Inhoudsopgave:
Banken gebruiken rigoreuze beleidsmaatregelen en analyses om te bepalen of en hoeveel geld aan klanten moet worden uitgeleend. De methoden die door banken worden gebruikt, worden vaak samengevat door kredietanalyses te categoriseren als de vijf C's van kredietwaardigheid. De vijf C's van kredietwaardigheid zijn karakter, kapitaal, capaciteit, voorwaarden en onderpand. Banken gebruiken de vijf C's om specifieke redenen voor elke categorie, maar ze worden allemaal gebruikt om het risico van wanbetaling op een lening te begrijpen.
Karakter
Het is belangrijk voor een bank om veel comfort te hebben met het karakter van haar potentiële leners. Indicatoren zoals credit rating en leen geschiedenis in combinatie met meer kwalitatieve factoren zoals eerlijkheid en integriteit ondersteunen allemaal een pleidooi voor de bereidheid van een kredietnemer en het vermogen om een lening terug te betalen.
Kapitaal
Een bank moet de kapitaalpositie van de zakelijke of persoonlijke rijkdom van de potentiële kredietnemer begrijpen. Meer kapitaal vertegenwoordigt het vermogen van de lener om bestand te zijn tegen volatiliteit. Het toont ook de verbintenis die een eigenaar van een leninggevende entiteit onderhoudt. Een sterke kapitaalpositie verzekert een kredietverlener van de terugbetalingscapaciteit bij een kredietnemer.
Capaciteit
Inzicht in de capaciteit om een lening terug te betalen is van cruciaal belang voor een bank tijdens het acceptatieproces. De capaciteit wordt bepaald door het vermogen van de lener om kasstroom te genereren om de rente en hoofdsom van de lening te betalen. Een sterke cashflow van de normale bedrijfsactiviteiten van kredietnemers toont aan dat het vermogen is om schulden af te lossen en de kans op wanbetaling te verkleinen.
Voorwaarden
Een bank moet ook inzicht hebben in de bredere marktomstandigheden die van invloed zijn op de industrie, het segment, de markt en de algehele economie waarin haar kredietnemers aan de handel deelnemen. Sterke industriegroei of economische omstandigheden ondersteunen het vermogen van een bedrijf om contanten te genereren en schulden af te lossen.
Onderpand
Lenders nemen vaak een pandrecht op onderpand van lener. In het geval dat een lener niet in staat is om schulden af te lossen met zijn cashflow, moet een kredietverlener vertrouwen op de kwaliteit en verkoopbaarheid van het onderpand van leners om de lening terug te betalen. Een robuuste analyse van het onderpand ter ondersteuning van een lening is een belangrijke stap bij het verstrekken van een lening.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Gebruiken alle banken de Five Cs of Credit bij het evalueren van potentiële leners?
Begrijpen hoe kredietverstrekkers een nieuwe kredietaanvraag van een kredietnemer analyseren en leren waarom de vijf C's van krediet een belangrijk aspect van de evaluatie vormen.
Hoe kan ik de aandelenmultiplicator gebruiken om te bepalen of een aandeel een goede investering is?
Ontdek hoe beleggers de equity multiplier-ratio gebruiken bij fundamentele analyse om te bepalen of een bepaald aandeel een solide investering is.