Tientallen webgebaseerde en mobiele apps maken het ons gemakkelijker om alles te beheren, van bankrekeningen en creditcards tot pensioensparen. Maar met de tijd die het kost om een ​​nieuwe app te leren, moet u erachter komen waar elke persoon in uitblinkt - en waar de tekortkomingen liggen - voordat u zich aanmeldt. Hier is een overzicht van vier populaire financiële apps die u misschien wilt proberen.

BillGuard: fraudebescherming en budgettering

BillGuard helpt u bij het opsporen van ongewenste, onnauwkeurige of frauduleuze afschrijvingen op uw creditcardafschriften en blijft op de hoogte van uw financiën. Als u nog niet de gewoonte hebt om uw creditcardtransacties een keer per maand een voor een te bekijken, kan BillGuard u helpen geld te besparen.

Als u deze gratis service wilt gebruiken, meldt u zich aan voor een account met uw e-mailadres en registreert u vervolgens de creditcards en betaalpassen die u wilt controleren. Kies de bank die uw kaart uitgeeft en voer uw inloggegevens in. BillGuard scant uw rekeningen op verborgen kosten, fouten bij facturering, oplichting en fraude.

De gebruikersinterface toont al uw transacties op elke kaart voor het vooraf ingestelde tijdbereik dat u selecteert: 7 dagen, 30 dagen, 90 dagen, deze maand, laatste maand, dit jaar of alle keren. U zult ook zien BillGuard's beoordeling van hoeveel transacties OK zijn en hoeveel zijn twijfelachtig. BillGuard prioriteert deze transacties ook voor beoordeling. U kunt dan de twijfelachtige kosten bespreken voor mogelijke fouten of fraude.

Bovendien, als uw kaart eenmaal is opgeslagen, zal BillGuard die account dagelijks scannen en u een e-mail sturen als er twijfelachtige kosten aan verbonden zijn. U kunt ook meldingen instellen zodat BillGuard u e-mail stuurt over verdachte kosten, nieuwe periodieke betalingen en datalekken die van invloed kunnen zijn op uw accounts.

BillGuard kan bijvoorbeeld twee $ 7 detecteren. 95 kosten voor Amazon Kindle op 26 december en vraag je of een dubbele charge is. Je kunt dan inloggen op je Amazon-account om te zien of je twee dezelfde Kindle-boeken hebt gekocht die dezelfde prijs hadden.

De gebruikersinterface van BillGuard laat je ook zien of je terugkerende kosten hebt die aan je kaarten worden aangerekend en hoe ze na verloop van tijd worden opgeteld, samen met alle kosten die aan de kaart worden aangerekend. Het idee is dat wanneer u zich van deze kosten bewust bent, u er misschien een aantal wilt verwijderen, zoals een abonnementsservice die u niet langer gebruikt en die meer dan $ 100 per jaar kost.

BillGuard biedt ook uitgavenanalyses. Hiermee kunt u uw uitgaven categorisch onderverdelen en kunt u zien waar u uzelf misschien te lang uitdaagt. Dit zou je moeten helpen je bestedingspatroon te hervormen.

BillGuard is eenvoudig en gebruiksvriendelijk en beperkt in wat het doet, maar het biedt tegenwoordig wel een inclusieve reeks services.Het geeft je geen totaalbeeld van je financiële situatie, maar naast het veilig houden van je accounts, kan het ook helpen om je aan een begroting te houden.

Compatibel met: Android- en Apple-apparaten (BillGuard-app).

(Zie gerelateerde artikelen voor 4 beste persoonlijke financiële apps vanaf juli 2017).

Munt: budgettering en investeringen

Met de gratis software van Mint kunt u al uw transacties en saldi van uw verschillende accounts op één plaats bekijken. U kunt alles volgen, van uw creditcards tot uw betaalrekening tot uw automatische lening aan uw hypotheek, tot uw beleggingen. Deze grote foto van uw financiën kan u een beter idee geven van waar uw geld naartoe gaat. Om dit te bereiken, moet u een account maken met uw e-mailadres en Mint uw aanmeldings- en wachtwoordinformatie geven voor alle financiële accounts die u wilt bijhouden.

Met Mint zet u elk van uw aankopen automatisch in de bestedingscategorie die het beste bij u past. U kunt deze categorieën handmatig wijzigen als de software verkeerd schat of als u de voorkeur geeft aan een andere categorie, en u kunt Mint leren hoe toekomstige transacties moeten worden ingedeeld. Met Mint kun je een enkele transactie opdelen in meerdere budgetcategorieën, wat handig kan zijn als je boodschappen, toiletartikelen en kleding koopt in dezelfde grote kistwinkel en niet de hele aankoop in dezelfde budgetcategorie wilt plaatsen.

Met deze informatie helpt Mint u een budget te maken op basis van uw inkomsten- en bestedingspatroon. Cirkeldiagrammen laten zien hoe uw uitgaven per categorie en staafdiagrammen uiteenvallen en laten zien hoe uw inkomen zich opstapelt ten opzichte van uw uitgaven. De nauwkeurigheid van uw Mint-budget is afhankelijk van of het gegevens van al uw accounts kan verzamelen en of u de tijd neemt om ervoor te zorgen dat elke transactie correct is gecategoriseerd.

Meer recentelijk heeft Mint Bill Pay aangeboden. Met deze functie kunnen gebruikers rekeningen op afstand en snel betalen. Mint stuurt u ook herinneringen en meldingen voor zaken als aankomende facturen, te betalen rekeningen, lage bedragen en verdachte activiteiten.

Mint raadt ook financiële producten en services aan waarvan het denkt dat u misschien geïnteresseerd bent in wat het van u weet. U ziet bijvoorbeeld een aanbieding voor een creditcard die contant geld terugbrengt in een categorie waar u regelmatig geld uitgeeft. Munt wordt gecompenseerd door deze creditcardmaatschappijen als u de kaart via Mint aanvraagt, wat betekent dat de kaarten die u ziet niet noodzakelijk alle kaarten zijn die mogelijk voldoen aan uw behoeften of de beste kaarten voor uw situatie. Misschien vindt u deze advertenties nuttig, misschien vindt u ze vervelend of merkt u ze nauwelijks.

Als u bereid bent uw sofinummer te verstrekken, geeft Mint u een gratis kredietscore en een gratis kredietrapportenoverzicht dat is ontworpen om u te helpen uw score te verbeteren. (Zie FICO of FAKO voor gerelateerde literatuur. De beperkingen van vrije creditscores .) Je kunt je ook aanmelden om meldingen te ontvangen als je een bank- of creditcardvergoeding moet betalen, een factuur moet hebben of moet overschrijden een bestedingslimiet die u heeft ingesteld voor een bepaalde budgetcategorie.Mint waarschuwt u ook voor verdachte transacties en stuurt u wekelijkse samenvattingen van activiteiten per e-mail of sms.

Mint biedt geen service voor beleggingsbeheer, maar u kunt al uw investeringen op één plek bekijken. U kunt ook zien hoe uw beleggingsprestaties zich verhouden tot benchmarks zoals de S & P 500 of de Nasdaq. Als u ziet dat uw Roth IRA als geheel onder de S & P 500 presteert, kunt u besluiten dat u uw portefeuilleposities of toewijzing moet wijzigen. U kunt zelfs zien hoe de individuele beleggingen in uw beleggingsrekening op elkaar stapelen tot benchmarks. Maar Mint helpt u niet echt om wijzigingen in uw beleggingen aan te brengen of te suggereren wat u zou moeten veranderen.

Compatibel met: Android en Apple.

Als u uw telefoon of tablet verliest, kunt u op afstand mobiele toegang tot uw account verwijderen om uw financiële gegevens te beschermen. (Voor meer informatie, zie LearnVest versus Mint: What's the difference.)

SigFig: Automated Investment Management

SigFig is een beleggingsmaatschappij die geautomatiseerde diensten aanbiedt die bedoeld zijn om het beleggen te vereenvoudigen, u geld te besparen op kosten en uw activa te beschermen behoorlijk gediversifieerd zijn. U kunt SigFig inhuren om uw bestaande beleggingsrekening bij een andere makelaarskantoor te beheren of om een ​​nieuw account te beheren dat rechtstreeks met SigFig is opgezet. Het accounttype kan een IRA- of reguliere brokerage-account zijn. SigFig kan 529-plannen of 401 (k) s niet beheren, maar u kunt deze accounts aan uw SigFig-profiel toevoegen om een ​​beeld te krijgen van uw totale vermogenssaldo. SigFig kan u ook helpen om een ​​401 (k) in een IRA te rollen.

Zodra u een account aanmaakt en uw bestaande brokerage-accounts koppelt, laat SigFig u zien hoe uw huidige portfolio zich verhoudt tot wat volgens hem een ​​optimale portefeuille voor u is op basis van uw risicotolerantie. U kunt proberen uw eigen portefeuille aan te passen om de Asset-toewijzing van SigFig na te bootsen, maar u moet zelf wel aan de gang zijnde taken uitvoeren, zoals het selecteren van beleggingen, het opnieuw in evenwicht brengen van de portfolio en het oogsten van belastinglatenties om die aanbeveling bij te houden.

Als u besluit om de diensten van SigFig te gebruiken, heeft u ten minste $ 2, 000 nodig om aan de slag te gaan. Het goede nieuws is dat er geen kosten zijn voor accounts met een laag saldo, dus u kunt de service effectief gratis uitproberen. SigFig berekent alleen een jaarlijkse managementvergoeding van 0. 25%, gedeeld door 12 en gefactureerd aan het einde van elke maand, op een saldo hoger dan $ 10.000. In ruil voor deze vergoeding, die ver onder de sectorgemiddelde 1% vergoeding voor beleggingsbeheer, krijgt u een gediversifieerde portefeuille van op indexen gebaseerde exchange-traded funds van Vanguard, iShares en / of Schwab, afgestemd op uw risicotolerantie. SigFig selecteert de fondsen voor u en stelt uw portefeuille automatisch opnieuw in evenwicht als dat nodig is om uw doeltoewijzing te behouden.

U betaalt ook de kostenratio's voor de ETF's in uw portefeuille, met een gemiddelde van 0. 15%. Het is typerend dat de kosten voor beleggingsbeheer worden gescheiden van de kosten die aan de investeringen zelf zijn verbonden. Er zijn geen commissies of andere trading fees. SigFig's beleggingsstrategie is ook ontworpen om de belastingen te minimaliseren die u betaalt op beleggingen die buiten de belastingvoordelen van pensioenrekeningen worden gehouden.

Compatibel met: Android- en Apple-apparaten (SigFig-app).

De service is ook online beschikbaar. Voor meer informatie kunt u SigFig bellen of e-mailen of een beleggingsbespreking van 30 minuten plannen. Vergelijk SigFig met andere robo-adviseursdiensten zoals Betterment en Wealthfront. (Zie voor verwante literatuur Een gids voor het kiezen van de beste Robo-Advisor en Wat is de beste Robo-Advisor? )

Persoonlijk kapitaal: budgettering en beleggingsdiensten

Persoonlijk Met Capital kunt u al uw accounts op één plaats bekijken om een ​​algemeen beeld te krijgen van waar u financieel staat, zoals Mint. Het biedt ook een service voor beleggingsbeheer, zoals SigFig. In tegenstelling tot SigFig is Personal Capital geen robo-adviseur; als gevolg hiervan is de vergoeding hoger.

De financiële software van Personal Capital is gratis en helpt u precies te zien hoe u uw geld uitgeeft, hoeveel u binnenhaalt en wanneer uw facturen nodig zijn om u te helpen een budget te maken en uw cashflow te beheren. Net als Mint maakt het gebruik van cirkeldiagrammen om te laten zien hoe uw uitgaven per categorie en staafdiagrammen uiteenvallen om te laten zien hoe uw inkomen zich opstapelt ten opzichte van uw uitgaven. Het toont ook alle kosten verbonden aan uw accounts. Personal Capital e-mailt u dagelijks met een lijst van al uw transacties van de afgelopen 24 uur in al uw accounts. Met deze functie blijft u op de hoogte van uw uitgaven en kunt u eventuele problemen vroegtijdig opvangen.

Personal Capital biedt ook gratis investeringshulpmiddelen. Koppel uw bestaande brokerage-accounts aan Personal Capital door uw aanmeldingsreferenties voor elke te verstrekken. Beantwoord enkele vragen over uw pensioenprojecties, en de investeringscontroletool toont u uw totale portefeuillesaldo en totale activaspreiding en hoe de toekomstige prestaties van uw bestaande portefeuille naar verwachting zullen zijn, op basis van assetallocatie, in vergelijking met Personal Capital's aanbevolen activaspreiding. hier is ook een analysetool voor gratis kosten die u laat zien hoeveel van uw huidige besparingen u verliest aan vergoedingen tussen nu en uw verwachte pensioendatum. Een nadeel van deze en soortgelijke services is dat u geen 401 (k) -accounts kunt toevoegen.

U kunt proberen uw portefeuille opnieuw in balans te brengen op basis van de suggesties van Personal Capital. Of, als u ten minste $ 100.000 heeft om te investeren buiten uw 401 (k), kunt u Personal Capital inhuren om uw beleggingen te beheren voor een vergoeding van 0. 89% per jaar (kosten zijn iets lager voor bedragen van $ 1 miljoen of meer ). In ruil voor deze vergoeding krijgt u beleggingsadvies; portfoliomonitoring en herbalancering; belastingminimalisatie; account custody bij Pershing Advisor Solutions, een bank van New York Mellon Company; en transacties die namens u zijn gedaan. U kunt een gratis financieel consult krijgen om meer te leren als u op het hek bent over het gebruik van de betaalde service. De strategie van Personal Capital is om te beleggen in ten minste 60 individuele aandelen voor de blootstelling aan Amerikaanse aandelenmarkten en ETF's voor andere activaklassen, zoals obligaties.

Compatibel met: Android-, Apple- en Amazon-apparaten (Personal Capital-app).

U hebt ook toegang tot de service op uw computer. Lees voor meer informatie Online Portfolio Management, doe-het-zelf of op honoraria gebaseerde financieel adviseur: wat is geschikt voor u? )

De bottom line

Van de vier apps die hier worden beschreven, is BillGuard van fundamenteel belang, ontworpen om ongewenste en frauduleuze kosten te controleren en u te helpen nadenken over uw bestedingspatronen. Mint helpt u al uw rekeningsaldi en transacties in één interface te zien om u te helpen bij het beheren van uw budget. Mint biedt ook basisinformatie over de prestaties van uw beleggingsportefeuille. SigFig biedt geautomatiseerd beleggingsbeheer voor een lage vergoeding met een laag accountminimum, terwijl Personal Capital de budgetfuncties van Mint combineert met een hoogwaardige beleggingsbeheerservice.

Uw niveau van financiële verfijning en uw investerings- en budgetbehoeften zullen bepalen welke van deze vier diensten, indien aanwezig, geschikt voor u is.