Als u gezond eet en beweegt (meestal) en gezonde genen erven, kunt u genieten van een lang en gezond pensioen zonder andere zorgkosten dan die voor jaarlijkse controles en algemene kosten. preventieve zorg. Aan de andere kant, als u vatbaar bent voor ziekte, kunnen uw medische kosten een grote hap uit uw pensioensparen halen en een nadelig effect hebben op de financiële zekerheid van uw pensioen. Zelfs als je gezonde genen erven en een gezonde levensstijl hebt, wil je misschien niet met de dobbelsteen gooien wat je gezondheidstoestand tijdens je pensionering zal zijn, omdat de kosten van langdurige zorg je spaargeld kunnen vernietigen. Zelfs als je je best doet om voor je gezondheid te zorgen, moet je je zeker voorbereiden op het ergste. Lees verder om te leren hoe u aan de slag kunt gaan.

Wat is langdurige zorg?
Het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services definieert langdurige zorg als "een verscheidenheid aan diensten die medische en niet-medische zorg omvatten voor mensen met een chronische ziekte of handicap. Langdurige zorg helpt bij het voldoen aan gezondheid of persoonlijke behoeften De meeste langdurige zorg is om mensen te helpen met ondersteunende diensten, zoals dagelijkse activiteiten zoals aankleden, baden en het gebruik van de badkamer. " Vervolgens wordt uitgelegd dat "langdurige zorg kan worden verleend thuis, in de gemeenschap, in begeleid wonen of in verpleeghuizen." (Zie Een nieuwe aanpak van langdurige zorgverzekering en De verrassing vergen van langdurige zorg .)

Denk je niet dat je langdurige zorg nodig hebt? Statistieken van het ministerie van Volksgezondheid en Human Services suggereren anders. Ze stellen dat tegen 2020 12 miljoen oudere Amerikanen langdurige zorg nodig hebben. Personen die de leeftijd van 65 jaar bereiken, hebben 40% kans om een ​​verpleeghuis binnen te gaan en ongeveer 10% van de mensen die een verpleeghuis binnengaan, zal daar minstens vijf jaar blijven.

De levensverwachting is toegenomen; als je voorouders een lang en gezond leven hebben gehad, zou dit kunnen betekenen dat je waarschijnlijk nog langer leeft. Dit vergroot de kans dat u langdurige zorg nodig heeft, omdat de behoefte daaraan langer wordt naarmate u ouder bent dan 65 jaar.

Kunt u zich langdurige zorg permitteren?
De nationale gemiddelde kosten voor een verpleeghuis lopen op tot duizenden euro's per maand. Dit kan meer of minder zijn, afhankelijk van de staat waarin je woont. Met een gemiddelde verblijfsduur voor huidige bewoners in verpleeghuizen van 892 dagen en 272 dagen voor ontslagen inwoners, kunnen de totale kosten oplopen tot een aanzienlijk bedrag. Verder vereisen veel patiënten post-acute institutionele geschoolde of bewarende zorg, die honderdduizenden dollars aan de rekening zou kunnen toevoegen.

U denkt misschien dat Medicare en Medicaid uw langdurige zorg betalen, maar u moet aan Mediable voldoen.Om in aanmerking te komen, moet u vrijwel geen activa hebben. Verder is er een limiet op het gedekte bedrag, en Medicare dekt niet alle uitgaven voor medische zorg en langdurige zorg. Figuur 1 toont de bedragen die u zou moeten betalen. (Zie voor verwante literatuur Medicare: The Lines .)

Medicare
Medicare biedt een ziekenhuisverzekering voor intramurale zorg en bepaalde nazorg. Het betaalt ook voor medische verzekeringsdekking voor medische diensten die niet onder de ziekenhuisverzekering vallen. Het medische gedeelte van de verzekering is beschikbaar tegen een premie en is optioneel. Zelfs als u onder Medicare valt, dekt het niet al uw uitgaven. Bloedtransfusies, thuiszorgdiensten, geneesmiddelen op recept, ziekenhuisverblijven en bekwame verpleging kunnen bijvoorbeeld extra kosten met zich meebrengen. Zie SSA-publicatie nr. 05-10043 voor meer informatie over Medicare.

Medicaid
Medicaid is een gezamenlijk federaal en staatsprogramma dat medische kosten van individuen met een beperkt inkomen en middelen helpt betalen. De subsidiabiliteits- en premievereisten worden bepaald door het nationale recht en vereisen over het algemeen dat u geen activa hebt en in een categorie met een laag inkomen valt. Voor individuele vereisten van de staat, bezoek het Center for Medicare en Medicaid Services van het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services. (Voor meer informatie, zie Medicaid Versus LTC-verzekering .)

Medische kosten ontmoedigen
Bedragen die worden bespaard met pensioengerechtigde nesteieren zijn meestal bedoeld om de pensioengerechtigde leeftijd van een persoon te financieren en / of te worden achtergelaten als een erfenis voor geliefden. Als u niet over de juiste middelen beschikt om de kosten van de langdurige zorg te dekken, kan een nestei worden gebruikt om medische kosten te betalen, post-acute institutionele zorg zoals die wordt verleend aan een bekwame verpleeginrichting, thuiszorg en andere gezondheidszorg. -gerelateerde uitgaven die niet onder een verzekering vallen. Er zijn echter stappen die kunnen worden genomen om dit scenario te voorkomen. Deze omvatten:

• Controleer uw staatswet om de Medicaid-dekkingsvereisten te bepalen.
• Controleer uw nationale wetgeving om te bepalen of uw pensioenrekening wordt beschermd of dat u verplicht bent uw pensioenrekening te liquideren en over te dragen aan de staat op basis van de Medicaid-subsidiabiliteitsvereisten.
• Ga naar de website van de socialezekerheidsadministratie om de Medicare-regels te bekijken en te bepalen wat de beste tijd is om u aan te melden.
• Overweeg een langdurige zorgverzekering te nemen als is vastgesteld dat het een goed product voor u is. Maar voordat u het doet, controleert u of de provider betrouwbaar en betrouwbaar is. (Zie Langdurige zorgverzekering: who needs it? )
• Als u in aanmerking komt, moet u bijdragen aan een health savings account (HSA). Een van de aantrekkelijke kenmerken van een HSA is dat het saldo niet elk jaar hoeft te worden gebruikt voor medische kosten, maar kan worden overgelaten om zich te verzamelen en toe te voegen aan uw oude nest. (Voor meer informatie, ga naar Vechten tegen hoge kosten van gezondheidszorg .)
• Praat met een oudere advocaat in uw regio over het bovenstaande en over alles wat met gezondheid te maken heeft tijdens uw pensioenjaren. Deze advocaten zijn meestal gespecialiseerd op het gebied van ouderenzorg, waaronder het verstrekken van begeleiding bij het in aanmerking komen, verzekeringsvereisten en het bepalen van de stappen die u kunt nemen om uw vermogen te beschermen. Als je geen advocaat kunt betalen, ga dan naar LawHelp. org om te bepalen of u in aanmerking komt voor gratis juridische hulp.

Deze stappen moeten worden genomen voordat er zorg nodig is. Werk samen met uw advocaat om uw actieplan te ontwerpen en een tijdlijn vast te stellen om het in werking te stellen.

Conclusie
Een slechte gezondheid kan financieel slecht uitpakken, omdat een gebrek aan financiële middelen u op vele manieren negatief zou kunnen beïnvloeden. U kunt dit scenario vermijden door de juiste stappen te nemen voordat het te laat is. Het niet implementeren van een plan dat geschikt is voor uw financiële profiel kan ertoe leiden dat u medische en post-acute institutionele zorg ontvangt die van mindere kwaliteit is dan u echt nodig heeft of die u acceptabel vindt. Het kan zelfs betekenen dat u sommige van deze services niet kunt ontvangen vanwege een gebrek aan financiële middelen. Zorg ervoor dat u geniet van uw pensioen door vroeg te plannen en vast te houden aan uw tijdlijn. Ziek zijn is geen doel op de meeste van onze lijsten, maar de middelen hebben om medische problemen te behandelen als ze zich voordoen.