De nieuwe fiscaal gecoördineerde portfolio van Betterment klinkt als de spreekwoordelijke gratis lunch. Herschikken waar uw financiële activa zich bevinden en u verhoogt uw algehele rendement. In feite is de verbetering. com site beweert dat hun nieuwe fiscaal gecoördineerde portefeuille het concept van activapositie heeft veranderd in een wetenschap. En indien geïmplementeerd volgens hun parameters, beweert Betterment dat de waarde van uw beleggingsportefeuille met een extra 15% over 30 jaar of 0. 48% per jaar zal groeien.

Hoe maakt een activumlocatie hogere rendementen?

Het uitgangspunt begint met ons belastingstelsel. Obligaties en obligatiefondsen, die jaarlijks inkomsten uitbetalen, worden als minder fiscaal efficiënt beschouwd, omdat u geen controle of vertraging kunt hebben wanneer u belasting betaalt over het inkomen van het actief. Aandelen en aandelenwinsten worden niet belast totdat u uw aandelen verkoopt. Zo kunt u zowel uw belastingen als uw winstuitkeringen vertragen. Bovendien worden vermogenswinsten momenteel belast tegen lagere tarieven van 0% tot 20% dan uw gewone inkomen, afhankelijk van uw marginale belastingtarief. (Zie voor meer informatie: Betterment Review 2016: tarieven en beleggingsfactoren .)

Dit is waar het plaatsen van items belastingverlaging vermindert. Als u de minder belastingefficiënte obligaties en obligatiefondsen op uitgestelde belastingen plaatst, verlaagt u uw jaarlijkse belastingaanslag. Omgekeerd is het gemakkelijker om te controleren wanneer u belastingen betaalt met efficiëntere voorraadfondsen die worden aangehouden op niet-pensioenrekeningen. De nieuwe Tax-Coordinated Portfolio van Betterment verdeelt uw beleggingen op de juiste manier over uw belastbare en fiscaal uitgestelde pensioenrekeningen om de belastingdruk te verminderen.

Het lokaliseren van hoger belaste beleggingen in belastinggerelateerde accounts is geen nieuw idee. Uw individuele financieel adviseur heeft u in de loop van de jaren waarschijnlijk in deze richting begeleid. U kunt ook uw activalocatie DIY maken.

Verbetering: superieur aan doe-het-zelf of adviseur?

Het automatiseren van de locatie van een item om uw belastingaangifte te verbeteren, kan beter zijn dan een doe-het-zelf-aanpak. Het verbeteringsalgoritme past uw activapunten automatisch en continu aan om de laagste belastingaanslag te genereren. Een ander voordeel van de Beteringsbenadering is dat het platform uw voorkeurstoewijzing naast de gunstige belastingposities van activa handhaaft. Het is een grote opdracht om zowel activa te lokaliseren om de jaarlijkse belastingfacturen te minimaliseren als om een ​​asset-allocatiemodel bij te houden. (Zie voor meer: ​​ Robo-Advisors en een menselijke aanraking: beter samen? )

Wat gebeurt er als de belastingwetgeving verandert? Zit u vast met een onnauwkeurige activaplaats en een grotere belastingdruk op uw beleggingsportefeuille? Met de Beter Belastingen Gecoördineerde Portefeuille beweert het bedrijf dat zij hun systeem kunnen aanpassen om te voldoen aan eventuele wijzigingen in de belastingwetgeving.Dat zou u de moeite besparen om zelf aan de asset-locatie te sleutelen.

Uw financieel adviseur kan uw vestigingslocatie zeker leiden om belastingvermindering te voorkomen. Hij of zij kan ook helpen met andere soorten vragen over financiële planning, buiten het bereik van een robo-adviseur. Als u op zoek bent naar aanvullende hulp bij pensioenplanning, IRA-rollovers, estate planning of complexe financiële planning, dan bent u waarschijnlijk beter af met begeleiding van een ervaren financieel adviseur. Maar als u op zoek bent naar het minimaliseren van uw belastingdruk, het rendement verbeteren zonder het risico te verhogen, dan is de Beter Belastingen Gecoördineerde Portefeuille een welkome optie voor uw belegbare vermogen.

Het is mogelijk dat net zoals de meeste robo-adviseurs nu geautomatiseerde portfolioherbalans bieden, belastingefficiënte activapositie ook gewoon kan worden binnen de geautomatiseerde beleggingssector.

De bottom line

Als beleggers de mogelijkheid hebben om het rendement te verhogen met behoud van het risiconiveau en de juiste asset-allocatie, willen ze mogelijk de nieuwste roll-out van Betterment bespreken. Dit is een ander voorbeeld van hoe robo-adviseurs werken om beleggen efficiënter en zuiniger te maken, een win-winsituatie voor de consument. (Zie voor meer informatie: Een gids voor het kiezen van de beste Robo-adviseur .)