De Vanguard Group heeft Vanguard Retirement Plan Access ontwikkeld, een 401 (k) product speciaal voor kleine bedrijven. Het maakt het gemakkelijk voor nieuwe of bescheiden middelgrote werkgevers om werknemers dezelfde pensioenspaarvoordelen te bieden als grotere bedrijven. Deze soorten aanbiedingen voor kleine bedrijven van grote instellingen zijn relatief nieuw, maar ze kunnen veel giswerk vergen bij het selecteren van een plan voor eigenaren van kleine bedrijven die minder snel weten waar ze naar op zoek moeten zijn dan speciaal opgeleide voordeelspecialisten bij grotere bedrijven .

Waarom Vanguard?

Vanguard is een van de meest gerespecteerde namen in de beleggingsgemeenschap, met een breed scala aan producten, waaronder beleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF's) en pensioenplannen. Vanguard-producten zijn enorm populair en hebben een bewezen staat van dienst, zelfs onder beleggers die niet rechtstreeks met Vanguard worden beheerd. Het beleggingsfonds Vanguard Institutional Index is bijvoorbeeld een van de meest gebruikelijke fondsen die zijn opgenomen in 401 (k) portefeuilles van alle aanbieders. Dit ultra-low-cost fonds volgt de S & P 500 en heeft een jaarlijks rendement van 5 jaar op jaarbasis van meer dan 13% met een zeer bescheiden kostenratio van 0. 04%.

Tot op zekere hoogte zijn veel 401 (k) -plannen hetzelfde in termen van hoeveel kan worden bespaard en wat voor soort belastingvoordelen zijn er beschikbaar. Omdat Vanguard enkele van de meest succesvolle investeringsfondsen aanbiedt en in veel gevallen lagere kosten berekent dan zijn concurrenten, kan een Vanguard 401 (k) een bijzonder kosteneffectieve keuze zijn.

Wat is inbegrepen?

Net als elke andere 401 (k) biedt het Vanguard 401 (k) -product voor kleine bedrijven professioneel management, een breed scala aan investeringsopties en een aanpasbaar product waarmee werkgevers de specifieke voorwaarden van hun plannen kunnen dicteren. Het kleine bedrijf 401 (k) biedt dagelijkse ondersteuning van het plan voor de sponsorende werkgever, inclusief real-time compliancetests om ervoor te zorgen dat het plan zijn fiscale status behoudt.

Soorten investeringen

De meeste 401 (k) -plannen zijn afhankelijk van beleggingen in beleggingsfondsen en het Vanguard Retirement Plan Access-product is niet anders. Het biedt echter toegang tot een breed scala aan passief en actief beheerde fondsen, wat inhoudt dat deelnemers hun portfolio's kunnen afstemmen als ze dat willen.

Dit plan biedt toegang tot alle beleggingsfondsen van Vanguard en tot meer dan 10.000 externe fondsen. Deelnemende werknemers kunnen ervoor kiezen om te beleggen in bedrijfsaandelen via een zelfgestuurde brokerage-rekening binnen het plan.

Bijdragen

Net als alle andere 401 (k) biedt Vanguard Retirement Plan Access werknemers de mogelijkheid om het bedrag van elk salaris te selecteren dat ze willen uitbetalen op hun pensioenrekeningen. Afhankelijk van de voorwaarden van het plan, kunnen werknemers ook in staat zijn om bijdragen na belastingen te leveren aan aangewezen Roth-accounts.

Vanguard Retirement Plan Access accepteert ook werkgeversbijdragen. De sponsorende werkgever kan het plan afstemmen op directe bijdragen of matching van werknemersbijdragen.

Alle bijdragen aan het kleine zakelijke product van Vanguard zijn onderworpen aan dezelfde IRS-limieten als alle andere 401 (k).

Belastingvoordelen

Een van de meest aansprekende aspecten van 401 (k) -plannen is het belastingvoordeel dat zij bieden aan werknemers en werkgevers. Net als andere producten biedt het kleine bedrijf 401 (k) van Vanguard werknemers de mogelijkheid om elke maand geld opzij te zetten zonder belasting te betalen voor dat inkomen. Hoewel de inkomstenbelasting verschuldigd is op het moment van opname, hebben de meeste mensen na hun pensionering een lagere belastingschijf, waardoor hun totale belastingdruk wordt verlaagd.

Werkgevers kunnen ook hun belastinglasten elk jaar verlagen door een bijdrage te leveren aan pensioenrekeningen voor werknemers. Onder het Vanguard-plan kunnen werkgevers, net als andere plannen, bijdragen aftrekken in 401 (k) -rekeningen tot 25% van het werknemersloon.

Wat kost het?

Historisch gezien is het aanbieden van 401 (k) -plannen duur gebleken voor kleine bedrijven; producten die zijn ontworpen voor grootschalige operaties brengen uiteindelijk dezelfde kosten in rekening voor het opzetten en beheren van kleine plannen als voor grotere bedrijfsplannen. Omdat veel kleine bedrijven geen getrainde baatspecialisten hebben, weet de persoon die het plan selecteert misschien niet waar hij op moet letten.

Vanguard pensioenplan Toegang is transparant en verlaagt de kosten waar mogelijk. Hoewel alle 401 (k) -plannen administratieve kosten vereisen, hebben kleine bedrijven niet dezelfde hoeveelheid werk nodig als grotere plannen, dus lagere kosten zijn logisch.

Vanguard's opladers voor het apparaat houden een registratievergoeding per deelnemer in plaats van de kosten te verhogen, omdat de activa van het plan in de loop van de tijd toenemen. Bovendien biedt het plan een vergoeding voor registratiekosten voor deze kosten. Vanguard heeft ook de onnodige setupkosten voor het plan geëlimineerd. Om de transparantie te behouden, biedt het Vanguard-plan een gedetailleerd kostenoverzicht dat precies beschrijft waar elke cent wordt besteed en werkgevers een enkel uitgebreid kostencijfer biedt.