Inhoudsopgave:
Het belangrijkste voordeel van pensioenfondsen met een streefdatum is gemak. Als u uw pensioensparen echt niet wilt storen, vinkt u gewoon de doos met het fonds aan die overeenkomt met uw gewenste pensioengerechtigde leeftijd. Het geld verschuift geleidelijk van aandelen naar veilige obligaties naarmate je ouder wordt, waardoor het geld waarschijnlijk in je jonge jaren groeit terwijl je je nestei beveiligt naarmate je pensioendatum dichterbij komt.
Fondsstructuur
Een doeldatumfonds (TDF) is eigenlijk een fonds dat is gevuld met andere fondsen, bijna altijd van hetzelfde fonds dat de TDF aanbiedt. Bijvoorbeeld, de TDF van een 40-jarige zou typisch iets bevatten in de trant van 40% in een Amerikaans aandelenfonds, 40% in een internationaal aandelenfonds en 20% in een obligatiefonds. Je zou exact dezelfde drie fondsen individueel kunnen kopen, maar dan zou je de portefeuille om de paar jaar opnieuw in evenwicht moeten brengen als je pensioen nadert. De TDF daarentegen is een voorverpakt product dat uw investeringen automatisch opnieuw in evenwicht brengt.
Dubbele kosten
Zoals gewoonlijk, wanneer de financiële sector iets gemakkelijk en gemakkelijk maakt, betekent dit dat u een premie betaalt. In dit geval brengt de TDF een jaarlijkse vergoeding in rekening bovenop de onderliggende drie fondsen. Dus als de drie fondsen in het bovenstaande voorbeeld 0. 5% per stuk kosten, en de TDF nog eens 0. 5%, dan word je jaar na jaar geraakt met dubbele kosten, wat neerkomt op een flinke hap uit een six-figure nest ei.
Ter vergelijking, een ontmoeting met een financieel adviseur om de paar jaar kost slechts een fractie van de extra fondsen. Het heeft ook het voordeel dat het u een beleggingsstrategie biedt die de adviseur specifiek afstemt op uw behoeften en wensen.
Obligaties slepen Totaal rendement
Naarmate de rente de afgelopen jaren is gedaald, betwijfelen veel deskundigen ook de wijsheid van de opname van obligatiefondsen in TDF's. Voor jongeren in het bijzonder, met meer dan 30 jaar tot hun pensioen, is het automatisch besturen van 10 tot 20% obligaties zelfs met normale tarieven twijfelachtig. Met zoveel jaren van samenstellen, kan het lagere rendement van die 10 tot 20% van de activa tienduizenden minder betekenen op de pensioengerechtigde leeftijd.
Oudere beleggers die bijna op pensioen zijn, worden doorgaans overgeheveld naar 70 tot 80% obligaties, wat het risico maar ook het beleggingsrendement verlaagt. Deskundigen stellen voor het risico te verlagen door te diversifiëren naar large-cap aandelenfondsen in plaats daarvan, met het argument dat de dividenden betaald door large-cap bedrijven de obligatierentes overtreffen. Ondertussen verlaagt het spreiden van de posities over veel aandelen in verschillende landen het risico vergelijkbaar met obligatiefondsen. Obligatierendementen zijn extreem laag en een nestei die grotendeels in obligaties is geplaatst, worstelt om gelijke tred te houden met de inflatie zolang de lage rente blijft bestaan.
Van Chipotle had geïnvesteerd als u vlak na de IPO van Chipotle (CMG, NFLX) had geïnvesteerd
Ontdek hoeveel u zou hebben als u $ 1,000 had geïnvesteerd tijdens de beursintroductie van Chipotle, inclusief hoe een potentiële splitsing de groei van de belegging zou kunnen zijn.
Van Netflix hebt geïnvesteerd als u net na de IPO van Netflix (NFLX) hebt geïnvesteerd
Ontdek meer over hoeveel u zou hebben gedaan als u net na de eerste openbare aanbieding of IPO in Netflix Incorporated had geïnvesteerd.
Aandelen met hoge P / E-ratio's kunnen te duur zijn. Is een aandeel met een lagere P / E altijd een betere investering dan een aandeel met een hogere?
Het korte antwoord? Nee. Het lange antwoord? Het hangt er van af. De koers-winstverhouding (P / E-ratio) wordt berekend als de huidige aandelenkoers van een aandeel gedeeld door de winst per aandeel (EPS) voor een periode van twaalf maanden (meestal de laatste 12 maanden, of de daaropvolgende twaalf maanden (TTM)). ).