantwoordelijke consumenten bij Credit Karma. "We verstrekken onafhankelijk van beide kredietbureaus scores van VantageScore 3. 0 credits. Credit Karma koos voor VantageScore 3. 0 omdat het een samenwerking is tussen alle drie grote kredietbureaus en een transparant scoremodel is dat consumenten kan helpen veranderingen in hun credit score beter te begrijpen. In 2014 hebben meer dan 2 000 geldschieters, waaronder zes van de tien grootste banken, bijna één miljard VantageScore kredietscores gebruikt om de kredietwaardigheid van consumenten te beoordelen. "

Wat is de VantageScore?

U hebt waarschijnlijk gehoord van de FICO-score, misschien wel de bekendste van de kredietscores. Het is nog steeds degene die bijna elke personal finance-goeroe wil dat je bijhoudt. Wat veel mensen niet weten, is dat FICO uw kredietinformatie niet echt verzamelt. FICO maakt een score door naar uw dossier te kijken bij de drie belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus - TransUnion, Equifax en Experian.

VantageScore doet hetzelfde als FICO - alleen anders. VantageScore kan bogen op het feit dat het scoremodel eigenlijk is gemaakt door de grote kredietbureaus.

Het scoremodel bevindt zich nu op de derde versie (VantageScore 3. 0) sinds het op de markt kwam in 2006. Een van de functies ervan, volgens Credit Karma, is dat het tot 30 miljoen meer mensen scoort dan andere modellen en kan scoor mensen met weinig kredietgeschiedenis, bekend als een "dun" kredietbestand. Zie Hoe uw kredietrapport van VantageScore wordt berekend voor meer informatie.

Het aantal banken dat VantageScore gebruikt, steeg volgens het bedrijf in 2014 met 24%. Echter, meer dan 90% van de kredietinstellingen gebruikt de FICO-score om beslissingen te nemen, meldt FICO. In 2014 verkocht FICO 11 miljard scores - veel meer dan VantageScore.

Welke credit score te volgen

Of u nu wel of niet veel tijd moet investeren in het uitzoeken welke score de beste voorspeller van uw kredietwaardigheid is, is discutabel. Ten eerste gebruiken verschillende kredietverstrekkers verschillende scores. Je kunt niet voorspellen welke score ze zullen trekken. Er zijn zoveel scoremodellen, er is geen praktische manier om ze allemaal bij te houden of zelfs te openen.

Ten tweede, en waarschijnlijk belangrijker, ligt elke score waarschijnlijk in hetzelfde bereik.

"Het kan verrassend zijn om te weten dat er mogelijk honderden kredietscores zijn", zegt Hardeman. "Echter, credit scores zijn zeer correlatief. Dat betekent dat als u in een scoremodel een 'goed' scoort, u waarschijnlijk een 'goede' creditrating hebt in alle andere modellen. Of u nu uw tegoed helemaal opnieuw opbouwt, werkt aan stuiteren na een ontbering of alleen in de onderhoudsmodus, ik raad aan om een ​​score bij te houden voor wijzigingen in de loop van de tijd."

The Bottom Line

Miljoenen mensen gebruiken Credit Karma om hun credit score bij te houden. Het bedrijf is zeer transparant en biedt een product aan via VantageScore dat goed werkt voor het bijhouden van uw score. Maar of u die informatie gebruikt, is aan u. Hardeman adviseert: "Blijf proactief en volg regelmatig uw kredietwaardigheid, zodat u onnauwkeurigheden of frauduleuze informatie kunt opmerken. Zorg ervoor dat u deze onnauwkeurigheden betwist voordat u een krediet aanvraagt. "

Zie voor meer websites met een" echte "gratis credit score, FICO of FAKO? De beperkingen van gratis tegoedscores en Gratis creditscore: is het echt gratis?