Brokers en geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA's) kunnen vaak voor elkaar worden aangezien. In een maatschappij waar de gemiddelde spaarquote slechts 5% is, is het nog belangrijker om te worden geïnformeerd over de definities, verschillen en overeenkomsten tussen beide.

Wat maakt ze anders?

De verschillen tussen beide zijn hun doel. Voor makelaars is hun belangrijkste taak om beleggingsproducten zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en lijfrentes te verkopen. Ze kunnen provisie en kosten van hun producten ontvangen en ze hoeven niet het product te kiezen dat het beste bij uw situatie past. Er is geen fiduciaire standaard voor makelaars, wat betekent dat er niet van hen wordt verwacht dat zij handelen in het beste belang van de persoon wiens vermogen zij beheren. "Ze hebben wel een geschiktheidsnorm, wat betekent" dat een beleggingsstrategie voldoet aan de doelstellingen en middelen van een belegger. "Zie voor meer informatie: Een financieel adviseur kiezen: geschiktheid versus fiduciaire normen .)

Andrew McFadden, MBA, certified financial planner (CFP) en oprichter van Panoramic Financial Advice, zei dat een van de belangrijkste verschillen tussen de twee beroepen die standaard is. "Wat dit betekent is dat RIA's in alle gevallen de belangen van hun klanten boven die van hen moeten plaatsen", zei hij. "In contrast hiermee is een makelaar niet verplicht om het belang van zijn klanten boven die van hemzelf te plaatsen, maar moet hij alleen rechtvaardigen dat alle aanbevelingen die ze doen" geschikt "zijn voor de klant, gezien hun financiële behoeften en doelstellingen. Inherent hier is een behoorlijk groot belangenconflict. “

Het belangenconflict bestaat omdat deze tussenpersonen betalingen ontvangen op basis van wat zij verkopen aan hun klanten. Makelaars zijn ook niet verplicht om hun gebrek aan fiduciaire plichten automatisch aan hun klanten bekend te maken, wat betekent dat mensen in de war raken en aannemen dat zowel RIA's als tussenpersonen dezelfde verplichting jegens hen hebben. (Zie Uw beleggingsadviseur betalen - vergoedingen of commissies? )

Voor meer informatie. --3 ->

Om als makelaar te werken, moeten ze geslaagd zijn voor het Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Series 6- of Series 7-examen. Vertegenwoordigers van beleggingsadviseurs die bij RIA's werken, moeten slagen voor het Series 65-examen. Er zijn verschillende alternatieven voor het Series 65-examen, waaronder het Series 7 of 66, gecertificeerde financiële planner (CFA) examen of het gecertificeerde financieel adviseursexamen. (Zie voor meer informatie: De <399> 3 referenties voor financieel adviseurs .) RIA's

Geregistreerde beleggingsadviseurs adviseren klanten over investeringen. In tegenstelling tot makelaars verkopen ze niet direct een product - ze verkopen je het advies dat je zoekt. RIA-kantoren hebben vertegenwoordigers van beleggingsadviseurs in dienst, waaronder financiële planners zoals CFP's of CFA's.(Zie voor meer informatie:

Wat zijn de verschillen tussen een Chartered Financial Analyst (CFA) en een Certified Financial Planner (CFP)? ) Een ander verschil is de manier waarop ze worden betaald. Makelaars ontvangen hun aanbetaling vooraf wanneer de klant zijn product koopt. Degenen die bij een RIA-bedrijf werken, kunnen op twee manieren worden betaald: ze ontvangen een percentage van de totale investeringen van hun klant, wat betekent dat ze (letterlijk) meer investeren in de prestaties van hun accounts. Sommige adviseurs vragen een vaste vergoeding, ongeacht de hoeveelheid geïnvesteerd vermogen. Omdat ze continu worden betaald, hebben ze in theorie meer een stimulans om uw investeringen te laten groeien dan een makelaar die alleen wordt betaald wanneer de transactie plaatsvindt. (Zie voor meer informatie:

Breng uw huis op orde door een financieel adviseur te kiezen .) De bottom line

Wat u ook zoekt, zorg ervoor dat u uw onderzoek doet. Lees reviews, praat met mensen die u respecteert en houd rekening met de verschillen tussen makelaars en adviseurs voor geregistreerde investeringen. Als je jezelf voldoende onderwijs geeft, weet je hoe je de beste optie kunt vinden die bij je past. (Zie voor meer informatie:

Winkelen voor een financieel adviseur .)