Inhoudsopgave:
Het is vrij algemeen advies dat wordt verspreid door financiële adviseurs en leken: het is altijd beter om later in plaats van eerder voor sociale zekerheid in te loggen. Immers, door uitkeringen te vertragen, kunnen betalingen aanzienlijk stijgen.
De kans is groot dat het voordeel van het uitstellen van voordelen van toepassing zal zijn (en aantrekkelijk zal zijn) voor de meeste mensen. Maar eerder indienen (of zodra dit in aanmerking komt) kan voor veel mensen de juiste keuze zijn. Hier zijn enkele situaties waarin dat waar is. (Zie voor meer: 4 ongebruikelijke manieren om de voordelen van sociale zekerheid te verhogen .)
-
Je wilt nu met pensioen: terwijl sommige mensen ervoor kiezen om de sociale zekerheid uit te stellen tot ze de leeftijd van 70 jaar bereiken, willen anderen onmiddellijk van hun pensioen genieten. Tenzij u andere inkomsten hebt, is het indienen van een aanvraag voor sociale zekerheid de enige manier om zonder een vaste baan te overleven. Probeer te wachten tot je volledige pensioengerechtigde leeftijd, meestal 66 of 67 (klik hier om de jouwe te vinden). Als u het eerder doet, verlaagt u uw maandelijkse uitkering.
-
Je hebt een slechte gezondheid: hoewel de levensverwachting in dit land blijft stijgen, maken veel ouderen zich nog steeds zorgen over het vroegtijdig overlijden. Als u een chronische aandoening of een terminale ziekte heeft, kunt u overwegen om uw voordelen vroegtijdig in te nemen. "Het uitstellen van voordelen heeft geen zin als er een goede kans is dat je er niet zult zijn om ervan te genieten," zei CFP Jennifer Davis van Halpern Financial.
-
U hebt te zijnen laste: als u kinderen heeft die in aanmerking komen als personen ten laste, kunnen zij voordelen ontvangen wanneer u de sociale zekerheid neemt. De wiskunde kan in hun voordeel werken. De details kunnen verwarrend zijn voor de leek, dus raadpleeg een adviseur als u niet zeker bent.
-
U bent gescheiden of hebt een overleden echtgenoot: vroeg indienen kan financieel zinvol zijn voor personen die gescheiden zijn, maar minstens 10 jaar getrouwd zijn, evenals degenen die een partner hebben verloren. De nabestaandenuitkeringen kunnen een grote zegen zijn, vooral voor een alleenstaande oudere. Elke persoon kan tegelijkertijd één voordeel claimen (van zichzelf of van zijn of haar echtgeno (o) t (e) en wachten om later het andere voordeel te nemen.
-
Uw echtgeno (o) t (e) kan later een uitkering aanvragen: als u nog steeds getrouwd bent, hoeft u de voordelen van een sociale zekerheid misschien maar één keer eerder te nemen. Deze strategie kan u onmiddellijk wat inkomen geven terwijl de voordelen van de andere persoon blijven groeien. Zorg ervoor dat je de wiskunde doet met de officiële sociale zekerheidscalculator.
-
U hebt geen andere troeven: sommige mensen gebruiken alleen sociale zekerheid om hun inkomen aan te vullen. Voor anderen is het de enige bron van inkomsten bij pensionering. Als u ontslagen bent of uw baan te moeilijk vindt om te onderhouden, kan het gemakkelijker zijn om met pensioen te gaan en uw voordelen vroegtijdig te benutten. Hoewel de spend-now / worry-about-it-later mentaliteit typisch toxisch is als het gaat om persoonlijke financiën, kan het de enige optie zijn voor diegenen onder ons die financieel op oudere leeftijd worstelen.
De bottom line
Het algemene advies geldt nog steeds voor velen, dus ga er niet automatisch van uit dat vroegtijdig indienen voor sociale zekerheid een goed idee is. "Het is belangrijk om de verleiding te vermijden om de sociale zekerheid vroeg in te nemen omdat het beschikbaar is," zei Davis. "Het is misschien de enige stabiele bron van inkomsten (die groeit met de kosten van levensonderhoud) die een individu heeft. "Als u niet zeker weet hoe toepasselijk uw situatie is, raadpleeg dan een adviseur. (Zie voor meer informatie: 5 Veranderingen in de sociale zekerheid die dit jaar worden verwacht )
Bij het vroegtijdig nemen van sociale zekerheid zinvol kan zijn
Soms is het financieel zinvol om de sociale zekerheid vroegtijdig in te schakelen. Hier is een blik wanneer dit een goed idee zou kunnen zijn.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Als een van uw aandelen splitst, maakt dat niet het tot een betere investering? Als een van uw aandelen 2-1 splitst, zou u dan niet twee keer zoveel aandelen hebben? Zou uw aandeel in de winst van het bedrijf dan niet tweemaal zo groot zijn?
Helaas, nee. Om te begrijpen waarom dit het geval is, laten we de werking van een aandelensplitsing bekijken. Kortom, bedrijven kiezen ervoor om hun aandelen te splitsen, zodat ze de handelsprijs van hun aandelen kunnen verlagen tot een bereik dat de meeste beleggers comfortabel vinden. Aangezien menselijke psychologie is wat het is, kopen de meeste beleggers meer gemak bij de aanschaf van bijvoorbeeld 100 aandelen van $ 10 aandelen in plaats van 10 aandelen van $ 100 aandelen.