Morningstar Inc. heeft onlangs haar 2016 ratings vrijgegeven voor de 529 besparingsopvoedingplannen van het land. Het verbeterde zes plannen, degradeerde nog eens zes, begon twee nieuwe plannen te behandelen en liet twee andere vallen. Het beoordeelde 63 algemene plannen, die samen 97% van alle 529 fondsbeleggingen in het land bevatten. 529 plannen hebben nu meer dan $ 240 miljard aan activa aan het einde van het derde kwartaal van 2016.

College-spaarders kunnen de beste plannen vinden om dit rapport te beoordelen en krijgen de meeste waar voor hun geld met de dollars die ze sokten erin. (Zie voor meer informatie: 5 geheimen die u niet wist over een 529-abonnement .)

AD:

Beoordelingscriteria

Morningstar beoordeelt 529 plannen op basis van de volgende vijf kenmerken:

1. Hoe de investeringskeuzes zijn ontworpen, evenals het glijdende pad van portfolio's die zijn gebaseerd op de leeftijd van de student
2. De waarde van elk van de beleggingsopties in vergelijking met andere vergelijkbare fondsen
3. Een evaluatie van elk van de geldbeheerders die de fondsen begeleiden
4. Hoe goed de beheerders van het plan en de bewaarbedrijven optreden als rentmeesters voor de plannen > De risicogecorrigeerde prestaties van de beleggingsopties en het algehele plan
5. AD:

Morningstar heeft vijf beoordelingscategorieën waarin het de plannen classificeert: goud, zilver, brons, neutraal en negatief. Slechts drie plannen maakten de goudcategorie in 2016, minder dan vier in 2015, terwijl 10 plannen zijn beoordeeld als zilver, 20 plannen zijn brons, 27 zijn neutraal en drie zijn beland in de kelder met een negatieve beoordeling. Alle drie deze plannen worden alleen door adviseurs verkocht. (Zie voor meer informatie:

529 Risico's om te nemen (of niet) .)

AD:

"De 529-sector als geheel blijft verbeteren, aangezien individuele plannen hun strategieën verbeteren en de vergoedingen voor deelnemers aan het plan verlagen. We hebben een aantal plannen geüpgraded die zijn omgezet in 'best practices' en die zijn gedeclasseerd die niet zijn bijgehouden. De industrie blijft stappen in de goede richting zetten, met een aantal plannen om de vergoedingen te verlagen, hun middelen voor asset-allocatie en processen te verbeteren of de kwaliteit van hun beleggingsopstellingen te verbeteren, "zegt Leo Acheson, Morningstar's hoofdonderzoeksanalist voor 529 plannen in een verklaring. "

De beste en slechtste

Een lijst van de beste en slechtste 529 in Amerika voor 2016 omvat:

Beste (goud)

Vanguard 529 College Savings Plan - Uitgegeven in Nevada, beheerd door Ascensus, directe distributie, $ 13. 36 miljard beheerd vermogen (AUM) Utah Education Savings Plan - Directe distributie, $ 9. 35 miljard in AUM

1. Virginia529 inVEST - Directe distributie, $ 3. 44 miljard in AUM > Beste (zilver)
2. Maryland College Investment Plan - gedowngrade van goud, beheerd door T. Rowe Price, directe distributie, $ 4,5 miljard in AUM
3. T.Rowe Price College Savings Plan - gedowngrade van goud, uitgegeven in Arkansas, directe distributie, $ 2. 2 miljard in AUM

MEEST 529 Plan van Missouri - Opgewaardeerd van neutraal, beheerd door Ascensus, directe distributie, $ 2. 58 miljard in AUM

1. Slechtste (negatief)
2. College Access 529 - Uitgevoerd in South Dakota, beheerd door Allianz Global, verdeeld door adviseurs, $ 1. 04 miljard in AUM
3. The Hartford SMART 529 - Uitgegeven in West Virginia, beheerd door Hartford Life, gedistribueerd via adviseurs, $ 1. 58 miljard in AUM

De Bottom Line

1. 529-plannen zijn uitgegroeid tot een van de meest populaire vormen van collegespaarrekeningen omdat het geld dat erin groeit vrijgesteld kan worden van belasting zolang het wordt gebruikt om te betalen voor gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs zoals collegegeld, kosten, boeken en kost en inwoning. Veel financiële planners bevelen deze accounts aan voor ouders en grootouders die willen beginnen met sparen voor hun ontluikende studenten. (Zie voor meer informatie:
2. Topbedrijven die 529 abonnementen beheren
3. .)