Er wordt hard gewerkt aan de ontwikkeling van een uitgebreid financieel plan en het is een voortdurende taak voor financiële adviseurs om deze plannen accuraat en up-to-date te houden voor hun klanten. Het leven verandert en er ontstaan ​​nieuwe omstandigheden, waardoor het belangrijk is om periodiek opnieuw te evalueren om ervoor te zorgen dat klanten op schema liggen.

Op dezelfde manier moeten estate-plans voor klanten jaarlijks worden herzien en bijgewerkt om de meest recente veranderingen in het leven, updates en problemen weer te geven. Zorg ervoor dat u de volgende vragen stelt om de informatie te verkrijgen die u nodig hebt om de best mogelijke estate planning mogelijk te maken. (Zie voor meer informatie: Tips voor estate planning voor financieel adviseurs .)

Wat is er veranderd?

Begin met een goed beeld te krijgen van wat er nieuw of anders is in het leven van uw cliënt. "Ik vraag mijn cliënten wat er in hun leven is veranderd, wat niet wordt weerspiegeld in hun documenten", legt Will Kaplan, oprichter van Halcyon Financial Planning, uit . Hij stelt voor te vragen naar updates in relaties, nieuwe toevoegingen aan het gezin of wijzigingen met een huidige erfgenaam, evenals minder tastbare vragen. Kaplan praat over dingen als: "Zijn ze min of meer liefdadig geworden? Zijn hun wensen nog steeds afgestemd op hun documenten of is er een verandering geweest?"

Gegevens die aan accounts zijn gekoppeld, moeten ook accuraat zijn. "Zorg ervoor dat u een lijst hebt met verborgen wachtwoorden voor alle accounts", zegt Jamie Block of Wealth Design Retirement Services, eraan toevoegend dat het ook belangrijk is om de wachtwoordlijst zo nodig bij te werken. (Zie voor meer informatie: 5 manieren om uw estate-planning te verfijnen .)

Zijn uw begunstigden nauwkeurig?

Katie Brewer van uw rijkste levensplanning zegt dat het belangrijk is ervoor te zorgen dat alle accounts de juiste begunstigde weerspiegelen als er iets met de klant gebeurt. Dat geldt voor zowel bestaande als nieuwe accounts. "Als ze zich bij een nieuwe werkgever hebben aangesloten, bekijken we de 401 (k) om ervoor te zorgen dat de begunstigden worden opgezet op basis van hun intenties voor estate planning," zegt Brewer.

Daarnaast moet u contact opnemen met uw klanten om te controleren of de juiste begunstigden correct zijn beschermd. Peter J. Creedon van Crystal Brook Advisors vraagt ​​zijn klanten over de dynamiek tussen begunstigden om ervoor te zorgen dat iedereen met elkaar opschiet en de klant kan dus de behoefte aan bescherming van een begunstigde aanpakken als het risico bestaat dat een begunstigde wordt gepest of iemand anders pest. (Zie voor meer informatie: Een trust aanwijzen als een begunstigde van de pensionering .)

Zit u in communicatie met alle namen in documenten?

Het is belangrijk dat klanten met u communiceren en met iedereen die zij hebben genoemd als verantwoordelijk voor bepaalde acties binnen hun boedelplan. "Ik vraag [klanten] of zij hebben geïdentificeerd en gecommuniceerd met de personen die optreden als hun agent met met betrekking tot de financiële en medische volmacht ", zegt Kaplan."Weet het individu dat ze geïdentificeerd zijn voor deze rol? Zijn ze nog steeds bereid en in staat om de rol uit te voeren? Wil de cliënt die persoon nog steeds in die rol?"

Blokkeer notities die je nodig hebt om ervoor te zorgen dat mensen die in deze rol zijn genoemd estate planning-documenten zijn nog steeds levend. Ze suggereert ook om na te gaan of bewakers die zijn genoemd om voor kinderen te zorgen nog steeds de juiste keuzes zijn en om ervoor te zorgen dat eventuele trusts die zijn ingesteld om minderjarige kinderen te beschermen, worden bijgewerkt als die kinderen worden gekweekt en in staat zijn om geërfde items te beheren. (Zie voor meer informatie: Wijzigingen in de wetgevingswetgeving die u moet kennen .)

Tot slot moet u klanten aanmoedigen om periodiek te communiceren met hun nalatenschapsadvocaat. Creedon zegt dat hij vraagt ​​wanneer klanten de laatste tijd contact hebben gehad met hun advocaten om hun plannen te herzien en bij te werken als dat nodig is.

Hebt u een nalatenschap ontvangen?

Wanneer u zich concentreert op de erfenis die een klant kan nalaten, vergeet u gemakkelijk in te schatten dat de cliënt mogelijk de erfgenaam van iemand anders is. Trace Tisler, gecertificeerde financiële planner (CFP) en oprichter van Epic Financial, zegt dat dit een belangrijke vraag is om te stellen, zodat de extra activa dan worden opgenomen in het boedelplan van de klant. Hij zegt dat een nieuw vertrouwen nodig kan zijn om met erfelijke activa om te gaan, zoals individuele pensioenrekeningen (IRA's). (Zie voor meer informatie: Tips voor gezinsoverdrachten .)

Andere belangrijke vragen stellen Tisler suggereert een aantal andere vragen die moeten worden gesteld als onderdeel van een jaarlijkse beoordeling van de vermogensplanning van een klant documenten. Hier zijn een paar die adviseurs volgens hem moeten behandelen:

Vraag ondernemers over nieuwe zakelijke ondernemingen of partners. "Misschien moet u partnerschapsovereenkomsten, trusts of levensverzekeringen aanpassen", zegt Tisler.

• Heeft de cliënt juridische procedures tegen hen? "Bepaalde activa zijn 'crediteur beschermd', terwijl andere beschermd kunnen worden door overdracht aan een echtgenoot ', legt hij uit.
• U moet vragen stellen over levensverzekeringspolissen voor klanten met een termijnbeleid. Tisler zegt dat veranderingen in de mogelijke opbrengsten van levensverzekeringen kunnen betekenen dat klanten moeten heroverwegen hoe hun vermogen wordt gedistribueerd aan erfgenamen.
• The Bottom Line

Klanten van alle leeftijden kunnen van jaar tot jaar grote veranderingen in het leven meemaken. Als u hun financiële plannen up-to-date houdt, vergeet dan niet om base aan te raken met hun behoeften op het gebied van estate planning. Afhankelijk van hun situatie, moeten ze mogelijk hun documenten bijwerken. Deze vragen helpen u de informatie te schudden die nodig is om hen door het proces te leiden. (Zie voor meer informatie:

Waarom adviseurs op de hoogte moeten blijven van onroerend goedadvocaten .)