De massale welgestelde demografie bestaat uit investeerders die blijven hangen aan het hogere segment van de massacohuur. Deze rijke consumenten hebben een benijdenswaardig probleem: hoe ze hun financiële middelen het best kunnen behouden en vergroten.

In het recente verleden had de massale welgestelden twee keuzes voor vermogens- en vermogensbeheer: een menselijke financieel adviseur of een doe-het-zelf-aanpak. Vandaag de dag, met een grote verscheidenheid aan financiële adviesopties, zijn er meer mogelijkheden voor het beheren van geld voor de rijkste mensen geopend. In feite zijn er verschillende robo-adviseurs die zich richten op de ontluikende rijke klasse. Sommigen van hen combineren een technologieondersteund beleggingsbeheersplatform met toegang tot menselijke financiële adviseurs.

AD:

De belangrijkste overweging voor de massa-welgestelden bij het kiezen van een robo-adviseur is het beoordelen van wat uw financiële managementbehoeften zijn. Bent u op zoek naar een beleggingsportfoliobeheerder voor uw financiële activa, zodat u ze niet zelf hoeft te beheren of de doorgaans hogere kosten betaalt die door veel menselijke financiële adviseurs in rekening worden gebracht? Als dat zo is, dan is een robo-adviseur een verstandige keuze. Lees verder voor enkele van de opties die specifiek op u zijn afgestemd. (Zie voor verwante literatuur: Robo-Advisors en menselijke adviseurs: hoe ze samen zullen werken. )

AD:

Een goede Robo-adviseur voor de rijken

Er zijn verschillende robo-adviseurs die hoge minimale investeringsbedragen vereisen die zich richten op de massa-welgestelden. Rebalance IRA is een goed startpunt voor beleggers die de middenklasse verlaten en de gelederen van de rijken binnengaan.

Opnieuw afstemmen IRA concentreert zich op uw pensioenactiva. Het uitgangspunt is dat de beste weg naar financiële zekerheid een solide pensioengas opbouwt. Het begint met een menselijke aanraking; het bedrijf maakt gebruik van een eerste telefoongesprek om klanten te matchen met een gekwalificeerde financieel adviseur om risicotolerantie en toekomstige doelen te bepalen. Na beoordeling van uw huidige situatie en toekomstige ambities, creëert de adviseur een beleggingsportefeuille die is bezet met low-fee beursgenoteerde aandelen- en obligatiefondsen. De gediversifieerde investeringen zijn ontworpen om het rendement te verbeteren en risico's tot een minimum te beperken.

AD:

Het bedrijf werkt samen met Charles Schwab en Fidelity, wat inhoudt dat beleggers accounts bij een van de beursvennootschappen moeten houden om van hun service gebruik te maken. Zoals de naam doet vermoeden, brengt Rebalance IRA het in evenwicht gebrachte geïnvesteerde geld opnieuw in evenwicht om uw investeringen in overeenstemming te houden met uw aanvankelijke toewijzingen. U spreekt jaarlijks met uw adviseur om ervoor te zorgen dat u op het goede spoor zit om aan uw beleggingsdoelen te voldoen. (Zie: Robo-Advisors: The Ultra Rich's New Best Friend. )

Rebalance IRA vereist een minimum van $ 100.000 aan belegbare activa en rekent een vergoeding van 0. 50% van de assets under management (AUM).Dit steekt gunstig af bij veel financiële adviseurs met hogere kosten. Het wordt ook beheerd door een goedbedacht beleggingsbeheercomité, geleid door Burton Malkiel en Charles D. Ellis, twee bekende investeerders en auteurs.

Opnieuw afstemmen IRA's focus op low-fee ETF's houdt de totale kosten laag en maakt gebruik van de goed onderzochte benadering van passief beleggen. (Zie voor meer informatie: Zijn Robo-Advisors de ergste nachtmerrie van Advisor? )

Twee andere opties

Als u al een financieel adviseur inzet, hebt u mogelijk toegang tot een robo-adviseur zoals Jemstep - recentelijk overgenomen door Invesco, het investeringsbeheermaatschappij. Het Jemstep-platform, dat via vele adviseurs is voorzien van een white label, biedt een geautomatiseerd beleggingsbeheersysteem en een financieel advies. Als uw adviseur Jemstep al gebruikt en de beheerskosten tussen 1,00% en 0,9% van AUM zijn, wilt u misschien blijven zitten.

Persoonlijk kapitaal is een andere optie voor de massa-welgestelde. Klanten moeten minimaal $ 25.000 aan belegbare activa overspelen om toegang te krijgen tot deze sectorgebaseerde beleggingsaanpak, inclusief een gekwalificeerde financieel adviseur. De vergoedingenstructuur begint iets hoger dan Rebalance IRA - het is 0,79% van AUM - en daalt naarmate het activaniveau toeneemt.

De bottom line

Cliënten in de massale welgestelde klasse kunnen er echt van profiteren door gebruik te maken van de hierboven genoemde, goedbedoelde computerondersteunde investeringsmanagers om hun weg naar financieel succes voort te zetten. (Voor gerelateerde informatie, zie: Meer bedrijven ingesteld om lid te worden van Robo-Advisor Ranks. )