a:

Zowel individuele als zakelijke kredietnemers wordt gevraagd om informatie te verstrekken met betrekking tot hun kredietgeschiedenis, inkomen en schuld bij het aanvragen van krediet. Banken gebruiken deze informatie, ook wel de vijf C's of credit genoemd, om de kredietwaardigheid van een aanvrager te analyseren.

Er is geen wettelijke norm die vereist dat de vijf C's van het krediet worden gebruikt voor het evalueren van kredietaanvragen, maar de meerderheid van de banken bekijkt deze informatie voordat een lener in staat is schulden aan te gaan. De vijf C's van krediet omvatten het karakter, de capaciteit, het kapitaal, het onderpand en de voorwaarden van een lener.

Karakter

Het karakter van een lener is belangrijk voor banken omdat het spreekt over zijn betrouwbaarheid. Lenders gebruiken informatie met betrekking tot zijn referenties of communityreputatie, interacties met andere crediteuren en de geschiedenis van terugbetaling om te bepalen of hij een lonend risico is voor nieuw krediet. Zakelijke kredietnemers moeten documentatie overleggen die past bij de staat van dienst van het bedrijf om zijn karakter te bewijzen.

Capaciteit

De verhouding schuld / inkomen is de meest directe maatstaf voor capaciteit bij het aanvragen van nieuwe kredieten. Een hoge schuld / inkomensverhouding wordt door kredietverstrekkers als een hoog risico beschouwd en kan leiden tot een afname of gewijzigde aflossingsvoorwaarden die meer kosten over de duur van de lening of kredietlijn.

Kapitaal

Lenders analyseren ook het nettovermogen van een lener, ook wel zijn kapitaal genoemd. De berekening informeert geldschieters over extra besparingen, investeringen of andere activa die zouden kunnen worden gebruikt als een lener werk of zakelijke inkomsten zou verliezen.

Onderpand

Leners die een grote hoeveelheid nieuw krediet opnemen of mensen met een slecht kredietverleden kunnen worden verplicht om onderpand te verstrekken. Individuen kunnen een voertuig, een huis- of spaarrekening verpanden om een ​​lening te ondersteunen, terwijl bedrijven apparatuur, inventaris of facturen als onderpand kunnen gebruiken. Lenders nemen bezit van de verpande activa als een lener in gebreke blijft.

Voorwaarden

Het doel van een kredietaanvraag is belangrijker voor banken die leningen verstrekken aan bedrijven dan die voor het beoordelen van individuele leners. Weten waarvoor financiering wordt gebruikt, zoals apparatuur of werkkapitaal, biedt kredietverstrekkers een beter inzicht in het risico dat zij lopen.