Millennials waren mogelijk early adopters van zogenaamde robo-adviseurs, maar de afgelopen jaren hebben rijkere beleggers zich bij hen gevoegd. Meer dan de helft van Betterment's $ 3. 3 miljard beheerd vermogen is afkomstig van mensen met meer dan $ 100.000 geïnvesteerd, terwijl meer dan een derde van de $ 3 miljard van Wealthfront op accounts staat met een minimum van $ 100, 000. In slechts enkele maanden trok 15% van Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 56-0, 58% Created with Highstock 4. 2. 6 ) geautomatiseerde portefeuilles ook meer aan dan $ 1 miljoen.

Deze robo-adviseurs zijn momenteel slechts verantwoordelijk voor ongeveer $ 50 miljard van de $ 20 biljoen vermogensbeheersector. Maar A. T. Kearney denkt dat ze $ 2 kunnen bereiken. 2 biljoen activa onder beheer in 2020. Dat zou een verpletterende 113% samengestelde jaarlijkse groei in de komende vijf jaar betekenen. Met hun lage prijzen en gelikte interfaces oefenen deze trends druk uit op traditionele banken zoals Morgan Stanley (MS MSMorgan Stanley50. 21 + 0 38% Created with Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56 33-0 04% Created with Highstock 4. 2. 6 ), en Bank of America Corp. (BAC BACBank van Amerika Corp27 73-0.32% Created with Highstock 4. 2. 6 ). (Zie voor meer: ​​ Robo-Advisors en een menselijke aanraking: beter samen? )

In dit artikel zullen we bekijken waar robo-adviseurs succesvol zijn en hoe populaire banken werken om deze markten aan te pakken om mee te doen.

Wie gebruikt Robo-Advisors?

De populariteit van robo-adviseurs bij vermogende particulieren verschilt op basis van een aantal verschillende demografische factoren, waaronder leeftijd en locatie. Fysieke locatie speelt een verrassende rol bij de acceptatie van robo-adviseurs bij het beheren van de rijkdom aan vermogende particulieren met meer dan $ 1 miljoen aan activa, volgens een onderzoek van Capgemini en RBC Wealth Management genaamd World Wealth Report >. Vermogende particulieren in Latijns-Amerika en Azië / Pacific-regio's - met uitzondering van Japan - neigden meer open te staan ​​voor het gebruik van robo-adviseurs dan miljonairs in Noord-Amerika, Europa en Japan.

Minder verrassend is dat de leeftijd van een persoon ook vaak een belangrijke demografische factor is als het gaat om het kiezen van robo-adviseurs ten opzichte van traditionele financiële adviseurs. De gemiddelde leeftijd van een klant van Betterment was slechts 35, waarbij een volledige tweederde van zijn klantenbestand in de zogenaamde "Millennial" -categorie viel. In een blogpost schreef het bedrijf deze trends toe aan Millennials als early adopters van nieuwe technologieën - zoals geautomatiseerde portfolio's. (Zie voor meer: ​​

Hoe werkt verhevigen en verdien geld? ) Generaal beroep De rijken experimenteren misschien met robo-adviseurs, maar dat betekent niet noodzakelijk dat ze zullen bewegen over al hun activa.In veel gevallen zijn rijke klanten meer geïnteresseerd in het minimaliseren van volatiliteit en het behoud van kapitaal dan beleggen in de best presterende activa. Dit betekent vaak dat u niet-gecorreleerde activa koopt buiten de openbare aandelenmarkten - zoals onroerend goed - en meer als een pensioenfonds dan als een typische pensioenrekening handelt.

Aan de andere kant kunnen beleggers die net beginnen met het opbouwen van rijkdom, veel meer profiteren van een robo-adviseur. De meeste robo-adviseurs brengen minder dan de helft in rekening van wat een traditionele financieel adviseur zou aanrekenen, wat kan variëren van 1% tot 3% wanneer verborgen kosten worden opgenomen. Een $ 100.000 portefeuille met een jaarlijks rendement van 6% over 30 jaar zou $ 103.000 aan extra waarde kunnen opleveren door een vergoeding van 0. 25% te betalen in vergelijking met een gebruikelijke vergoeding van 1% die in rekening wordt gebracht door traditionele financiële adviseurs. (Zie voor meer: ​​

Top 5 Robo-Advisor-mythen.

) Veel traditionele banken die deze oplossingen implementeren, proberen de generatiekloof in hun klantenkring te overbruggen door jongere beleggers te voorzien van aanbiedingen voor robo-adviseurs en volwassen beleggers met meer traditionele aanbiedingen. The Bottom Line

Robo-adviseurs worden steeds populairder bij de rijken. Maar in plaats van 'oud geld' zijn deze mensen meestal welvarende millennials uit snelgroeiende regio's van de wereld. Deze demografie zal de komende decennia waarschijnlijk verantwoordelijk zijn voor een groeiend deel van de wereldwijde rijkdom. Het is echter vermeldenswaard dat de ultra-rijken enigszins verschillende doelen hebben en mogelijk meer traditionele financiële adviesdiensten nodig hebben.

Morgan Stanley, Wells Fargo, Bank of America en anderen zijn van plan deze problemen aan te pakken door hun eigen geautomatiseerde portfolio's te introduceren, terwijl ze zich richten op het overbruggen van de kloof tussen de behoeften van vermogende klanten om kapitaal en jongere klanten te behouden om het te laten groeien. (Zie voor meer informatie:

Hoe verschillen Robo-Advisors?

)