De aantrekkingskracht van leningen zonder kredietcontrole ligt voor de hand en de verleiding om zo'n lening af te sluiten kan overweldigend zijn voor iemand met een slechte kredietwaardigheid en in zeer krappe financiële omstandigheden die snel geld nodig hebben. Deze leningen zijn bedoeld voor particulieren die vanwege beperkte financiële middelen en een slechte kredietwaardigheid geen kortlopende, niet-omgekochte leningen van een traditionele kredietverstrekker kunnen verkrijgen.

Er zijn echter aanzienlijke financiële gevaren verbonden aan deze leningen, en degenen die deze financiële dienst gebruiken, bevinden zich vaak in een nog slechtere financiële positie na het aangaan van een lening. Consumenten worden daarom geadviseerd om alternatieve oplossingen voor een tijdelijke cashflowcrunch te overwegen.

AD:

Hoe kredietwaardigheidsproblemen niet werken

De meest voorkomende vorm van financiering zonder kredietcontrole die beschikbaar is, is wat wordt aangeduid als een betaaldag of voorschot, lening. De structuur van deze leningen is eenvoudig genoeg. Lenders die payday-leningen aanbieden, bieden meestal een lening aan een individuele lener tot 100% van het bedrag van hun netto, opgezamelde bedrag bij hun volgende salaris. De lening is ingesteld voor terugbetaling op de datum waarop de lener zijn volgende salaris ontvangt, waarbij de rentekosten worden betaald berekend voor hetzelfde tijdsbestek.

AD:

Als een lener bijvoorbeeld een betaaldaglening aanvraagt ​​op de vijfde van de maand en zijn volgende salaris moet worden ontvangen op de 15e, dan is de looptijd van de lening 10 dagen en 10 op de 15e dag is de verschuldigde rente en de geleende hoofdsom verschuldigd. De lening wordt meestal terugbetaald door de kredietnemer die een post-date cheque schrijft voor het totale bedrag van de hoofdsom plus rente die nodig is om de geldgever volledig terug te betalen. Tenzij andere regelingen worden getroffen, stalt de kredietgever eenvoudig de post-gedateerde cheque van de lener in op de datum waarop de terugbetaling moet plaatsvinden.

AD:

Potentiële problemen

Het grootste gevaar van betaaldagleningen komt van de exorbitante aangerekende rentetarieven. Hoewel misbruiken uit het verleden ertoe hebben geleid dat betaaldagleners streng gereglementeerd zijn, blijft het basisgegeven dat de rentelasten over het algemeen tussen 25 en 30% van het geleende bedrag liggen. Met andere woorden, een lening van een week voor $ 400 kan van de lener eisen dat hij de leninggever $ 520 terugbetaalt. Het jaarlijkse kostenpercentage (JKP) kan hoger zijn dan 1, 000%, maar omdat deze leningen zo kortlopend zijn, wordt de rentelast gewoonlijk bekeken in verhouding tot het ontleende hoofdleningsbedrag. Verordeningen variëren van land tot land, maar betaaldaggeldgevers rekenen meestal de maximaal toegestane rentevoet.

Hoewel de lening van $ 400 de lener kan helpen bij het beheren van kortetermijnbehoeften om rekeningen te betalen of andere uitgaven te verwerken, creëert de rente die hij op de lening moet betalen, pas een week later een ander direct cashflowprobleem. Als een lener niet in staat is om de lening plus rente op de verschuldigde datum terug te betalen, zijn de meeste betaaldagleners blij om de lening voor een andere salarisperiode om te wisselen in ruil voor de lener die alleen de verschuldigde rente betaalt.Dit heeft natuurlijk tot gevolg dat de lener nog meer rentelasten betaalt voor de lening. Sommige mensen raken verstrikt in een situatie waarin de rentebetaling die nodig is om de lening van week tot week ononderbroken uit te rollen uiteindelijk weer een reguliere factuur wordt die hun financiën verder in de war brengt.

De hele arena zonder leningen voor kredietcontrole is ook vol met oplichting, vooral omdat veel kredietverstrekkers alleen online of telefonisch zakendoen, zonder fysieke storefront-kantoren. Veel oplichting houdt in dat leners worden gevraagd om een ​​vooraf verschuldigde vergoeding te betalen waarvan zij weten dat hun lening wordt goedgekeurd. Het is tegen de wet om dergelijke voorschotten in rekening te brengen. Leners moeten op hun hoede zijn voor een geldschieter die aangeeft dat er geen kredietcontrole vereist is, maar nog steeds om persoonlijke financiële informatie vragen, zoals het sofinummer van de lener of bankgegevens. Dit kan een poging zijn om identiteitsdiefstal te plegen of om de rekening van de lener of de creditcard te hacken.

Betere alternatieven voor leningen zonder cheque Leningen

Leningen met een hoge rente, zoals flitskredieten, moeten zo veel mogelijk worden vermeden. Op de lange termijn hebben ze de neiging grotere cashflowproblemen te veroorzaken dan die ze kunnen oplossen. Mogelijke alternatieve oplossingen voor een cashflowcrunch zijn het vragen van een werkgever voor een beloningsvoorschot, het houden van een garage sale of het verkrijgen van een lening van een pandjeshuis voor items zoals sieraden. Pandwinkels rekenen ook hoge rentetarieven, maar lang niet zoveel als betaaldagleners en bieden langere leentermijnen. Een creditcardvoorschot is een ander mogelijk alternatief. Nogmaals, credit card tarieven, vooral op voorschotten, hebben de neiging om hoog te lopen, maar zijn nog steeds minuscuul in vergelijking met de rente op betaaldagleningen.