De echtscheidingspercentage van de VS neigt veel negatieve pers te krijgen, maar verrassend genoeg is er de afgelopen jaren een positieve trend naar voren gekomen. In november 2016 kondigde het Nationaal Centrum voor Familie- en Huwelijksonderzoek in Bowling Green State University in Ohio aan dat het aantal echtscheidingen sinds 1980 met 25% is gedaald en het laagste punt in 35 jaar bereikt.

Hoewel dat bemoedigend is, neemt het niet weg dat de verwoeste opsplitsing vaak leidt tot ravage aan de financiën van koppels die wel die stap zetten. De schade wordt nog groter wanneer partners onderweg bepaalde fouten maken.

Weten welke valkuilen je kunt vermijden, maakt het navigeren door het echtscheidingsproces zo financieel soepel mogelijk. Het lezen van de fouten die beide partijen kunnen maken, kan helpen. (Zie ook 7 Financiële fouten die je kunt maken tijdens een scheiding .)

Wat mannen fout krijgen tijdens een scheiding

Een vaak aangehaalde studie van de Ohio State University wees uit dat mannen na de scheiding 2,5 behouden. keer zoveel rijkdom als vrouwen, maar dat betekent niet dat ze mijlen vooruit komen. Als het gaat om de verdeling van pensioenactiva, onroerend goed en krediet, hebben mannen de neiging zichzelf op de volgende manieren te benadelen.

1. Het huis van de familie opgeven terwijl het op de hypotheek blijft

Als er kinderen bij betrokken zijn, is de meest voor de hand liggende oplossing voor sommige mannen om hun voormalige echtgenoot in staat te stellen eigenaar te blijven van het ouderlijk huis. Dit kan echter problemen opleveren als de man zijn naam op de hypotheek laat staan.

Als de voormalige echtgenoot niet in staat is om de hypotheekbetalingen, huiseigenarenverzekering of onroerendgoedbelasting bij te houden, bestaat het risico dat het huis in de marktafscherming kan vervallen. Als de naam van de ex-echtgenoot op de hypotheek staat, kan dat zijn FICO-score met maar liefst 160 punten doen dalen, waardoor het veel moeilijker wordt om in aanmerking te komen voor nieuw krediet. (Zie: Een hypotheek krijgen na faillissement en marktafscherming .)

2. Gezamenlijke kredietkaarten open houden

Een andere potentiële adder is het gebruik van gezamenlijke creditcards. Als een echtgenoot een creditcard opent bij zijn echtgeno (o) t (e), zou het sluiten van die rekeningen na een scheiding een prioriteit moeten zijn. Zolang beide namen op de rekening blijven staan, zijn de ex-echtgenoten even verantwoordelijk voor het saldo op de kaart, zelfs degene die de kosten niet heeft betaald. Het afsluiten van creditcardaccounts kan tijdelijk de credit score van de echtgenoot opmerken, maar het kan hem wat hoofdpijn besparen als zijn voormalige echtgenoot het saldo oploopt en de betalingen mislukt.

3. Pensioenuitgaven overdragen

Als een partner in de loop van het huwelijk heeft bijgedragen aan een 401 (k) of een ander gekwalificeerd pensioenplan, kan hij of zij worden geconfronteerd met het opdelen van die activa zodra het echtpaar scheidt. Pensioenrekeningen worden niet automatisch gesplitst; de andere echtgenoot moet eerst een Qualified Domestic Relations Order (QDRO) indienen om aanspraak te maken op een deel van wat de eerste echtgenoot heeft bespaard.

Een echtgenoot die een aanzienlijk bedrag aan vermogen heeft opgebouwd, heeft een paar verschillende opties voor het omgaan met een 401 (k) in een echtscheiding. Ten eerste kon hij (of zij) de aanstaande ex-echtgenoot iets van dezelfde waarde aanbieden, zoals een vakantiehuis, waardoor de eigenaar van het plan alle activa in het plan kon behouden.

Als dat geen optie is, kan de echtgenoot het saldo opsplitsen. Of hij dit op 50-50-basis doet of met een ander percentage komt, hangt uiteindelijk af van welke andere bezittingen op tafel liggen en wat, als er iets is, zijn echtgenote zich misschien in een eigen pensioenplan heeft verstopt. (Lees: Echtscheiding? De juiste manier om pensioenplannen te splitsen .)

Waar vrouwen verdwalen

Statistisch gezien plaatst echtscheiding vrouwen in financieel opzicht aanzienlijk in het nadeel, vooral later in het leven (zie Echtscheiding later in het leven schendt de pensioenvooruitzichten van vrouwen ). Gegevens van het Government Accountability Office (GAO) laten zien dat 18% van de gescheiden vrouwen van 65 jaar of ouder in armoede leeft, vergeleken met 11% van de mannen. Voor sommige vrouwen kunnen deze misstappen de kern zijn van hun geld ellende .

1. Onderschat huishoudelijke uitgaven

Het behoud van het eigenaarschap van het ouderlijk huis kan enige stabiliteit in de dagelijkse routine van een vrouw mogelijk maken als zij kinderen heeft, maar zij moet de kosten zorgvuldig overwegen. Als haar echtgeno (o) t (e) de rekening was die de rekeningen eerder had afgehandeld, beseft ze misschien niet hoeveel nutsvoorzieningen elke maand zijn of wat de onroerende voorheffing kost. Door deze uitgaven te beoordelen voordat ze instemt met het houden van het huis, kan ze bepalen of het de meest betaalbare beslissing is, gebaseerd op wat ze verwacht dat haar inkomen zal zijn. (Zie: Echtscheiding en hypotheekbetalingen: wat u moet weten .)

2. Bankieren op echtscheiding of kinderbijslag

Alimentatie en kinderbijslag kunnen de financiële overgang na een scheiding gemakkelijker maken, maar het is een vergissing om aan te nemen dat die betalingen altijd op tijd zullen zijn. Als de voormalige echtgenoot een betaling mist, kan ze in de steek worden gelaten als haar inkomen niet genoeg is om de rekeningen te dekken. Een noodfonds kan haar op korte termijn helpen, maar ze moet een meer permanent back-upplan hebben.

Het verhogen van haar inkomsten en het verminderen van de kosten zijn belangrijke stappen. Een andere is om ervoor te zorgen dat beide ex-echtgenoten een gepaste dekking voor levensverzekeringen en invaliditeit hebben. Als er iets met een van beide gebeurt, kan een persoon met een handicap of een levensverzekering de ander toestaan ​​door te gaan met het ondersteunen van zijn kinderen.

3. Uitkijkend over de belastingimplicaties

Als een vrouw aan het ontvangende einde is van een deel van het pensioenplan van uw echtgenoot of activa die worden gehouden op een belastbare beleggingsrekening, moet ze weten hoe dat van invloed is op haar belastingaanslag. Geldtrekken uit een 401 (k) voorafgaand aan de leeftijd van 59½, bijvoorbeeld, triggert een 10% vroegtijdige uitbetalingstraf.

Met belastbare rekeningen kan ze kijken naar het betalen van vermogenswinstbelasting op beleggingen. Als zij alimentatie ontvangt, is zij ook verantwoordelijk voor het betalen van belastingen op dat inkomen. Niet kijken naar het grotere plaatje zou kunnen resulteren in een vervelende verrassing tijdens belastingtijd.

De bottom line

scheiden is een bron van drukte op je emoties en het kan ook een put op je portemonnee zijn als je niet voorzichtig bent. Weten wat uw nettowaarde kan doen dalen na een scheiding is belangrijk als u wilt dat uw financiële vooruitzichten gezond blijven. Lees al deze fouten door en probeer ze te vermijden. Door de krachten te bundelen met een gekwalificeerde echtscheidingsadvocaat en een betrouwbare financieel adviseur, kan elke echtgenoot de juiste beslissingen nemen wanneer het tijd is om zijn gedeelde vermogen te verdelen.