Aan het eind van de dag is het gezelligheid van hun huis en het familiebedrijf waar veel mensen het meest naar verlangen. Het kan jaren duren om uw droomhuis te bouwen en het te vullen met de herinneringen van uw familie, maar het kost slechts enkele gemiste hypotheekbetalingen om uw droomhuis weg te nemen. Afscherming is de levende nachtmerrie van elke huiseigenaar. In dit artikel zullen we de essentiële stappen bekijken die nodig zijn om afscherming te voorkomen en ook hoe we voorkomen dat we het slachtoffer worden van executieverklaringen. (Zie Leef je te dicht bij de rand? )

ZIE: Hypotheekbeginselen

De afschermingsnachtmerrie
De lelijke dreiging van afscherming schuilt in de hoofden van veel huiseigenaren. Soms kunnen onverwachte financiële problemen, zoals het verliezen van een baan, hoge medische rekeningen, echtscheiding of een overlijden in het gezin van invloed zijn op het vermogen van een huiseigenaar om zijn of haar hypotheekbetalingen te doen. Uitsluiting vindt plaats wanneer u achterloopt in uw hypotheekbetalingen, waardoor uw kredietgever wordt gemachtigd om uw eigendom terug te nemen.

In sommige gevallen is het onroerend goed minder waard dan het totale verschuldigde bedrag aan de kredietgever. Dit kan de zaken bemoeilijken, omdat het uw kredietverstrekker in staat stelt een gebrekkig oordeel uit te vaardigen, dat het verschil vertegenwoordigt tussen de verkochte prijs van het onroerend goed en het verschuldigde bedrag aan de kredietgever. Als dit gebeurt, verlies je niet alleen je huis, maar word je ook gedwongen om extra geld uit te besteden om de geldschieter te betalen. Als uw huis bijvoorbeeld $ 200.000 waard is op het moment dat er een afscherming plaatsvindt en u $ 220.000 aan uw kredietverstrekker verschuldigd bent, kan een tekortschietingsoordeel van een betaling van $ 20.000 aan uw geldschieter u volledig knock-out slaan.

Het ergste van allemaal is dat faillissementen en tekortoordelen meestal een negatieve invloed hebben op uw credit score. Een afscherming blijft ongeveer zeven tot tien jaar op uw kredietrapport staan ​​en houdt voor toekomstige kredietverstrekkers in dat u een risicovolle kredietnemer bent. Dit maakt het voor u moeilijker om in de toekomst een hypotheek - of een andere lening - te krijgen. (Lees voor meer informatie Consumentenkredietrapport: What's On It .)

Preventie van afscherming voorkomen
Op het moment dat u een afschermingseis ontvangt, dient u eerst contact op te nemen met de afdeling Loss Mitigation van uw kredietverstrekker. laat hen weten over uw monetaire problemen en situatie. Neem zonodig uw persoonlijke financiële overzichten / documenten mee en leg uw ontoereikende inkomsten en stijgende kosten voor levensonderhoud uit.

Neem contact op met uw door de overheid goedgekeurde huisvestingsadviesbureau. Het geeft gratis informatie over de lijst met organisaties die klaar staan ​​om u te redden wanneer de bank dreigt af te schermen.

Dat gezegd hebbende, enkele van de beste manieren om afscherming te voorkomen, beginnen voordat u zelfs uw eerste kennisgeving ontvangt. Het is nooit te laat om uw extravagante maandelijkse uitgaven in de gaten te houden en een strakker budget te volgen.De extra besparingen door een minder dure levensstijl stellen u in staat om een ​​noodhypothekenfonds op te zetten waar u gebruik van kunt maken als u onderweg problemen tegenkomt. Een minimale besparing van zes tot acht maanden inkomsten zou u een redelijke hoeveelheid rust moeten geven totdat u uw financiële situatie kunt verbeteren. (Lees Build Yourself An Emergency Fund voor meer informatie.)

Neem desgewenst contact op met uw plaatselijke afschermingsdienstverlener of expert voor verliezenvermindering, op voorwaarde dat u voldoende informatie hebt ingewonnen met betrekking tot de legitimiteit van deze organisaties.

Pas op voor executieveiligheidscampagnes Helaas zijn er een aantal frauduleuze marktafschermende bedrijven klaar om op u te springen en te prooi voor uw ongelukkige financiële omstandigheden. Het dreigende risico van marktafscherming maakt dat je vatbaar bent voor deze afschermingsroof. Deze nepbedrijven kunnen zichzelf "executievealers" of "marktafschermende specialisten" noemen. Voordat u voor een van deze bedrijven kiest, moet u hun geloofsbrieven en bedrijfsreputaties goed bekijken door ze te bekijken bij bronnen zoals het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling.

Hoe kunnen deze afschermingszwendelaars je vinden? Het is vrij eenvoudig. Wanneer uw kredietverstrekker uw executieverklaring bij de openbare trustee registreert, wordt uw gemeenschap hiervan op de hoogte via de verhinderingslijst in uw lokale krant. Binnenkort gaan telefoontjes, mail en mensen van deze bedrijven je achtervolgen.

Er zijn veel methoden gebruikt door deze nepbedrijven om huiseigenaren op te lichten. Laten we de tricks bekijken waarvan u op de hoogte moet zijn in geval van een afscherming:

1. Equity Skimming In dit scenario stopt een persoon die zichzelf een koper noemt bij uw deur en overtuigt u om uw eigendom aan hem te verkopen (meestal voor minder dan de marktwaarde) en belooft uw hypotheek af te betalen. De koper zal u waarschijnlijk adviseren om de akte van de eigendom aan hem over te dragen, het huis uit te gaan en te stoppen met de interactie met uw hypotheekverstrekker. De koper verhuurt vervolgens uw woning aan een derde partij en begint met het innen van maandelijkse huurbetalingen. Helaas zal de koper geen enkele moeite doen om de hypotheekbetalingen te betalen, waardoor de kredietgever de mogelijkheid heeft om af te zien van uw eigendom. Het skimming-aspect wordt van kracht als u een redelijke hoeveelheid eigen vermogen in uw eigendom hebt; de oplichter zal het eigendom spiegelen om de schuld af te betalen en vervolgens winst maken door het eigen vermogen te behouden. Vergeet niet: het ondertekenen van een akte aan een derde partij ontslaat u niet van uw hypotheekverplichtingen.
2. Aandelenstripping Bij een scam op het gebied van aandelenstrips, komt een gewetenloze hypotheekverstrekker naar u toe met een aanbod om u een lening te verstrekken; deze persoon is zich meestal bewust van uw slechte financiële situatie. De geldschieter duwt je om je inkomsten te overdrijven op het aanvraagformulier om de lening goedgekeurd te krijgen. Je accepteert de lening omdat je het geld nodig hebt, ook al ben je niet helemaal zeker dat je de maandelijkse betalingen kunt betalen. Op het moment dat u uw hypotheekbetalingen niet nakomt, komt de geldschieter langs om uw woning af te schermen en u te ontdoen van de zuurverdiende aandelen van uw woning.
3. Phony Counselling Agencies Misschien vindt u een groot aantal valse counselingsbureaus die hun diensten aanbieden - voor een schandalige vergoeding. Maar het enige wat ze doen is een paar goedkope telefoontjes plegen en het papierwerk voltooien. Deze agentschappen kunnen een terugbetalingsplan met uw geldschieter onderhandelen of een pre-afschermingshuisverkoop voor u organiseren. De taken die deze bedrijven uitvoeren, kunnen echter allemaal eenvoudig door de huiseigenaar worden uitgevoerd zonder de extra kosten. Het belangrijkste doel van deze bureaus is om u te misleiden en te voorkomen dat u echte hulp krijgt. Zorg er dus voor dat u bevestigt dat een bureau echt is voordat u gebruikmaakt van zijn diensten en verbind u er nooit toe om vooruit te betalen voor verhinderingsdiensten.
4. Lender Scams Wanneer u op het punt staat van marktafscherming, kan een geldschieter u beweren u uit deze situatie te redden door uw lening te herfinancieren met lagere hypotheeklasten. In het begin zijn de hypotheekbetalingen aanzienlijk laag omdat u alleen de rente betaalt. Aan het einde van de looptijd realiseert u zich opeens dat het totaalbedrag dat u hebt geleend nog steeds verschuldigd is in een forfaitaire betaling van de ballon. Als u niet de volledige saldonbetaling kunt uitvoeren of uw lening kunt laten herfinancieren, kunt u uw woning aan de kredietgever verliezen.
5. Phony Loan-transactie Bij een valse leningstransactie stelt een geldschieter u voor aan een herfinancieringslening die claimt uw verwaarloosde lening actueel te houden. Het document kan echter het verborgen motief hebben om de titel van uw woning over te dragen naar de bedrijfsnaam voor een zeer klein deel van de waarde ervan. Vaak omvatten de voorwaarden van de lening boetes voor vervroegde terugbetaling, betalingen met ballon of rentebetalingen, hoge kosten en onmiddellijke tariefaanpassingen. Daarom is het verstandig om alle juridische documenten door uw advocaat te laten beoordelen voordat u ze ondertekent. (Voor gerelateerde informatie, bekijk Hypotheken: Vaste rente versus Verstelbare snelheid en GEWAPEN en Gevaarlijke .)
6. Lening flipping Bij dit soort oplichting kan uw geldschieter aanbod om je lening te herfinancieren en je met wat extra geld te verleiden. Als u voor de valstrik treft en instemt met het opnieuw financieren van uw lening, zal de geldschieter u ervan overtuigen om uw lening opnieuw te herfinancieren en u meer geld te bieden voor vakanties of renovaties aan het huis. Je accepteert deze aantrekkelijke aanbieding, neemt het geld en laat je vorige lening herfinancieren. In werkelijkheid kan dit extra geld veel minder zijn dan de extra kosten en kosten die uw kredietverstrekker aanrekent voor het herfinancieren van uw lening. In deze zwendel, kan uw geldschieter misschien niet eens proberen u uit te leggen dat de toename van de leningen extra vergoedingen en punten met zich meebrengt voor herfinanciering, hogere rentetarieven of zelfs boetes voor vervroegde aflossing telkens u een lening neemt. Kortom, herhaalde herfinanciering kan u diep in de schulden steken en kan uiteindelijk leiden tot de afscherming van uw woning. (Lees voor meer informatie Ontdoen van persoonlijke schuld .)
7. Internet- en telefoonoverlast Sommige con financiers overtuigen u om een ​​hypotheeklening met een lage rente aan te vragen via de telefoon of internet. Ze halen dan essentiële informatie over uw sociale zekerheid en bankrekeningnummers.In deze oplichterij wordt de lening onmiddellijk geaccepteerd, waarna u begint met het faxen van de documenten en het verzenden van betalingen via bankoverschrijvingen aan het nepbedrijf zonder de lener te ontmoeten. Helaas zal deze zwendel u in twee keer zoveel moeite kosten - uw persoonlijke gegevens zijn gestolen of verkocht en uw huis loopt nog steeds het risico van afscherming. (Zie Identiteitsdiefstal: Hoe te vermijden en Identiteitsdiefstal: wat te doen als het gebeurt .)

De onderste regel voor meer informatie over het vermijden van dit scenario. Afscherming is een ernstig probleem en als het niet meteen wordt opgevangen, kunt u het huis verlaten met een beschadigde credit score. De beste manier om uw huis te redden is door alles te leren over marktafscherming en door geschikte hypotheekhulpbedrijven op te sporen die u uit deze storing kunnen helpen. Op het moment dat je stopt met het geven van de juiste aandacht aan deze hachelijke situatie, zullen valse marktafschermende bedrijven je oneerlijk gaan misbruiken. Anders dan je familie, is je huis je grootste troef en, zeker, je gaat niet een paar gemiste hypotheekleningbetalingen, een of ander nepbedrijf of zelfs je zelfs hypotheekverstrekker laten zitten om het zonder strijd van je af te pakken.