Toen Diner's Club in 1950 zijn betaalkaart introduceerde, was het idee dat kopers hetzelfde stuk plastic bij meerdere winkeliers konden gebruiken een nieuw concept. De tijden zijn zeker veranderd, waarbij consumenten nu kunnen kiezen uit honderden verschillende creditcards. Zie Creditcards: een korte geschiedenis .

Hoewel het aantal opties benijdenswaardig is, is het ook moeilijker dan ooit om de kaart te vinden die het beste aan uw behoeften voldoet. Om de juiste keuze te maken, helpt het om de basisprincipes van de vier grote kaartnetwerken te begrijpen en wat ze te bieden hebben.

Hoe kaarten werken

Als u een typische creditcard in uw portemonnee hebt, ziet u dat er twee bedrijfslogo's op de voorkant staan. Het logo rechts bovenaan komt overeen met de bank die de kaart heeft uitgegeven. Deze uitgevende bank leent u effectief het geld om een ​​aankoop te doen, online of persoonlijk. Het stuurt binnen een paar dagen na uw aankoop geld naar de bank van de handelaar, dus u wedt dat u uw saldo aan het einde van de maand betaalt, of in ieder geval uw minimale betaling.

De insignes rechtsonder op de kaart - bijvoorbeeld Visa of MasterCard - verwijst naar het kaartnetwerk. Zie dit netwerk als de link tussen uw geldverstrekker (de uitgevende bank) en de financiële instelling van de handelaar (de wervende bank). De rol van de netwerkeigenaar is om de transactie te verwerken, zodat de juiste fondsen van en naar de juiste accounts worden verplaatst.

Als u een American Express- of Discover-kaart gebruikt, heeft deze daarentegen meestal slechts één logo. Dat komt omdat deze bedrijven niet alleen het netwerk beheren, maar ook de rol vervullen van het uitgeven van bank- en wervende banken. Deze benadering wordt ook wel een "closed-loop" -model genoemd.

De industrieleiders

U hebt waarschijnlijk opgemerkt dat bepaalde winkeliers en restaurants sommige soorten kaarten accepteren en niet andere. Als u uw kaart vrijwel overal kunt gebruiken, heeft u een topprioriteit, een Visa of MasterCard is vaak de beste keuze. Volgens CardHub. com, elk wordt herkend bij meer dan 8 miljoen vestigingen in de VS, meer dan bij alle andere netwerken.

Er is een goede reden waarom meer bedrijven Visa en MasterCard accepteren dan andere kaarten - meestal kost dit ze minder geld om dat te doen. Telkens wanneer een klant een kaart neemt, moet de winkel iets betalen dat 'verkoperskorting' wordt genoemd aan de overnemende bank of verwerker. Doorgaans vertegenwoordigt deze vergoeding - waarvan de meeste wordt doorgegeven aan de uitgever van de kaart - 1. 8% tot 2. 5% van het transactiebedrag. American Express rekent echter iets meer dan Visa en MasterCard (Discover rapporteert de gemiddelde discontovoet voor handelaars niet). Daarom is het op een dollar-voor-dollar basis winstgevender wanneer klanten een van deze twee dominante kaarten gebruiken.

Allerlei banken geven kaarten uit onder de naam Visa en MasterCard, wat betekent dat er geen gebrek aan keuzemogelijkheden is wat betreft kaartfuncties. Sommige bieden genereuze beloningsprogramma's die u punten, geld terug of airline miles opleveren. Meer informatie door te klikken op Rewards-creditcards .

Andere zijn bedoeld voor specifieke klantsegmenten, zoals klanten met beperkt of beschadigd krediet. Zie Creditcards voor mensen met een slecht krediet .

Dus is er een verschil tussen deze twee industriële giganten? In termen van acceptatie, niet echt. Zowel Visa als MasterCard bieden echter extra voordelen, zoals fraudebescherming, autoverhuur en privileges voor productretournering, die wel verschillen. Als deze kenmerken hoog op je lijst staan, is het de moeite waard hun respectievelijke websites te bezoeken en de twee te vergelijken.

De 'Cash Back'-innovator

Als Visa en MasterCard enigszins "vanille" -creditcards vertegenwoordigen, hebben Discover en American Express een iets sterkere merkidentiteit. Elk is geschikt voor een duidelijk gedefinieerde demografie en legt een sterke nadruk op klantenservice. Volgens een onderzoek van J. D. Power uit 2014 deelden Discover en American Express de prijs voor de hoogste klanttevredenheid. Hun nadeel is het kleinere netwerk van verkopers die hun kaart accepteren.

Bron: CardHub. com

Discover, met het op twee na grootste netwerk, is erin geslaagd sobere shoppers te achtervolgen. Het is nog steeds grotendeels gekend voor het geld-terug-concept dat het heeft geholpen pionieren in de jaren tachtig. Het bedrijf bood aanvankelijk een eenvoudige beloningsstructuur die klanten 1% van de waarde van hun aankopen vergoedde. Tegenwoordig biedt het een meer complex niveausysteem dat tot 5% betaalt voor bepaalde soorten uitgaven en tot 20% voor zakendoen met geselecteerde online retailers.

Discover moet nu concurreren met Visa- en MasterCard-producten die het 'geld terug'-spel zijn binnengekomen - de QuickSilver-kaart van CapitalOne betaalt bijvoorbeeld 1,5% voor elke aankoop. Bij Discover wordt echter geen jaarlijkse vergoeding in rekening gebracht, in tegenstelling tot beloningsprogramma's die door andere netwerken worden aangeboden.

In tegenstelling tot Discover, heeft American Express een claim op meer welgestelde consumenten gezet. Naast het aanbieden van punten op basis van het bedrag dat u uitgeeft, biedt het een hele reeks voordelen voor kaarthouders, zoals voorkeursplaatsen bij live evenementen en verlengde garanties. Sommige van de extraatjes, zoals een bagage-verzekering en een internationale conciërgehotline, zijn specifiek gericht op frequente reizigers. Zijn reputatie voor uitstekende klantenservice speelt goed in deze demografie.

Targeting op grote spenders

Klanten moeten die rechten wel betalen. De American Express Green Card wordt bijvoorbeeld geleverd met een jaarlijkse vergoeding van $ 95 (die voor het eerste jaar wordt kwijtgescholden); zijn platina-kaart rekent jaarlijks $ 450 fors in ruil voor grotere reisvoordelen. Als u echter naar het buitenland reist en regelmatig uw volledige kaartsaldo betaalt, kunnen de voordelen zeer goed opwegen tegen de kosten.

Naast de hogere jaarlijkse kosten is het belangrijkste negatieve aan American Express dat minder handelaars het accepteren, zelfs in vergelijking met Discover.Dit wordt een kleinere factor voor degenen die ook een Visa of MasterCard als back-up hebben.

De onderste regel

De vier belangrijkste creditcardnetwerken hebben elk verschillende voordelen en nadelen. Begin met zoeken door te bepalen welke functies het belangrijkst voor u zijn. Op die manier krijg je een kaart die past bij jouw unieke behoeften. Zie tekens die u moet zoeken naar een betere creditcard .