Werknemers van in de dertig hebben misschien geen miljoen dollar vandaag, maar ze zouden het op een gegeven moment wel kunnen. Dus het is nu absoluut noodzakelijk om hun bedrijf te krijgen als u later door deze groep toekomstige investeerders niet wilt worden buitengesloten. Geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA's) moeten nadenken over hoe ze zichzelf kunnen vermarkten voor de volgende generatie investeerders en modellen bedenken die een beroep zullen doen op 30-plussers. Deze generatie ziet graag dat er een technologische basis ligt achter wat adviseurs aanbevelen en dat ze weten hoe ze technologie en sociale media moeten gebruiken.

AD:

De RIA-activiteiten veranderen en adviseurs moeten een jonger publiek aanspreken. Alleen die adviseurs die deze verandering in hun bestaande klantenbestand accepteren en zich aanpassen aan een nieuwe manier van zaken doen, zullen in de toekomst overleven. Dat betekent ook de acceptatie van lagere tarieven in ruil voor een hoger aantal klanten. RIA's rekenen meestal vergoedingen van 1-2%. Maar omdat aanbieders met lagere kosten op de markt komen, is de gemiddelde RIA-vergoeding gedaald tot ongeveer 80 basispunten. (Zie voor meer informatie: Hoe adviseurs tegen gereduceerde beheerkosten kunnen werken .)

AD:

Er worden ook elektronische portfoliobeheerplatforms ontwikkeld die zijn ontworpen om een ​​beroep te doen op een jonger, minder welvarend publiek dat gewend is online te werken. Sommige vragen slechts 25 basispunten om advies te geven. En hoewel niemand zijn tarieven wil verlagen, zal het binnenkort noodzakelijk worden voor adviseurs om dit te doen om te concurreren met de overvloed aan robo-adviseursprogramma's die op een krachtige manier op de markt zijn gekomen. Deze programma's geven RIA's een run voor hun geld. Verandering is dus nodig als de adviseurs van vandaag over tien jaar competitief willen zijn.

AD:

Een beroep doen op jongere, minder vermogende beleggers

Sommige 30-plussers zijn al hoogverdieners, maar op dit moment in hun leven betalen ze misschien ook een grote studielening af terwijl ze een magere pensioenrekening. Maar dat betekent niet dat ze op een dag niet aan de minimale vereisten voor een fullservice adviseur zullen voldoen. Naarmate het inkomen en de activa van deze millennials toenemen, kunnen adviseurs een gelaagde servicestructuur implementeren zodat hun tarieven stijgen naarmate de activa van hun klanten toenemen. Begin met een minimale servicestandaard voor jongere klanten en zoek naar manieren om die service te verhogen, samen met de stijging van de kosten. Zorg er wel voor dat je de communicatiekanalen openhoudt, zodat jonge klanten niet het gevoel hebben dat je ze negeert. Neem regelmatig contact met hen op en zorg ervoor dat ze weten dat ze op elk gewenst moment contact met u kunnen opnemen als ze vragen of opmerkingen hebben. (Zie voor meer: ​​ Geldgewoonten van de Millennials .)

Wealth Transfer

Naarmate de generatie Baby Boomer met pensioen gaat en uiteindelijk doorgaat, zullen ze waarschijnlijk hun vermogen aan hun volwassen kinderen overlaten .Omdat vermogensoverdrachten plaatsvinden naar de volgende generatie, moeten adviseurs hun erfgenamen als klanten benaderen, en er is geen beter moment om dit te doen dan het heden. Zodra deze jongere generatie de landgoederen van hun ouders erft, hebben ze advies nodig over beleggen. In de tussentijd moeten ze uw advies horen over het betalen van studieleningen, het kopen van een huis en het leren over de beste manieren om te beginnen met sparen voor hun eigen pensioen.

Verschillende cliënten behandelen, anders

Adviseurs moeten met verschillende generaties in een ander landhuis werken. Cliënten van de Baby Boomer-generatie geven er vaak de voorkeur aan persoonlijk te vergaderen met hun adviseurs en kunnen face-to-face met hen praten. Ze ontvangen graag verklaringen die op papier zijn afgedrukt en naar hen zijn gemaild of naar hen zijn gemaild. Daarentegen willen de nieuwere generaties zoveel mogelijk elektronisch kunnen doen. (Zie voor meer informatie: Een gids voor financieel adviseurs voor millennial clients .)

Babyboomers en jongere generaties zullen ook vaak anders reageren op de manier waarop een adviseur zichzelf voorstelt. Terwijl 30- jarigen de voorkeur geven aan adviseurs voor een meer ontspannen, vrolijke uitstraling, zien de oudere generaties nog steeds graag een pak en das en een meer conservatieve look. Uiterlijk hangt niet alleen samen met hoe een adviseur zich kleedt. Klanten hebben ook verschillende reacties op het uiterlijk van de websites van een adviseur en de communicatie- en marketingmaterialen die ze verzenden. Sommige adviseurs zijn zover gegaan dat ze verschillende websites hebben opgezet om verschillende doelgroepen aan te spreken.

Opties

Oudere generaties kunnen in de war raken als u te veel opties in hun gezicht gooit. Maar de huidige generatie 30-jarige kinderen kijkt vriendelijk naar opties en waardeert het vermogen om te kiezen hoe ze verder gaan. Ze willen ook meteen toegang hebben tot hun keuzes en kunnen hun beslissingen nemen door een online platform te gebruiken, in een oogwenk, net als bij online dating of winkelen of het sturen van een sms. (Zie voor meer informatie: Financiële adviseurs moeten deze groep NU zoeken .)

Geef ze wat ze willen

De nieuwe generatie werknemers geeft er vaak de voorkeur aan op afstand te werken en ziet de onnodig reizen. Daarom zullen ze waarschijnlijk kiezen voor een online vergaderplatform in plaats van een persoonlijk gesprek te houden. De 30-jarige wil zijn of haar accounts op een webportal kunnen bekijken, zodat ze kunnen zien wat er in realtime gebeurt. Sociale media, blogs, apps en websites zijn hun voorkeursmethode voor het ontvangen van informatie, dus adviseurs moeten ook aan boord komen met deze vormen van communicatie. (Zie voor meer: ​​ de generatie Y-investeringsportefeuille .)

En hoewel generatie Y zich aanpast en de technologie liever gebruikt om te communiceren waar mogelijk, willen ze ook weten dat er een mens is achter de technologie die op hen let en bereid is om advies te geven. (Zie voor meer informatie: Hoe technologie financiële adviseurs helpt .)

Nieuwe manier van werken

Het gebruik van robo-adviseurs lijkt voor sommige adviseurs misschien wel het einde van de menselijke RIA-business, maar het is niet waar.Deze online adviseurs kunnen zelfs de beste vriend van een RIA zijn als het gaat om het aantrekken van nieuwe klanten met minder welvaart. In feite zijn ze een geweldig hulpmiddel voor adviseurs om te gebruiken met klanten die hun minimale saldo aan activa niet halen om volledige service te krijgen, maar die vandaag met een adviseur willen beginnen en dit blijven doen naarmate hun vermogen toeneemt. (Zie voor meer: ​​ Welke Roboreadvisant is het beste voor financieel adviseurs? )

De bottom line

Adviseurs die niet in staat zijn om vooruit te komen met nieuwe strategieën en technologieën om een ​​jongere, minder welvarende klantenbasis, zullen die klanten later niet kunnen aantrekken wanneer hun nettovermogen is toegenomen. De tijd om deze demografische groep aan te trekken is nu. (Zie voor meer informatie: Retirement Planning the Millennial Way .)