Het idee om geld te besparen - of zelfs een beetje te verdienen - door uw kaarten goed te spelen, is een van de meest verleidelijke verkooppraatjes die creditcardverstrekkers te bieden hebben. Maar of hun aas "gratis" vliegtickets of contant geld is, het is de moeite waard eraan te denken dat ze zaken doen om geld te verdienen, niet om het weg te geven. Toch kunt u een betere deal krijgen door het juiste type creditcard te kiezen voor uw behoeften en levensstijl. Hier is een eenvoudig proces in drie stappen om erachter te komen wat het meest logisch voor u is.
1. Overweeg uw kredietgewoonten.
Als u doorgaans een maandelijks saldo op uw creditcard onderhoudt, moet u er als eerste voor kiezen om er een te krijgen met het laagste jaarlijkse percentage dat mogelijk is. Een kaart met een rentepercentage van 15% kost je in het eerste jaar alleen al ongeveer $ 296 aan rente als je een gemiddeld maandelijks saldo van $ 2,000 uitvoert en slechts een minimumbedrag van $ 30 betaalt. Daarentegen zou een die 10% in rekening brengt in het eerste jaar slechts $ 192 of zo kosten - een besparing van meer dan $ 100 in dit voorbeeld. Maar pas op voor kaarten met lage introductietarieven, die in slechts zes maanden tot ernstige dubbele cijfers kunnen schieten.
Aan de andere kant, als u er gewoonte bent om uw saldo elke maand af te betalen, en verwacht dit ook in de toekomst te blijven doen, zal de rente op uw kaart minder belangrijk zijn . In dit geval moet u een kaart zoeken zonder jaarlijkse vergoeding. Dat kan u vaak $ 39 tot $ 99 of meer per jaar besparen.
Het beste van alle mogelijke kaarten is er een zonder jaarlijkse kosten en een zo lage rente als u zich kwalificeert. Als alternatief zou je misschien twee kaarten willen hebben: een laag tarief voor grote aankopen die je niet meteen kunt afbetalen en een gratis exemplaar voor kleinere dagelijkse uitgaven. Zie Creditcards: zou u ooit een jaarlijks bedrag moeten betalen?
2. Betaal uw saldo zo snel mogelijk.
Als u af en toe een saldo op uw kaart moet uitvoeren, bespaart u geld door het zo snel mogelijk te betalen. Zorg er ook voor dat u minimaal de minimale betaling vóór de vervaldatum uitvoert om eventuele late vergoedingen te vermijden.
3. Bekijk beloningen kaarten.
Rewards-kaarten geven u iets terug voor het gebruik ervan, en hoe meer u uitgeeft, hoe groter uw beloning. Als u echter een aanzienlijk bedrag aan rente verschuldigd bent, kan dat gemakkelijk elk voordeel dat u ontvangt, tenietdoen. Bovendien berekenen beloningenkaarten vaak zowel jaarlijkse kosten als hogere rentetarieven dan kaarten zonder beloningen. Dat gezegd hebbende, als het je lukt om je maandelijkse saldo geheel of grotendeels af te betalen, zou een rewards-kaart de moeite waard kunnen zijn.
De belangrijkste typen zijn:
• Reisbeloningen. Deze kaarten betalen hun beloningen meestal in 'mijlen', inwisselbaar voor reizen met luchtvaartmaatschappijen, hotelovernachtingen en andere extraatjes. Sommige zijn gebonden aan specifieke luchtvaartmaatschappijen of hotelketens - vrijwel allemaal lijken ze die aan te bieden - en andere zijn goed voor verschillende luchtvaartmaatschappijen en hotelpartners.Veel travel rewards-kaarten bieden bonusmijlen voor het aanmelden.
Overweeg er één als: u houdt van reizen of uw eigen bedrijf en uw eigen reisrekeningen. Overweeg de specifieke luchtvaartmaatschappij- of hotelkaarten als deze overeenkomen met uw normale route of een meer algemene rewards-kaart als u niet zeker weet waar uw toekomstige reizen u naartoe zullen brengen.
• Geld terug-beloningen. Deze kaarten belonen je gewoon voor het uitgeven van geld, het delen van een deel van de kosten die ze ontvangen van verkopers wanneer je je kaart gebruikt. Cashback-kaarten retourneren doorgaans 1% op uw totale aankopen en soms meer voor categorieën zoals benzine, boodschappen of uit eten gaan. Zie Moet u een gascreditcard krijgen?
Overweeg één als: u graag beloningen wilt verdienen voor uw uitgaven, maar ze wilt gebruiken voor iets anders dan reizen.
• Beloningen opslaan. Veel grote retailers - waaronder kleding- en elektronicawinkels, benzinestations en supermarkten - bieden hun eigen creditcards aan. Doorgaans belonen ze u met kortingen of punten die u kunt verzilveren op hun locaties. Maar ze hebben ook de neiging hogere rentetarieven te hebben dan de meeste andere soorten kaarten.
Overweeg één als: u bijna al uw uitgaven in een bepaalde categorie doet met een enkele verkoper. Anders ben je beter af met een meer algemene rewards-kaart.
Nog een tip: beloningen kunnen geweldig zijn, maar alleen als u ze verdient met aankopen die u toch zou doen. Als ze u overtuigen om te veel te betalen, kunnen ze u veel meer kosten dan u ervoor terugkrijgt.
De onderste regel
Bespaar geld door de juiste soort kaart te kiezen voor uw behoeften en levensstijl. En voer altijd minimaal de minimale betaling uit om te voorkomen dat uw credit score in gevaar komt - het snelste ticket naar hogere tarieven en meer betalen dan nodig is voor uw kredietwaardigheid.