Met meer dan 80% van de fulltime werknemers die toegang hebben tot een 401 (k), zijn ze gemakkelijk een van de populairste pensioenplanningsopties. Door u toe te staan ​​geld te storten voor pensionering vóór belasting, bieden 401 (k) -plannen vaak gratis geld via een werkgeverwedstrijd. Het is logisch dat u die fondsen zo veel mogelijk wilt beschermen. Een lening van 401 (k) biedt degenen die geld nodig hebben het vermogen om te lenen tegen hun toekomst. Fidelity Investments meldt dat 11% van de werknemers in 2013 een 401 (k) lening heeft afgesloten - gemiddeld $ 9,500. Voor degenen die geld nodig hebben, lijkt een lening van 401 (k) een gerechtvaardigde optie. In de meeste gevallen is dat niet zo. In veel gevallen zijn er andere alternatieven om te overwegen.

Lenen tegen je toekomst

Als je geld nodig hebt, is het gemakkelijk om je 401 (k) te zien als een optie om voor de noodzaak te zorgen. Het geld zit er gewoon, hopelijk groeit, en het is van jou. Maak je niet schuldig aan dit kortetermijnvisie. Een 401 (k) is een belangrijk onderdeel van uw algehele strategie voor pensioenplanning. Het is geen spaarvarken om te plunderen. Volgens Elle Kaplan, CEO van Lexion Capital, "maken velen de fout te geloven dat dit een" gratis lening "is, terwijl ze in werkelijkheid lenen voor hun toekomst." Kaplan werpt een belangrijke overweging op die vaak over het hoofd wordt gezien in discussies over 401 (k) leningen die u leent tegen uw toekomst, dit kan een aanzienlijke impact hebben op toekomstige planningsbehoeften als deze te veel wordt gedaan of niet wordt terugbetaald. (Voor meer informatie, zie: 401 (k) Planning: Hoeveel moet u besparen? < )

Het bovengenoemde Fidelity-onderzoek wijst erop dat 40% van degenen die lenen van hun 401 (k) ook hun spaarquote na een lening verminderen. 401 (k) als een reddingsboot Zie het voor wat het werkelijk is - een hulpmiddel om te sparen voor je toekomst. In plaats van die toekomst te overvallen, begin je buiten het plan geld te besparen voor je korte, middellange en lange termijn behoeften. sparen voor pensionering en hebben toegang tot fondsen in tijden van nood.

Belastingimplicaties

Er zijn veel fiscale voordelen die bijdragen aan een 4 01 (k). De belangrijkste onder hen is het feit dat de bijdragen op een vóór belastingenbasis komen. Het afsluiten van een 401 (k) lening opent voor een breed scala aan fiscale implicaties zoals: (Zie voor meer: ​​

Lenen bij uw pensioenplan .) U krijgt geen belasting pauze op de fondsen die de lening terugbetalen.

• Als u van baan verandert of wordt ontslagen, kan de lening als een inkomen worden beschouwd als deze niet binnen 60 dagen wordt terugbetaald.
• Het tweede punt is belangrijk om te onthouden, zelfs in geval van verlies van een baan als gevolg van bedrijfsovername. Volgens Robert Farrington, oprichter van The College Investor, "Als u een werknemer bent van een bedrijf dat wordt overgenomen, eindigt uw 401 (k) -plan en wordt u gevraagd om deel te nemen aan het 401 (k) -plan van het nieuwe bedrijf.Als u echter een openstaande lening hebt bij uw oude werkgever, moet deze aan het einde van de acquisitiedeal worden terugbetaald. "Dit kan tot een vervelende verrassing leiden als uw bedrijf wordt uitverkocht. (Zie voor meer: ​​

401 (k) Leningen voor- en nadelen .) Bovendien realiseren velen zich niet dat u betalingen moet uitvoeren op uw 401 (k) lening - anders heeft u nog een belasting hit . Kaplan vult aan: "Als je 90 dagen lang geen betaling doet, wordt dat geld beschouwd als een uitkering en wordt het belast als inkomen, plus een boete van 10% als je jonger bent dan 59 ½ jaar oud. "Het is belangrijk om erop te wijzen dat er manieren zijn om een ​​boete van 10% te voorkomen, bijvoorbeeld als u gehandicapt raakt, hoewel een lening nog steeds als laatste redmiddel moet worden beschouwd.

Mogelijke alternatieven

Hoewel de IRS u toestaat om tot $ 50.000 te lenen van een 401 (k), betekent dit niet dat u dat zou moeten doen. Er zijn andere opties om te overwegen wanneer u toegang tot geld nodig heeft voor een grote uitgave. Volgens Steve Lewit, CEO van United Advisors, zou "First on the list home equity moeten zijn; internet gebaseerde financiering; familie; reductie van uitgaven; lenen van levensverzekeringspolissen tegen contante waarde; andere beleggingen verkopen; gericht op andere fondsen zoals spaarrekeningen of cd's en dan, en alleen dan, als geen van die werkt, de 401 (k). "Het is belangrijk om te weten dat elk van deze opties hun respectieve risico's en voordelen heeft, hoewel maar weinig van hen hetzelfde risico vertegenwoordigen als een 401 (k) lening. De beschikbare opties zijn misschien niet wenselijk, maar in de meeste gevallen zullen ze u veel beter van dienst zijn. (Zie voor meer informatie:

Moet u lenen van uw pensioenplan? ) De Bottom Line

Een lening van 401 (k) lijkt misschien een goede optie als u toegang tot geld nodig heeft. In bijna alle gevallen is dat gewoon niet waar. Als u in financiële nood verkeert, onderzoek dan andere beschikbare opties en laat uw 401 (k) met rust om te groeien. (Zie voor meer informatie:

8 Redenen om nooit iets te lenen van je 401 (k) .)