U hebt hard voor uw geld gewerkt en u wilt zo veel mogelijk rente verdienen als u deze op de bank stort. Maar het kiezen van het juiste type spaarrekening kan verwarrend zijn: ben je beter af met een CD? Een traditioneel spaarboekje? Een geldmarktrekening? Elk heeft voors en tegens, dus lees verder en kies de juiste optie voor jou.

1. Traditioneel Spaarrekening

Deze eenvoudige rekeningen zijn een van de meest eenvoudige manieren om uw geld te beleggen. Ze zijn een goede keuze voor de eerste spaarrekening van een jongere of voor iedereen die gemakkelijk toegang heeft tot zijn contanten. De meeste banken hebben geen grote storting nodig om een ​​spaarrekening te openen - vaak is $ 25 voldoende. Doorgaans moet u een minimumbedrag in het account houden om een ​​maandelijks bedrag te vermijden. Het minimumbedrag kan tussen $ 25 en $ 1,000 liggen, afhankelijk van de bank en het account. Als uw spaar- en betaalrekeningen bij dezelfde bank staan, is de kans groot dat u gemakkelijk geld tussen de rekeningen kunt overboeken of uw spaarrekening kunt gebruiken voor de bescherming van de rekening-courant. U wordt niet bestraft voor opnames van uw spaarrekening, maar u zult ook niet veel interesseren - de meeste banken bieden momenteel rond. 8% APY.

AD:

Voordelen:

• Kleine aanbetaling vereist om account te openen
• Geen kosten bij behoud van minimaal saldo
• Makkelijk te volgen accountactiviteit
• Geen boetes of beperkingen voor opnames
• FDIC beschermd

Tegens:

• Zeer lage rentetarieven

Voor wie is dit goed?

• Studenten en kinderen die hun relatie met een bank beginnen
• Iedereen die onbelemmerde toegang tot zijn geld wil, zonder boete

AD:

2. Money Market Deposit Account (MMDA)

Geldmarktdeposito's zijn vergelijkbaar met spaarrekeningen, maar werken met grotere aantallen. Normaal gesproken heeft u een grotere storting nodig om het account te openen - $ 1, 000 is normaal - en moet u een hoger saldo handhaven om kosten te vermijden (dit kan oplopen tot $ 10, 000), maar u zult worden beloond met een hogere rente. In tegenstelling tot traditionele spaarrekeningen, die een vaste jaarlijkse rentevoet betalen, hebben veel MMDA's een gefaseerde rente, met hogere tarieven voor grotere saldi - sommige tot. 35% voor het hoogste niveau. Dit maakt ze wenselijk voor diegenen die in staat zijn om een ​​hoge dagelijkse balans in de account te behouden. Een ander voordeel dat vele MMDA's bieden, is de mogelijkheid om cheques uit het account te schrijven, maar dit wordt gecompenseerd door beperkingen van het aantal opnames dat elke maand is toegestaan.

AD:

Voordelen:

• Hogere rentetarieven
• Vaak de mogelijkheid om cheques te schrijven
• Opnames zonder boete
• FDIC beschermd

Tegens:

• Hoge balans nodig om te voorkomen maandelijkse kosten
• Beperking van het aantal maandelijkse opnames
• Lagere rentetarieven als het saldo uit hogere niveaus komt

Voor wie is dit goed?

• Personen met grote hoeveelheden contant geld om te storten, die geen dagelijkse of wekelijkse toegang tot hun geld nodig hebben.

3. Certificate of Deposit (CD)

Wanneer u een CD koopt, staat u toe dat de bank uw geld gedurende een vaste periode gebruikt, wat betekent dat u een steile boete moet betalen voor vroegtijdig opnemen. De rentetarieven zijn echter veel hoger voor CD's dan voor traditionele spaarrekeningen of MMDA's, waardoor ze zeer wenselijk zijn voor diegenen die grote stortingen kunnen doen zonder dat ze tijdens de looptijd van de CD toegang tot het geld nodig hebben. Voorwaarden kunnen zo kort zijn als drie maanden, of zo lang als vijf jaar. Hoe langer de looptijd, hoe hoger de rentevoet. Je kunt een CD kopen voor slechts $ 100, maar meestal is de eerste storting groter, vaak $ 1, 000 of meer. CD's hebben over het algemeen vaste rentetarieven, maar sommige banken bieden ook CD's met variabele rente. Kortlopende CD's (minder dan een jaar) hebben momenteel een gemiddelde rentevoet van. 24%, terwijl cd's van vijf jaar evenveel bieden als. 79%, hoewel sommige online-only banken veel hogere tarieven bieden.

Voordelen:

• Hogere rentetarieven
• FDIC beschermd

Nadelen:

• Sterke straffen voor vroegtijdige opnames

Voor wie is dit goed?

• Personen die geen toegang tot hun geld nodig hebben voor meerdere maanden tot meerdere jaren tegelijk.
• Grotere cd's krijgen vaak een hogere rente, dus mensen met een hoger stortingsbedrag zien een beter rendement.

Het is belangrijk om in gedachten te houden dat welke bank u selecteert en de lengte van uw looptijd van grote invloed kan zijn op uw rentetarief. Zie eBank of Brick-andMortar Bank voor meer informatie?

De bottom line

Bij het bepalen of een traditionele spaarrekening, MMDA of CD het beste voor u is, moet u overwegen hoeveel u in eerste instantie kunt storten, hoe vaak u toegang tot uw spaargeld nodig heeft en hoeveel je zou geïnteresseerd willen zijn. Als de middelen krap zijn en u uw geld misschien nodig hebt voor rekeningen of noodgevallen, is een traditionele spaarrekening of MMDA de beste keuze. Als je het je veroorloven om een ​​langere hoeveelheid geld onaangeroerd te laten voor een lange tijd, is een CD de betere optie.