Begin 2010 ondertekende president Obama de wet voor betaalbare zorg (ACA), die bedoeld was om miljoenen Amerikanen toegang tot gezondheidszorg te verlenen. Sommige van de veranderingen omvatten nieuwe belastingen en heffingen, en verhoogde voordelen die bekend staan ​​als Essentiële gezondheidsvoordelen .

Deze voordelen zijn de minimumvereisten voor alle zorgplannen - of u een ziekteverzekering via uw werkgever krijgt, deze rechtstreeks bij een verzekeringsmaatschappij koopt, met de hulp van een agent of makelaar, of u aanmeldt via de ziekteverzekeringsmarktplaats. Hoewel bepaalde plannen extra dekking bieden, kan geen enkele minder bieden. Essentiële gezondheidsvoordelen omvatten:

• Verslavingszorg
• Ambulante patiëntenzorg
• Zorg voor pasgeborenen en kinderen
• Chronische ziektebehandeling (zoals diabetes en astma)
• Hulpdiensten
• Ziekenhuisopname
• Laboratoriumdiensten
• Kraamzorg
• Geestelijke gezondheidszorg
• Arbeid en lichamelijke therapie
• Receptmiddelen
• Preventieve en wellness-diensten (zoals vaccins en screening van kanker)
• Spraak-taaltherapie

Welke ACA-verzekering u gaat kosten Nu de ACA in het derde jaar zit, premies voor het op één na laagste niveauplan, het zilverplan (zie

5 dingen die u moet weten Over de marktplaats voor ziektekostenverzekeringen ), zullen naar verwachting gemiddeld ongeveer 7,5% stijgen in de 36 staten die afhankelijk zijn van de HealthCare. gov marktplaats. In sommige staten zouden de tarieven echter aanzienlijk kunnen stijgen. Bijvoorbeeld, Blue Cross en Blue Shield uit Minnesota zullen met 49% stijgen en BlueCross BlueShield uit Tennessee zal volgens The New York Times met 36% stijgen.

Ondanks de stijgende kosten komen veel mensen en gezinnen in aanmerking voor de twee federale subsidies die in het plan zijn ingebouwd om de ziektekostenverzekeringskosten voor Amerikanen met lagere inkomens te helpen verlagen: kostendelingkortingen en geavanceerde premietegoeden. De enige manier om gebruik te maken van deze subsidies is om een ​​plan te kopen via de Marketplace (kijk op www.gov voor meer informatie). Bovendien zal het uitgebreide Medicaid-programma ervoor zorgen dat meer mensen in aanmerking komen voor gratis of goedkope zorg.

De marktplaats voor ziektekostenverzekeringen

Om in aanmerking te komen voor kostenverlagingskortingen en geavanceerde premietegoeden, moet u dekking kopen via de Health Insurance Marketplace, hetzij via HealthCare. gov of via de uitwisseling van uw eigen staat. In deze marktplaatsen bieden particuliere ziektekostenverzekeraars - waaronder grote namen als Blue Cross, Cigna, Humana en Kaiser - verschillende zorgplannen, gescheiden in vier 'metallic'-niveaus: brons, zilver, goud en platina. Het niveau bepaalt het gemiddelde percentage dat het plan zal betalen aan uw gezondheidszorgdiensten:

Planniveau

Wat het Plan betaalt	Brons
60%	Zilver
70%	Goud
80%	Platina
90%	Bronzen plannen bieden bijvoorbeeld het laagste dekkingsniveau (60%), maar dit niveau heeft ook de laagste premies: het bedrag dat u elke maand betaalt voor koop het plan.Naarmate het planniveau stijgt (van Brons> Zilver> Goud> Platina), geldt dat ook voor de dekking - en uw maandelijkse premie.

Zelfs binnen hetzelfde metalen niveau - bijvoorbeeld zilver - heeft u nog steeds een aantal dekkingsopties waaruit u kunt kiezen. Deze opties zijn van invloed op zowel uw premies als de contante kosten voor eigen risico's, aflossingen en co-assurantie. Vergelijk deze twee hypothetische plannen voor een 35-jarige niet-roker:

Silver Plan "A"

Silver Plan "B"	Premium (jaarlijks)
$ 5, 836	$ 3, 408	Aftrekbaar
$ 500	$ 3, 500	Copayment
$ 25	$ 40	Coinsurance
20% na aftrek van	30% na aftrek van	Als de tabel toont, Plan A zal u meer kosten voor uw maandelijkse aftrekbare kosten, maar uw contante uitgaven zullen veel lager zijn. Omgekeerd kost Plan B elke maand minder, maar u betaalt meer voor ziektekosten vanwege de hogere aftrekbare, copayment- en uitkeringsbedragen.

Kostenverdelingskortingen

Afhankelijk van uw aangepast bruto aangepast inkomen (MAGI) en gezinsgrootte, komt u mogelijk in aanmerking voor subsidies om uw zorgkosten te verlagen. De

kostendelingvermindering is een korting die alleen beschikbaar is op Silver-abonnementen; het kan u helpen uw eigen kosten te verlagen voor: Eigen risico

• - het bedrag dat u verschuldigd bent voor dekking van gedekte diensten voordat de verzekering van start gaat; Copayments
• - een vast bedrag dat u betaalt voor een overdekte gezondheidszorg; en Coinsurance
• - uw aandeel in de kosten van een overdekte gezondheidszorg. Stel bijvoorbeeld dat u naar de dokter gaat en $ 100 in rekening wordt gebracht. Met uw specifieke Silver-abonnement heeft u normaal gesproken een co-betaling van $ 25. Omdat u in aanmerking komt voor kostenverlagingskortingen en u een Silver-abonnement via de Marketplace hebt gekozen, kan uw co-pay echter zo laag zijn als $ 5. Evenzo, als uw abonnement een aftrekbaar bedrag van $ 3, 500 heeft, kan het worden verlaagd naar $ 500 met kostenverlagingskortingen. In wezen betaalt u voor een Silver-abonnement, maar ontvangt u de hogere dekking van een hoger plan op metallic-niveau, waardoor uw contante uitgaven worden verminderd. Kostenverdelingskortingen zijn alleen beschikbaar voor mensen:

die niet in aanmerking komen voor openbare berichtgeving [e. g. Medicaid, Children's Health Insurance Programme (CHIP)]

Wie niet in aanmerking komt voor een gekwalificeerde ziekteverzekering via een werkgever, en

• Wiens inkomsten vallen tussen 100 en 250% van het federale armoedegrensniveau (FPL):
• Familie Grootte
• 100% FPL

250% FPL	1	$ 11, 770
$ 29, 425	2	$ 15, 930
$ 39, 825	3 < $ 20, 090	$ 50, 225
4	$ 24, 250	$ 60, 625
5	$ 28, 410	$ 71, 025
6	$ 32, 570	$ 81, 425
7	$ 36, 730	$ 91, 825
8	$ 40, 890	$ 102, 225
Tip: om te ontvangen Kostenverdelingskortingen, u moet zich inschrijven voor een Silver-abonnement via de Health Insurance Marketplace en de subsidie ​​aanvragen. En het is belangrijk op te merken dat de kostendelingssubsidies alleen van toepassing zijn op uitgaven binnen het netwerk, dus u moet goed beseffen waar u gezondheidszorg ontvangt.	Advanced Premium Tax Credits	Van veel mensen wordt verwacht dat ze in aanmerking komen voor

Advanced Premium Tax Credits

, een soort subsidie ​​die de maandelijkse premies verlaagt.Net als de kostenverlagingen, moet u niet in aanmerking komen voor openbare dekking en niet in aanmerking komen voor een gekwalificeerde ziekteverzekering via een werkgever om in aanmerking te komen voor Advanced Premium Tax Credits. Hoewel u een metalen niveauplan in de marktplaats kunt kiezen, moet uw inkomen tussen 100 en 400% van het federale armoedegrensniveau vallen:

gezinsgrootte 100% FPL 400% FPL

1 > $ 11, 770	$ 47, 080	2
$ 15, 930	$ 63, 720	3
$ 20, 090	$ 80, 360	4
$ 24 , 250	$ 97, 000	5
$ 28, 410	$ 113, 640	6
$ 32, 570	$ 130, 280	7
$ 36, 730	$ 146, 920	8
$ 40, 890	$ 160, 360	Advanced Premium Tax Credits worden rechtstreeks van de overheid naar uw zorgverzekeraar gestuurd om uw maandelijkse premie te verlagen. Als u in aanmerking komt, kunt u elke maand bepalen hoeveel vooruitbetalingen op uw premie worden gedaan - tot een maximumbedrag. U ontvangt een terugbetaalbaar tegoed wanneer u uw federale aangifte inkomstenbelasting indient als het bedrag van de voorschotbetalingen
minder	is dan het belastingtegoed dat u had moeten ontvangen. Omgekeerd moet u eventuele extra aanbetalingen met uw belastingaangifte terugbetalen als uw vooruitbetalingen voor het jaar	meer

bedragen dan het bedrag van uw tegoed. De Kaiser Family Foundation-calculator is een online tool die de subsidie ​​laat zien die u zou kunnen ontvangen op basis van uw verwachte inkomsten voor 2016, het aantal volwassenen en kinderen die zich inschrijven voor dekking, leeftijd, gezinsgrootte en tabaksgebruik (veel landen stellen een premietoeslag op op rokers). Met behulp van de calculator kan een gezin van vier - twee niet-rokende volwassenen (beide 25 jaar) en twee kinderen - met een gezinsinkomen van $ 50.000, een belastingkredietubsidie ​​krijgen van maximaal 61% van hun totale premie. In dit voorbeeld kan een niet-gesubsidieerde jaarlijkse premie voor de ziekteverzekering op het Silver-niveau $ 8, 495 zijn, waarvan $ 3, 340 door de familie zou worden betaald en $ 5, 155 (61%) zou worden gedekt door geavanceerde premietegoeden. Tip: om deze subsidie ​​te ontvangen, moet u Advanced Premium Tax Credits aanvragen op de Health Insurance Marketplace. Deze subsidie ​​is niet automatisch. Als u in aanmerking komt, kunt u profiteren van zowel kostendelingverminderingen als geavanceerde premium belastingaftrek om zowel uw maandelijkse premie als uw contante kosten te verlagen. Catastrofale dekking Een rampzalig gezondheidsplan dekt niet alle andere voordelen dan drie bezoeken voor eerstelijnszorg per jaar voordat het eigen risico voor het plan wordt voldaan (zoals andere plannen omvatten catastrofale plannen ook preventieve diensten zonder kosten om u). De premie die u elke maand betaalt, moet aanzienlijk lager zijn dan voor andere plannen, maar de eigen kosten (aftrekbare bedragen, aflossingen en co-assurantie) zijn over het algemeen veel hoger. U komt mogelijk in aanmerking voor een catastrofaal plan als u jonger bent dan 30 jaar of als u in aanmerking komt voor een "ontberingstekort" omdat u niet in staat bent om een ​​ziektekostenverzekering te betalen (dit wordt bepaald tijdens het aanvraagproces en is gebaseerd op uw gezin) omvang en inkomen).

Wanneer u een aanvraag op de ziekteverzekeringsmarktplaats invult, ziet u catastrofale plannen alleen bij uw planopties als u daarvoor in aanmerking komt. Als u zich wel kwalificeert voor en een catastrofaal plan kiest, komt u niet in aanmerking voor kostenverlaging of geavanceerde premietegoeden.

Medicaid

Afhankelijk van uw inkomen en gezinsgrootte, kunt u in aanmerking komen voor Medicaid, een programma dat ziektekosten biedt voor in aanmerking komende personen:

Personen met een laag inkomen, gezinnen en kinderen

Zwangere vrouwen

ouderen

Mensen met een handicap

• Elke staat heeft zijn eigen regels over wie in aanmerking komt voor Medicaid. In het kader van de Affordable Care Act breidde de acceptatie van Medicaid zich in veel staten uit en een groter aantal mensen kwalificeerde zich voor uitkeringen. Als u in aanmerking komt, kunt u gratis of tegen lage kosten dekking krijgen en hoeft u geen Marketplace-plan te kopen. Veel staten hebben ook een apart programma - het Children's Health Insurance Program (CHIP) - dat een ziektekostenverzekering biedt voor onverzekerde kinderen in gezinnen met een laag inkomen die niet in aanmerking komen voor Medicaid, maar geen privé-dekking kunnen betalen. U kunt een aanvraag indienen op de ziekteverzekeringsmarktplaats om na te gaan of u in aanmerking komt voor de Medicaid- of CHIP-voordelen. U kunt ook de Medicaid-website van uw staat bezoeken om zich aan te melden en erachter te komen of u in aanmerking komt.
• Sancties
• In 2014, toen het plan voor het eerst in werking trad, personen en gezinnen die een ziekteverzekering konden betalen (op basis van gezinsgrootte, inkomen en de kosten van de plannen die voor hen beschikbaar waren) maar geen dekking kregen dankzij een vergoeding van 1% van hun jaarlijkse inkomen of $ 95 per persoon ($ 47.50 per kind onder de 18), afhankelijk van welke het hoogste was. De kosten voor 2016 stijgen tot 2. 5% van iemands jaarinkomen of $ 695 per persoon (($ 347.50 per kind), afhankelijk van welke hoger is.
• Naast de boete is het belangrijk om te overwegen dat zonder verzekering je ook verantwoordelijk voor 100% van uw kosten voor gezondheidszorg.Veel mensen zullen merken dat ze in aanmerking komen voor geldbesparende subsidies als ze dekking kopen via de Health Insurance Marketplace, waardoor de ziekteverzekering aanzienlijk goedkoper is dan verwacht. Medische kosten zijn de grootste reden waarom Amerikanen gaan failliet, volgens een studie van de universiteit van Harvard (zie

Top 5 redenen waarom mensen failliet gaan

).

De bottom line

Veel individuen en families zullen hun 2016 ziektekostenverzekering kunnen vergelijken en kopen via de Health Insurance Marketplace, die begint op 1 november. Nadat u een aanvraag heeft ingevuld, kunt u zien of u in aanmerking komt voor Medicaid, CHIP, kostendelingvermindering en / of geavanceerde premietegoeden. U zult ook ontdekken of u in aanmerking komt voor een catastrofaal plan dat lagere premies maar hogere out-of-pocketkosten aanrekent. Naast de essentiële gezondheidsvoordelen, moeten alle Marketplace en vele andere zorgplannen kosteloos een reeks preventieve diensten omvatten, zoals opnames en screeningstests, wat betekent dat u geen copayment of co-assurantie hoeft te betalen. Dit is ook zo als u uw jaarlijkse eigen risico niet hebt voldaan.Preventieve diensten omvatten (maar zijn niet beperkt tot): Alcoholmisbruikscreening en -advies

Bloeddrukscreening

Cholesterolscreening

Darmkanker screening

• Depressiescreening
• Diabetes (type 2) screening
• Dieet counseling
• HIV-screening
• Vaccinatie vaccins
• Obesitas screening
• Om aanvullende informatie te vinden over de Health Insurance Marketplace en subsidies, evenals staat-specifieke informatie en hoe toe te passen in uw land:
• Ga naar www. gezondheidszorg. gov
• bel 1-800-318-2596
• volg twitter. com / HealthCareGov

Neem contact op met uw huidige zorgverzekeraar