Er is een duidelijke behoefte aan estate planning bij het werken met vermogende particulieren of koppels, en dat is alleen maar groter wanneer dergelijke klanten kinderen hebben of anderen die de verschillende activa die ze hebben verzameld, erven. . Maar estate planning moet ook gelden voor klanten die niet zo rijk zijn, en het opzetten van de juiste documenten en plannen voor hen is niet minder belangrijk. Hoewel deze klanten mogelijk niet dezelfde belastinggevolgen hebben, hebben ze toch een boedelplan nodig, zodat hun vermogen wordt verdeeld zoals ze willen en hun laatste wensen zo snel mogelijk worden uitgevoerd, in plaats van te worden opgehangen in een rechtszaak.

Minder activa kunnen grotere problemen genereren

Het klinkt misschien contra-intuïtief, maar een kleiner aantal financiële activa kan leiden tot grotere problemen voor gezinnen die geen boedelplan opstellen. " belangrijker zijn als u een kleinere nalatenschap heeft omdat de uiteindelijke uitgaven een grotere impact op die nalatenschap zullen hebben ", legt Aaron Britz van Legacy Wealth Management uit." Het verspillen van één enkel actief kan ertoe leiden dat uw geliefden last hebben van een gebrek aan financiële middelen. " (Zie voor meer informatie: Tips voor estate planning voor financieel adviseurs .)

Estate Planning voor de gemiddelde klant

Dus hoe ziet estate planning er voor deze klanten uit? "Over het algemeen zorgt estate planning ervoor dat uw doelen en zorgen worden vervuld nadat u sterft", aldus Britz .

Jamie Block of Wealth Design Retirement Services is het ermee eens dat de juiste documenten bepalen wat er met alles gebeurt, van het vermogen tot de voogdij over kinderen en zelfs huisdieren. "Het gemiddelde inkomen moet een testament hebben, een volmacht voor de gezondheidszorg en een volmacht," Zij adviseert. "De proxy voor de gezondheidszorg zal de persoon zijn die verantwoordelijk is voor beslissingen over de gezondheidszorg en indien nodig beslissen of hij" de stekker uit het stopcontact haalt "of niet. Het aanwijzen van een vertrouwd persoon als uw volmacht zal van vitaal belang worden in geval van onbekwaamheid. Wie gaat de rekeningen betalen als het individu in coma ligt? ' (Zie voor meer informatie: FA's adviseren: Estate Planning aan een klant uitleggen .)

Bij het opzetten van een plan voor een klant zegt Britz dat er een paar cruciale stappen zijn die adviseurs moeten nemen. "Zorg ervoor dat alle begunstigden op de pensioenplannen worden beoordeeld terwijl ze direct doorgaan naar de genoemde begunstigde, "suggereert hij." Gebruik ook op belastbare rekeningen TOD (overlijdensovername) of POD (te betalen bij overlijden) Beide kunnen worden gebruikt om het proces van het proces te omzeilen en direct door te geven aan de begunstigden. "

Vertrouwen creëren

Een vertrouwen is een ander belangrijk onderdeel van een volledig boedelplan voor klanten met een gemiddeld aantal activa. Net als het boedelplan in het algemeen, kan een vertrouwensrelatie zelfs nog belangrijker worden voor gezinnen die geen immense rijkdom hebben."Vertrouwen [kan bieden] bescherming van de schuldeiser," zegt Block. "Als uw erfgenaam schulden heeft of delinquent is met betrekking tot betalingen, kan een trust bescherming tegen schuldeiser bieden tegen het volledig ontvangen van een nalatenschap." (Zie voor meer informatie: Tips voor gezinsoverdrachten .)

Ze zegt dat vertrouwensrelaties ook nuttig zijn als een minderjarige een erfenis ontvangt. "Als een persoon slaagt met minderjarige kinderen, zou het niet verstandig om de kinderen alle erfenis tegelijk te geven, omdat ze misschien niet volwassen genoeg zijn om gezonde financiële beslissingen te nemen, "legt ze uit." Vertrouwen vestigen in de wil die bepaalt op welke leeftijd het kind een deel of al hun erfenis. "

Trusts kunnen ook andere doelen binnen een estate-plan dienen." Trusts bieden drie essentiële voordelen, "legt Andrew Novick uit, een advocaat en financieel planner die The Investment Connection heeft opgericht. Naast het beschermen tegen schuldeisers, kunnen trusts "enkele waarborgen bieden tegen te hoge uitgaven … en worden gescheiden van eerlijke verdeling in een echtscheidingssituatie", zegt hij. "Het opnemen van een trust in uw boedelplan kan ook geschikt zijn om successierechten te verlagen. van een bescheiden nettovermogen zal niet meer onderworpen zijn aan federale successierechten - het vrijstellingsbedrag is momenteel $ 5. 43 miljoen per persoon - staatsbelastingen zouden nog steeds een probleem kunnen zijn, bijvoorbeeld, het vrijstellingsbedrag in New Jersey is slechts $ 675.000 per persoon, en het is vrij eenvoudig om dit bedrag te overschrijden met levensverzekeringen. " (Zie voor meer: ​​ Toptips voor het helpen van klanten Laat een nalatenschap achter .)

The Bottom Line

Alle klanten, jong en oud, ongeacht het vermogenssaldo, kunnen profiteren van het hebben van het juiste boedelplan voor hun behoeften. Het beschermt niet alleen hun bezittingen, maar ook hun geliefden die hen kunnen overleven. (Zie voor meer informatie: Advisors moeten millennial-overerving controleren.)