De schuld van studentenleningen is een nachtmerrie voor miljoenen consumenten. Het helpt niet dat veel van deze leningen op ongepaste wijze worden beheerd vanwege een gebrek aan kennis namens de kredietnemer.

"Het is zeer ongebruikelijk dat consumenten zo'n grote hoeveelheid schuld hebben en toch hun rentetarief niet weten of hoe lang hun betalingen zullen duren," Brendan Coughlin, voorzitter van consumentenleningen bij Providence, Rhode Island. gebaseerd Citizens Bank, vertelde CNBC.

Een recente Citizens Bank-enquête, waarin 501 afgestudeerden werden ondervraagd met studieleningen, onthulde dat zes op de tien millennials (tussen 18 en 35 jaar) aangaven geen idee te hebben wanneer hun leningen worden afbetaald . Erger nog, meer dan 30% weet niet wat hun rentetarieven zijn en 15% is niet zeker van hun saldo, notities Bloomberg . Volgens het rapport is de gemiddelde schuldenlast van studentenlening maar liefst $ 41, 000.

Hier zijn enkele aanvullende bevindingen:

• 77% ontving federale leningen om de kosten van hoger onderwijs te helpen compenseren

• Minder dan 50% heeft herfinancierings-, consolidatie- of andere soorten leningaanpassingen voor hun maandelijkse betalingen betaalbaarder maken

• 57% heeft wroeging van de kredietnemer

Gemiddeld geven respondenten 18% van hun huidige salaris uit aan studieleningen. Wat nog schokkender is, is het aantal respondenten dat spijt heeft van hun beslissing om studieleningen af ​​te sluiten om naar de universiteit te gaan. Ongeveer 36% gaf aan dat ze de universiteit helemaal hadden vermeden als ze wisten dat het zo duur was. (Zie voor meer Student Debt $ 1 triljoen. Is College de investering waard? )

De nasleep

Voor degenen die ervoor hebben gekozen hun exorbitante studieleningen aan te pakken, heeft het eindresultaat niet Het was mooi. Velen zijn gedwongen om te bezuinigen op de dingen die ze het leukst vinden. Meer dan 50% van de respondenten heeft de uitgaven voor reizen, kleding en schoenen drastisch verlaagd. En meer dan 40% heeft teruggeschroefd op entertainment, uit eten gaan en woonlasten.

7 manieren om een ​​'A' te krijgen bij het verwijderen van schulden

Hoewel het onmogelijk is om de tijd terug te draaien, zijn er stappen die u kunt nemen om uw studentenleningen effectiever te beheren.

1. Vastleggen op een bestedingsplan

Op het moment dat je afstudeert, begint het aftellen naar de aflossing van studieleningen. Daarom moet u een budget maken om ervoor te zorgen dat u aan uw maandelijkse verplichtingen voor studieleningen kunt voldoen. Als je ontdekt dat je uitgaven veel hoger zijn dan je inkomen, ga dan terug naar de tekentafel en begin met bezuinigen totdat je je hoofd boven water hebt. (Zie voor meer informatie Grondbeginselen van budgetteren: een budget opstellen )

2. Ken uw leningen

Heeft u uw kredietverstrekkers benaderd om uw vragen over uw leningen te verduidelijken?Weet u of de leningen niet gesubsidieerd of gesubsidieerd zijn? Bent u bekend met uw rentetarief? Wat zijn uw terugbetalingsopties?

U wilt ook bevestigen dat de geldgever de juiste contactgegevens voor u in ons bestand heeft. Anders zou u belangrijke correspondentie kunnen missen en uw kredietrating mogelijk aantasten als de terugbetaling wordt vertraagd. (Voor meer informatie, zie Federal Direct Loans: Subsidized vs. Unsubsidized .)

3. Kies een terugbetalingsplan

Als u federale leningen hebt, gaat u naar StudentLoans. gov om meer te weten te komen over de betalingsplannen die mogelijk voor u beschikbaar zijn. Deze omvatten de standaard, afgestudeerde, uitgebreide en op inkomsten gebaseerde afbetalingsplannen.

Sommige particuliere geldverstrekkers bieden ook flexibele terugbetalingsprogramma's, maar u moet contact opnemen met de leningbeheerder om uw opties te verkennen.

4. Zoek financiële hulp

Financiële problemen zijn geen excuus om uw studieleningen te negeren. Hier is een betere optie: neem snel contact op met uw kredietverstrekker (s), want zij kunnen mogelijk betalingsregelingen treffen, de vervaldatum verlengen of het terugbetalingsbedrag met een paar maanden verlagen. Als u federale leningen hebt, komt u mogelijk in aanmerking voor opschorting of verdraagzaamheid.

5. Overweeg uw studieleningen te consolideren of te herfinancieren

Het Amerikaanse ministerie van Onderwijs biedt het Direct Consolidation Loan-programma, dat uw resterende federale studieleningen combineert in één lening met een terugbetalingsperiode van 10 tot 30 jaar.

Als u een combinatie van federale en particuliere leningen hebt, zijn zowel herfinanciering als consolidatie beschikbaar via LendKey, maar de kwalificatie is afhankelijk van uw credit score. (Zie voor meer informatie Studieleningen en hoe deze uw tegoed kunnen beïnvloeden .)

6. Studentlening Vergiffenis, Annulering of Lozing

U kunt ook in aanmerking komen voor Student Loan Forgiveness, Cancellation or Discharge als u in een openbare sociale dienst werkzaam bent. In sommige gevallen komen vrijwilligers ook in aanmerking. (Zie voor meer informatie Schuldvergeving: hoe haal je uit je studiefinanciering.) 7. Op werkgevers gebaseerde programma's

Neem ook contact op met uw werkgever om te informeren naar programma's voor het terugbetalen van studieleningen. Dit voordeel wordt aangeboden door ten minste 3% van de werkgevers, volgens de 2015 Employer Benefits Survey van het Society for Human Resource Management. Zie

Nieuw personeelsvoordeel: help collegegeld betalen voor meer informatie. De bottom line

Als je een van de miljoenen consumenten bent die worstelen om studieleningen terug te betalen of die de handdoek volledig hebben omvergeworpen, is er hoop. Door proactief te zijn en contact op te nemen met uw geldverstrekker om uw opties te verkennen, kunt u voor eens en voor altijd op weg zijn om de ketenen van leengeld voor studentenlening te doorbreken.