Een salaris ontvangen op een prepaidbetaalkaart heeft bepaalde voordelen. Het kan werknemers zonder bankrekeningen helpen - de "unbanked" - toegang tot hun inkomsten sneller en veiliger dan ze zouden kunnen als ze werden betaald met een cheque. Als u geen bankrekening hebt om een ​​cheque in te zetten, moet u deze contant innen en riskeert u dat uw geld verloren gaat of wordt gestolen zonder verhaal.

Als uw salaris rechtstreeks op een bankpas wordt gestort, kunt u het geld meteen uitgeven. U hoeft geen cheque te betalen en uw geld wordt veilig opgeslagen op een kaart die als verloren of gestolen kan worden gemeld en frauduleuze transacties worden vergoed. In tegenstelling tot contant geld kunnen prepaidbetaalkaarten worden gebruikt om online aankopen te doen, en in sommige gevallen ook om facturen te betalen. Werkgevers houden ook van loonkaarten omdat ze het geld besparen dat hoort bij het uitgeven van cheques.

Echter, voor de geschatte 8. 6 miljoen werknemers die in 2016 op deze manier betaald zullen worden, volgens het wereldwijde onderzoeksbureau Aite Group, zijn loonkaarten niet noodzakelijk het ideale alternatief voor papieren cheques die ze in het begin lijken te zijn. Hier is een blik op de nadelen.

Uw Paycheck ontvangen op een Prepaid-betaalkaart: eindeloze kosten

De vangst met prepaid-betaalpassen is dat ze, net als andere soorten plastic, worden betaald. Studies hebben aangetoond dat sommige werknemers zich niet bewust zijn van deze vergoedingen, omdat hun werkgevers hen niet over hen vertellen. Niet worden gewaarschuwd voor deze kosten betekent niet dat er geen zijn.

Medewerkers weten misschien niet dat ze hun arbeidscontracten moeten doorlezen voor de voorwaarden van hun loonkaart of dat ze contact opnemen met de uitgever om uit te zoeken welke kosten verbonden zijn aan de kaart. Terwijl werkgevers verplicht zijn om werknemers schriftelijke informatie te geven over de kosten verbonden aan loonkaarten, voldoen ze niet altijd.

En er zijn veel voordelen, hoewel ze in aantal variëren en ook per provider.

Transactie- en uitbetalingslimieten

Sommige prepaid-kaarten beperken het aantal en / of het dollarbedrag aan transacties die de kaarten voor elke dag kunnen gebruiken. Stel u voor dat u de hele dag boodschappen doet, uw loonlijst gebruikt voor elke aankoop, om er later achter te komen dat uw laatste drie aankopen van de dag u extra kosten omdat u uw dagelijkse transactielimiet hebt overschreden.

Hoe betaalt u de huur wanneer u via een loonlijst wordt betaald? U kunt het contante geld dat u nodig heeft, opnemen aan een geldautomaat. Maar als uw huur $ 1, 200 is en uw kaart een limiet voor opnames van $ 500 per dag opneemt, betekent dit dat u de ATM op drie verschillende dagen moet bezoeken om al het geld te krijgen dat u nodig heeft. Dat is niet alleen een gedoe, het betekent ook dat je ongedekt contant geld vervoert voor meerdere dagen, waardoor je het risico loopt te verliezen of te worden gestolen.En als u niet in de buurt van een in-netwerk ATM woont of werkt, moet u mogelijk ook een buitengebruikstellingsvergoeding betalen voor elk van die transacties.

Sommige salariskaarten rekenen zelfs kosten in rekening voor meer dan één geldopname per betaalperiode, zelfs bij in-netwerk geldautomaten. Stelt u zich eens voor dat u slechts eenmaal per twee weken een beperkt bedrag contant kunt opnemen bij een beperkt aantal geldautomaten als u kosten wilt vermijden.

Werknemers die via een loonlijst worden betaald, zijn meestal werknemers per uur, van wie velen het minimumloon verdienen. Als het $ 3 kost om een ​​out-of-network ATM te gebruiken en je maakt het federale minimumloon van $ 7. 25 uur, maar liefst 41% van het loon van één uur gaat naar die vergoeding. Nieuwe regels in staten zoals New York zullen werknemers toelaten om gratis, onbeperkt geld op te nemen van hun loonkaarten bij ten minste één geldautomaat bij hun huis die volgend jaar begint, maar er is geen federale regelgeving voor dit effect.

Kosten voor activiteit - en inactiviteit

Uw saldo controleren. Die niet-netwerk-geldautomaten kunnen ook een vergoeding vragen alleen om uw saldo te controleren, wat een probleem kan zijn als u geen gemakkelijke toegang hebt tot in-netwerk geldautomaten en u geen internettoegang hebt thuis of op een smartphone. Werknemers per uur kunnen zich misschien geen $ 50 per maand veroorloven voor een internethartdienst en nog eens $ 50 per maand voor een smartphone met gegevens. Wilt u de uitgevende bank bellen en in plaats daarvan een vertegenwoordiger van de klantenservice vragen voor uw saldo? Daar zijn ook kosten aan verbonden. Een papieren verklaring nodig omdat u geen internettoegang hebt? U betaalt mogelijk een papieren afschrift.

Maandelijkse kosten. Dit kan $ 5 per maand zijn. Het maandelijkse bedrag kan lager zijn als u voldoet aan de minimale dagelijkse balansvereisten, net als bij een betaalrekening. Nogmaals, voor werknemers met een laag loon per uur, kan het handhaven van een minimum dagelijks saldo om een ​​maandelijks bedrag te vermijden onmogelijk zijn.

Onvoldoende fondsen. Wat als al deze kosten opgeteld zijn en u niet weet dat u ze hebt opgelopen? Probeer uw payroll-kaart te gebruiken om boodschappen te doen en u zou kunnen besluiten om de transactie te weigeren wegens onvoldoende saldo. Mogelijk moet u een geweigerde transactiekost of een debetstand betalen. Hetzelfde kan gebeuren als u eerder op de dag gas hebt gekocht met uw kaart, omdat tankstations soms grote, tijdelijke bewaarplichten op kaarttegoeden plaatsen.

Verloren kaart. Als u de pech heeft dat u uw kaart verliest, heeft u waarschijnlijk gedurende meerdere dagen geen toegang tot uw geld terwijl u wacht tot uw vervangende kaart in de e-mail arriveert, wat uiteraard gepaard gaat met een bijbehorende vergoeding.

Overboekingskosten. Als u een andere account hebt, kunt u geld van uw verloren kaart naar die kaart overboeken. Dit kan uw cashflow-probleem oplossen, maar u kunt wel een geldtransferkosten betalen.

Inactiviteitsvergoeding. Tot slot, mocht u van baan veranderen en het saldo op de kaart van uw vorige werkgever niet gebruiken, dan zou uw resterende saldo kunnen worden uitgehold door inactiviteitskosten na enkele maanden niet-gebruik.

De alternatieven bekijken

Volgens de wet kunnen werkgevers niet eisen dat werknemers worden betaald via een prepaid-betaalkaart in plaats van een salaris.De realiteit is dat veel werkgevers dat doen. Het is niet verrassend dat laagbetaalde werknemers bang zijn hun baan te verliezen als ze proberen hun rechten te doen gelden, of hun werkgevers gewoonweg weigeren te voldoen.

Aan de andere kant kan een werkgever de werknemers die erom vragen graag betalen per cheque of directe storting in plaats van een kaart, aangezien werkgevers zijn aangeklaagd voor het betalen van werknemers met kaarten die problematisch zijn gebleken. Het is het waard om te proberen. Het betekent echter over het algemeen dat de werknemer een bankrekening moet hebben; niet iedereen doet.

Een manier om met minimale kosten te beginnen als uw inkomsten laag zijn: online controleren of een lokale bank bezoeken en een levenslijnrekening of een 'basisbankrekening' vragen. (Klik hier voor het advies van New York State over deze accounts, in dat geval heeft u slechts een aanbetaling van $ 25 nodig om deze te openen en kunt u niet meer dan $ 3 per maand betalen.)

De Bottom Line

Als u heb nooit een bankpas gebruikt voordat u een baan vindt die u op deze manier betaalt, doe zorgvuldig onderzoek voordat u hem gaat gebruiken. Als het de eerste baan van een tiener is, moeten ouders misschien helpen met het proces - het kan een nuttige eerste les zijn in het beheren van de financiën in de echte wereld.

Uiteindelijk zal, net als bij al het andere in de financiële wereld, geen enkele regelgeving of rechtszaak de consument volledige bescherming en transparantie bieden. Individuen moeten het initiatief nemen om te leren hoe de financiële producten en diensten die zij gebruiken werken, welke vergoedingen eraan verbonden zijn en wat hun alternatieven zijn. (Zie ook Drie Prepaid-betaalpassen zonder maandelijkse kosten en Hoe u de juiste Prepaid-betaalpas vindt.)