Inhoudsopgave:
Voor vermogende particulieren (HNWI) is het vinden van de juiste bank van het grootste belang. Bij het beheer van dergelijke grote sommen geld, kunnen zelfs kleine variaties in rendementen, vergoedingen, voordelen en voordelen een grote impact hebben. Om deze reden onderhouden de meeste grote banken zelfstandige afdelingen die zich strikt houden aan HNWI's met uitzonderlijk grote rekeningsaldi. Deze speciale bankdivisies gebruiken de scherpste geesten in de sector om de rijkdom aan HNWI's te beheren en bieden een groot aantal diensten die niet beschikbaar zijn voor traditionele klanten, zoals een speciale vertegenwoordiger voor vermogensbeheer, conciërgebank, hypotheken met korting en voordelen op kredieten kaarten.
Twee van de oudste en meest bekende banken in de Verenigde Staten, JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 79-1. 98% Created with Highstock 4. 2. 6 ) en Wells Fargo & Company (NYC: WFC WFCWells Fargo & Co55. 25-1.66% Created with Highstock 4. 2. 6 ) , bieden elk private banking-diensten aan rekeninghouders die een saldo boven bepaalde drempels houden. Hun programma's zijn opvallend vergelijkbaar; beide bevatten hypotheekvoordelen, hogere opbrengsten op bepaalde depositorekeningen en meer persoonlijke service, maar toch bestaan er subtiele verschillen tussen de twee banken, met name Wells Fargo legt een accountminimum van $ 1 miljoen op om een particuliere klant te worden, terwijl het minimum saldo bij Chase alleen is $ 250, 000.
Hypotheken
Hypotheekvoordelen bieden een voordeel voor HNWI's, omdat dergelijke klanten over het algemeen veel duurder onroerend goed kopen dan de gemiddelde bankklant. Bovendien zijn veel HNWI's rijk, althans gedeeltelijk omdat ze in onroerend goed investeren, wat betekent dat het waarschijnlijk is dat ze met meerdere hypotheken aan het jongleren zijn. Om deze redenen is een verstandige zet om samen te werken met de private-bankingafdeling die de beste hypotheekdiensten biedt.
Beide banken bieden een lijst met hypotheekvoordelen, hoewel ze enigszins van aard en reikwijdte verschillen. Chase biedt private banking-klanten gedisconteerde hypotheekrente van verschillende niveaus op basis van de totale deposito's en investeringen van de klant bij Chase. Deze kortingspercentages zijn van toepassing op hypotheken met een vaste rente voor de duur van de lening en voor verstelbare hypotheken (ARM's) tot de eerste aanpassing. Private banking-klanten ontvangen ook een korting van $ 750 op de afsluitkosten. Hun leningen sluiten sneller omdat ze prioriteitsprocedures krijgen en toegang hebben tot een speciaal senior underwriting-team. Rentekortingen voor Chase-particuliere klanten zijn van toepassing op home equity-kredietlijnen (HELOC's) en traditionele hypotheken.
De hypotheekbeloningen voor privéklanten van Wells Fargo bestrijken verschillende gebieden.Net als bij Chase ontvangen klanten speciale renteprijzen op basis van de totalen van de stortingen. Particuliere klanten met een bestaande hypotheek die een forfaitaire hoofdsombetaling verrichten, hebben de mogelijkheid om hun resterende saldo te herschikken. Met dit proces wordt de aflossingstabel aangepast voor de resterende looptijd en wordt toegestaan dat meer van elke volgende betaling naar hoofdsom versus rente gaat.
Met de optie voor contante inkoop van de bank kunnen klanten profiteren van alleen-contante onroerend goeddeals en toch hun aankoop financieren. De koper betaalt contant voor het pand en kan binnen 90 dagen een hypotheek aanvragen bij Wells Fargo. Met een goed krediet kan een private banking-klant een woning met een jumbo-lening kopen en slechts 10. 01% naar beneden halen.
Wealth Management
Bij Chase ontvangen particuliere klanten vermogensbeheerdiensten van JPMorgan. Deze diensten omvatten financiële adviesdiensten, beleggingsfondsen, op effecten gebaseerde leningen, annuïteiten en collegeplanning, waaronder 529 voordelige plannen. Private banking-klanten ontvangen een privé-klantadviseur en toegang tot de wereldwijde strategie en globale oplossingensteams van het bedrijf.
Wells Fargo-particuliere klanten ontvangen gepersonaliseerde vermogensplanning, beleggingsbeheer, vertrouwensdiensten en private banking. Bovendien hebben klanten met unieke activa, zoals kleine bedrijven, olie, gas en mineralen en beleggingsvastgoed, toegang tot hands-on management door experts in deze niches.
Key Takeaways
Hoewel beide banken een overvloed aan voordelen bieden voor HNWI's, komt het neer op de specifieke services waarvan een klant denkt dat deze het meeste voordeel bieden. Een klant die zwaar betrokken is bij vastgoedbelegging en die vaak behoefte heeft aan creatieve hypotheekfinanciering, moet naar Wells Fargo kijken. Ondertussen kunnen degenen die actief aandelen verhandelen en zich meer bezighouden met de makelaardij van een bankbedrijf beter af zijn met JPMorgan Chase.
Topstrategieën voor het aantrekken van klanten met een hoge nettowaarde Investopedia
Hier is hoe u outside-the-box denkt als het gaat om het aantrekken van een vermogende klantenbasis.
Topstrategieën voor het aantrekken van klanten met een hoge nettowaarde Investopedia
Hier is hoe u outside-the-box denkt als het gaat om het aantrekken van een vermogende klantenbasis.
Aandelen met hoge P / E-ratio's kunnen te duur zijn. Is een aandeel met een lagere P / E altijd een betere investering dan een aandeel met een hogere?
Het korte antwoord? Nee. Het lange antwoord? Het hangt er van af. De koers-winstverhouding (P / E-ratio) wordt berekend als de huidige aandelenkoers van een aandeel gedeeld door de winst per aandeel (EPS) voor een periode van twaalf maanden (meestal de laatste 12 maanden, of de daaropvolgende twaalf maanden (TTM)). ).