Bernie Madoff, de eens zeer gewaardeerde beleggingsadviseur die Ponzi oplichter maakte, is een voorbeeld van de donkere onderbuik van het veld van financieel adviseurs. Aanvankelijk leek Madoff de perfecte financiële professional voor zijn klanten. De rijken en elite hadden geen idee dat hun stellaire rendement werd gefinancierd door inkomende Madoff-investeerders. Als de rijke elite door een financieel adviseur snookered kan worden, wat moet dan het gemiddelde individu tegen hetzelfde lot beschermen? Pas op voor zwendel op financieel adviseurs en leer hoe u uzelf kunt beschermen.

Ponzi Scheme

Volgens de Securities and Exchange Commission (SEC), "Een Ponzi-regeling is een beleggingsfraude die de betaling inhoudt van beweerde rendementen aan bestaande beleggers uit fondsen die door nieuwe investeerders zijn bijgedragen. Organisatoren van Ponzi-schema's vragen vaak nieuwe investeerders door te beloven fondsen te investeren in kansen waarvan wordt beweerd dat ze hoge rendementen genereren met weinig of geen risico. "Het Ponzi-schema is een klassieke zwendel en bevat ook componenten van andere zwendel. De investering in deze klassieke zwendel bestaat eenvoudigweg uit het geld van nieuwe investeerders dat wordt uitgedeeld aan bestaande klanten. Zonder enige twijfel hevelt de initiatiefnemer van het Ponzi-schema geld weg om een ​​extravagante levensstijl te financieren. (Zie voor meer informatie: Grootste voorraadzwendel .)

Affinity Fraud

De affiniteitsfraude richt zich op een bepaalde groep met zijn list, vaak in combinatie met een Ponzi-schema. Deze zwendel is effectief omdat we de neiging hebben om andere leden van onze "stam te vertrouwen. "De cohortgroep kan dezelfde religie, culturele achtergrond of geografische regio delen. Deze affiniteitsgerichtheid maakt het gemakkelijker nieuwe deelnemers aan de zwendel te krijgen omdat er een ingebouwd niveau van vertrouwen is. Om de deelnemers verder te confronteren, kan de oplichter tot de groep behoren of zich voordoen als lid.

Het volgende affiniteitscam-Ponzi-plan was gericht tegen Perzisch-Joodse gemeenschapsleden in Los Angeles. Shervin Neman heeft meer dan $ 7 opgehaald. 5 miljoen voor investering in zijn zogenaamde hedge fund. Hij beloofde dat het fonds investeerde in afgeschermd onroerend goed dat snel zou worden gekocht en vervolgens met winst zou worden doorverkocht. In werkelijkheid gebruikte Neman het opgehaalde geld om zijn extravagante levensstijl te financieren en nieuwe investeerders te belonen. (Zie voor meer informatie: Affinity Fraud: No Safety in Numbers .)

Misrepresentation Scam

Een onjuiste voorstelling van inloggegevens is een andere manier waarop financieel adviseurs het nietsvermoedende publiek bedriegen. Het gebied van financiële planning is rijp voor misdrijven, omdat er niet één bepaald diploma of vergunning vereist is om te oefenen. In feite zijn er tientallen financiële planningsbenamingen zoals gecertificeerde financiële planner (CFP), geregistreerde beleggingsadviseur (RIA), gecertificeerde openbare accountant (CPA), gecharterde financiële analist (CFA) en nog veel meer.Het publiek is zich mogelijk niet bewust van de benamingen, ethiek of vereisten voor een certificering en kan daarom advies krijgen van iemand zonder opleiding, ervaring of achtergrond op het gebied van beleggingsadvies. Het is vrij gemakkelijk voor iemand om een ​​dakspaan op te hangen en advies uit te delen. De oplichter kan dan de winkel sluiten en weglopen met de opbrengst of de nietsvermoedende klanten bedriegen met nepproducten. (Zie voor meer informatie: The Alphabet Soup of Financial Certifications .)

Onrealistisch rendement

Veelbelovend of zelfs hoger dan het marktrendement voor uw investering is een veelgehoorde truc. Het populaire axioma, "als het te mooi is om waar te zijn, is het waarschijnlijk niet" is meestal juist. Het is onwaarschijnlijk dat een adviseur een klantteruggave kan bieden die niet beschikbaar is voor de rest van de wereld. Deze zwendel jaagt op de hebzucht van de klanten en droomt van gemakkelijk geld. Als een adviseur rendementen biedt of garandeert die hoger zijn dan 12-15%, is dit waarschijnlijk een oplichterij. Bijvoorbeeld, in de afgelopen 85 jaar heeft de Amerikaanse aandelenmarkt gemiddeld ongeveer 9,5%. Dit rendement is geen "veilig" rendement, maar is behoorlijk vluchtig, wat betekent dat er in de afgelopen decennia veel negatieve rendementsjaren waren.

In 2012 stelden eigenaren van een Dallas voice over Internet Protocol (VoIP) christelijke investeerders voor, die verbonden waren aan een privéschool, en zo hoog als 1, 000% per jaar terugkwamen om in hun bedrijf, Usee, Inc. te investeren. te verwachten, ze zijn vervolgd door de SEC. (Zie voor meer informatie: Online Investment Scams Tutorial .)

Churning

Veel effectenmakelaars zijn aangeklaagd wegens de "karnende" zwendel. Aangezien traditionele effectenmakelaars worden betaald wanneer hun klanten een zekerheid kopen of verkopen, kunnen ze worden gemotiveerd om onnodige aandelenhandel te doen om hun eigen portemonnee te vullen. De kolkende zwendel houdt in dat de financieel adviseur frequente koop- en verkooptransacties uitvoert, die niet alleen de klant in commissies kosten, maar meestal resulteert in suboptimale beleggingsrendementen.

Er zijn veel andere investeringszwendel en aanvullende varianten van de hierboven genoemde schema's. Ontdek vervolgens hoe u kunt voorkomen dat u ten prooi valt aan een schaduwrijke beleggingsadviseur. (Zie voor meer informatie: 4 Oneerlijke effecten van makelaars en hoe u ze kunt vermijden .)

uzelf beschermen

Dierenarts en controleer de achtergrond van de financieel adviseur. Zoek uit of de adviseur disciplinaire maatregelen of klachten heeft ontvangen. Deze websites helpen gewetenloze adviseurs te ontdekken: www. FINRA. org / brokercheck, www. adviserinfo. seconde gov, www. NASAA. org, www. NAIC. org en www. GVB. netto.

Vraag hoe de adviseur wordt vergoed. Is dit in opdracht, beheerd vermogen, kosten of een combinatie van betalingsstructuren? Als de potentiële financieel adviseur onduidelijk is of als u wordt afgedekt als u wordt gevraagd naar toeslagen, loopt u weg. Vraag naar het ADV Deel II-document van de adviseur waarin de diensten, vergoedingen en strategieën van de professional worden toegelicht. Dit document zou ook beschikbaar moeten zijn op de website van de SEC in de adviseurinfo. seconde gov sectie. (Zie voor meer informatie: Vind de juiste financiële adviseur .)

Vraag ook naar namen van tevreden, langdurige klanten. Hoewel het in theorie een goed idee is, heeft deze bescherming een keerzijde, omdat de verwijzingen kunnen worden voorgescreend of vrienden van de adviseur.

Wanneer u investeringsideeën en -strategieën bespreekt, vraag dan naar de voor- en nadelen van elke aanbeveling. Er zijn geen perfecte investeringen en elk financieel product heeft een keerzijde. Als de adviseur onduidelijk is of u de investering niet begrijpt, is het misschien niet voor u. Hoewel, u kunt overwegen een second opinion te verzamelen. (Zie voor meer: ​​ OMG, ik denk dat ik ben opgelicht! )

Geef de financieel adviseur geen volmacht of bekwaamheid om transacties te verrichten zonder eerst met u te overleggen. Vereisen dat elke financiële actie eerst met u wordt opgelost. Zorg er verder voor dat u verklaringen ontvangt, niet alleen met het briefhoofd van de adviseur, maar ook van de bewaarder of financiële instelling die uw geld en beleggingen bewaart.

De bottom line

Doe geen haast. Neem altijd de tijd om na te denken over of "slapen" een financiële beslissing. Een poging om je te haasten moet een rode vlag zijn. Als er vandaag een goede kans is, zal het morgen niet verdwijnen. Wees niet bang om weg te lopen als een aanbieding niet juist lijkt. (Zie voor meer informatie: Vallende prooi vermijden voor de volgende Madoff Scam .)