Veel van de mensen die gebruikmaken van de diensten van een financiële planner doen dit meestal als pensioenbenadering. Dit is natuurlijk; pensioen is een grote stap. Vanuit mijn ervaring in het werken met dit type klant door de jaren heen, is hier een lijst met financiële planning-taken als u binnen 10 jaar na uw pensionering bent.

Sock Away zo veel mogelijk

Voor veel pensioenspaarders zijn dit de hoogste inkomensjaren van hun loopbaan. Dit is het moment om de maximale bedragen die mogelijk zijn bij te dragen aan het pensioenplan van uw werkgever, IRA-rekeningen en dergelijke. Hoewel deze bijdragen niet de jaren hebben om samen te voegen als die gemaakt in uw 20s en 30s, helpt elk beetje. (Zie voor meer informatie: Financiële planning: het is meer dan geld .)

Controleer sociale zekerheid

Hoewel er enige discussie is over de toekomstige solvabiliteit van de sociale zekerheid, is het waarschijnlijk dat degenen die nu in de vijftig zijn, hun voordelen zullen ontvangen. U kunt uw verklaring krijgen en uw voordelen hier bekijken. De socialezekerheidsadministratie heeft ook aangegeven dat ze postverklaringen zullen hervatten, dus houd de e-mails in de gaten. Ik stel voor ze op te slaan en altijd te controleren of u al uw inkomsten volledig hebt ontvangen.

Bovendien is het belangrijk om te weten en te begrijpen wat uw voordelen zullen zijn als u op verschillende leeftijden wordt geclaimd. Als u getrouwd bent, zijn er een aantal strategieën om te overwegen in termen van de timing van het claimen van uw voordelen. Hier zijn een paar goede rekenmachines van Sociale Zekerheid en AARP.

Verzamel informatie voor alle pensioenaccounts

Tegenwoordig is het niet ongebruikelijk dat iemand in de loop van zijn carrière vijf of meer banen heeft gewerkt. Dit kan leiden tot een aantal pensioenregelingen met voormalige werkgevers. Als u getrouwd bent en uw echtgeno (o) t (e) werkt, kan dit aantal gemakkelijk verdubbelen. Dit komt natuurlijk bovenop uw socialezekerheidsuitkeringen.

In de loop van de jaren heb ik mensen met oude pensioenen gezien waarin ze een verworven voordeel hebben, oude 401 (k) pensioenrekeningen die ze in principe hebben achtergelaten bij hun oude werkgever en die in de loop der jaren zijn genegeerd, meerdere IRA-accounts, enz. Dit is een goed moment om ervoor te zorgen dat u een lijst met al deze oude plannen hebt. Het is nog beter om een ​​strategie te ontwikkelen om ervoor te zorgen dat oude 401 (k) en IRA-accounts worden geconsolideerd en naar behoren worden geïnvesteerd en dat uw oude werkgever uw huidige contactgegevens heeft over eventuele oude pensioenrekeningen. Hoewel veel van deze oude accounts relatief klein kunnen zijn, kan dit, als je er meerdere hebt, oplopen tot echt geld voor je pensioen. (Zie voor meer informatie: Moet u uw 401 (k)? )

figuur in uw andere financiële hulpbronnen overhalen> Dit is ook een goed moment om uw andere financiële activa om u heen te slaan die mogelijk beschikbaar zijn om uw pensioen levensstijl te ondersteunen.Hier zijn enkele items die u mogelijk heeft: belastbare beleggingsrekeningen; een lijfrente; levensverzekering met contante waarde; interesse in een bedrijf; aandelenopties van uw werkgever. Als uw 401 (k) -rekening bedrijfsaandelen bevat, zou u baat kunnen hebben bij het gebruik van de regels van de Net Unrealised Appreciation (NUA). Stel daarnaast vast of uw bedrijf een gepensioneerde ziekteverzekering aanbiedt. Werk je tijdens je pensionering vol of deeltijds? (Zie voor meer informatie:

Rolling-over bedrijfsvoorraad: een besluit om tweemaal te denken over .) Het is niet ongebruikelijk dat bedrijven prikkels bieden voor werknemers met een langere gebruiksduur om vervroegd met pensioen te gaan. Als u de ontvanger van een dergelijk aanbod bent, overweeg dan om het op twee punten te nemen. Ten eerste kan het aanbod best financieel aantrekkelijk zijn, en ten tweede, als je niet het eerste aanbod doet, is het volgende aanbod in de meeste gevallen lang niet zo lucratief. En vergis je niet, na die eerste aanbieding sta je waarschijnlijk "op de lijst", om zo te zeggen.

Sommige mensen hebben misschien het geluk om in de rij te staan ​​voor een erfenis van ouders of anderen. Ik dring er over het algemeen op aan voorzichtig te zijn om dit als een pensioenmiddel op te nemen. Er kunnen dingen gebeuren. Je ouders leven mogelijk langer dan verwacht en de kosten van hun zorg zouden een groot deel van hun rijkdom kunnen opeten. (Zie voor meer: ​​

Pensioenbeleggingsstrategieën per leeftijd .) Bepaal hoeveel u nodig hebt om uw levensstijl te ondersteunen

Dit is het moment om een ​​paar keuzes te maken over hoe u gaat leven in pensionering, en nog belangrijker, om wat dollarfiguren aan deze levensstijl te geven. Ga je je huis verplaatsen en / of inkrimpen? Ben je schuldenvrij op het moment dat je met pensioen gaat? Zal je volwassen kinderen ondersteunen? (Zie voor meer informatie:

De wereld rondreizen met pensioen? Hier is hoe .) Een andere manier om dit te zeggen, is door te gaan denken in termen van een pensioenbudget.

Doe een pensioenprojectie

Er zijn veel pensioencalculators online beschikbaar, misschien zelfs via de pensioenplanprovider van uw bedrijf. Sommige zijn beter dan andere, dus doe een beetje onderzoek in termen van de methodologie en de onderliggende aannames. De betere zijn geweldige hulpmiddelen om u een idee te geven of uw pensioenplannen realistisch zijn of niet.

De meeste pensioenprojectietools zullen u vragen om uw pensioenregelingen, eventuele pensioenen en sociale zekerheid, andere investeringen, etc. in te voeren. Op basis van variabelen zoals uw investeringsallocatie en andere factoren, geven deze programma's u een idee van hoeveel pensioen cashflow die uw resources mogelijk kunnen ondersteunen. Hoewel je het antwoord misschien niet leuk vindt, is het veel beter om te weten dat je een mogelijk tekort hebt zo vroeg mogelijk vóór je pensioen. (Zie voor meer informatie:

ETF's die vaak worden aangetroffen in pensioenrekeningen .) Dit kan een goed punt zijn om een ​​beroep te doen op de diensten van een deskundige financiële adviseur met alleen kosten om u te helpen. Naast hun expertise kan een gekwalificeerde adviseur een vrijstaand perspectief van derden toevoegen aan uw pensioenplanning.

Denk na over een uitbetalingsstrategie

Een van de complexere aspecten rond pensionering kan zijn om te bepalen welke van uw accounts u moet aanraken en in welke volgorde.Verschillende soorten rekeningen hebben verschillende gevolgen voor de inkomstenbelasting. Traditionele IRA-rekening en 401 (k) opnames van rekeningen worden over het algemeen belast als gewoon inkomen. Roth IRA-accounts worden over het algemeen niet belast zolang bepaalde regels worden gevolgd. (Zie voor meer informatie:

Fiscale behandeling van Roth IRA-uitkeringen .) Lijfrenten mogen geheel of gedeeltelijk worden belast, afhankelijk van hoe u het geld opneemt. Belastbare beleggingen kunnen in aanmerking komen voor preferentiële langetermijnaanwinsten op kapitaalwinsten als bepaalde regels worden gevolgd. Het punt is dat de regels ingewikkeld kunnen zijn en het maken van slechte keuzes kan leiden tot negatieve gevolgen voor uw financiële gezondheid bij pensionering.

Het raadplegen van een gekwalificeerde belasting- of financieel adviseur is hier echt een goed idee, vooral als u verwacht dat u tijdens uw pensionering in een hoge belastingschijf verkeert. (Zie voor meer: ​​

Estate Planning: 16 dingen die u moet doen voordat u sterft .) Stress-test uw plan

Zelfs de beste plannen gaan niet altijd volgens plan. Bedenk wat er fout kan gaan. Wat gebeurt er als je een ernstige medische tegenslag hebt waardoor je niet tot je pensioen kunt werken? Wat als uw bedrijf besluit om u te ontslaan voorafgaand aan uw gewenste pensioengerechtigde leeftijd? Zullen je pensioenplannen nog steeds financieel werken? (Zie voor meer informatie:

Hoe een adviseur u kan helpen uw zorgkosten te verlagen .) De bottom line

De 10 jaar voorafgaand aan uw pensionering zijn de tijd voor beleggers om hun 'pensioeneenden' te krijgen op een rij, "zogezegd. Krijg grip op al uw middelen voor uw pensioen, waaronder sociale zekerheid, pensioenen, pensioenrekeningen en andere activa. Bepaal wat u nodig hebt om uw levensstijl te ondersteunen bij uw pensionering en bepaal of uw financiële middelen uw levensstijl ondersteunen. Als je de hulp van een financiële professional nodig hebt, haal het dan. Een succesvol pensioen neemt de planning en deze periode is cruciaal om te helpen zorgen voor een succesvol pensioen. (Zie voor verwante literatuur:

Is een carrière in financiële planning in uw toekomst? )