Voor de meeste Amerikanen is het openen van een spaarrekening de eerste stap in het nemen van controle over hun persoonlijke financiën. En hoewel een spaarrekening een belangrijke en veilige manier kan zijn om contant geld beschikbaar te houden, zal een standaard spaarrekening een klein bedrag aan rente verdienen en, bij factoring in inflatie, in de loop van de tijd geld verliezen voor spaarders.

Veel hoogrentende of hoogrentende spaarrekeningen bieden dezelfde Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dekking als banken en spaarzaamheid (of nationale credit union administration (NCUA) verzekering voor door de overheid gecharterde kredietverenigingen) en betalen een aanzienlijk hoger bedrag rentevoet. Met andere woorden, ze helpen u uw doelen sneller te bereiken. Lees verder voor meer informatie over dit soort accounts en hoe u er een kunt kiezen. (Voor meer informatie over deze verzekering, zie Zijn uw bankdeposito's verzekerd? en Bankfalen: worden uw activa beschermd? )

Opbrengst Winkelen Hoogrentende spaarrekeningen zijn depositorekeningen die beschikbaar zijn via een online of fysieke bank die een hogere rente (of een jaarlijkse opbrengst (APY)) betaalt dan een traditionele spaarrekening. (Lees voor meer informatie over APY's, APR versus APY: hoe het onderscheid van invloed is op u .)

Als de bank waarmee u de rekening opent een FDIC-verzekerde bank is, dan zijn uw tegoeden verzekerd door de federale overheid voor maximaal $ 250.000. Als u een rekening opent via een kredietunie die verzekerd is door de NCUA, dan is uw geld tot $ 250.000 gegarandeerd via het Nationale Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). U vindt een lijst met NCUA-verzekerde kredietverenigingen via de website van NCUA en een lijst met FDIC-verzekerde banken via de FDIC-website.

Tal van financiële instellingen bieden spaarrekeningen met hoog rendement. Begin met het personeel van uw bankfiliaal te vragen of het een dergelijke rekening aanbiedt of dat het op basis van uw bankgeschiedenis en huidige rekening een hogere rentevoet voor uw huidige spaarrekening kan bieden. Als geen van beide beschikbaar is, overweeg dan navraag bij andere bankkantoren in uw omgeving. Verschillende online banken bieden ook hoogrentende spaarrekeningen. (Raadpleeg Kies om de bank te verslaan voor meer informatie.)

Waar u op moet letten
Zorg ervoor dat u bij het evalueren van hoogrentende spaarrekeningen informatie over kritieke aspecten van het account verzamelt. Enkele belangrijke vragen en aandachtspunten zijn:

• Vereiste eerste storting: Hoeveel geld moet je storten om het account te openen?
• Rate of Interest Paid (APY): Hoeveel rente gaat u verdienen op uw deposito's en hoe lang zal die rente duren? Is het een "inleidend" tarief dat op een bepaald moment verandert of is het het permanente tarief?
• Compounding-methode: Hoe wordt de rente verergerd en berekend op uw spaargeld?Er zijn verschillende bereidingsmethoden, waaronder dagelijks, maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks en jaarlijks. (Zie voor meer informatie De tijdswaarde van geld .)
• Minimum saldo vereist: Hoeveel geld moet u in uw account houden om de geadverteerde rentevoet te verdienen?
• Koppelingen naar andere bank- en / of effectenrekeningen: Staat het account u toe om koppelingen te maken tussen uw tegoeden op dit account en andere bank- of makelaardijaccounts, zodat u eenvoudig geld van en naar uw rekening kunt overboeken?
• Kosten van toepassing / account instellen en onderhoud: Wat brengt de bank of kredietunie u in rekening om een ​​nieuw account aan te vragen en / of in te stellen? Is er een maandelijkse, driemaandelijkse of jaarlijkse vergoeding om accountrechten te behouden?
• Vereiste aanvullende accounts: Vereist de bank dat u een extra account, zoals een betaalrekening, opent of vasthoudt om de spaarrekening te openen of om geld van de rekening te halen / opnemen? Op het Online Spaarrekeningaccount van HSBC Direct kunt u bijvoorbeeld geld storten en rente verdienen over gespaarde fondsen, maar om geld van het account op te nemen, moet u een afzonderlijk "Online Betaling" -account openen.
• Aantal toegestane transacties. Is er een limiet op het aantal keren dat u elke maand geld kunt opnemen of overboeken van het account?
• Afhandelingen verwerken. Dit is vooral belangrijk om te weten of u een account opent bij een online bank. Hoe kunt u stortingen doen op de rekening - per post, via bankoverschrijving of kunt u de geldautomaten van een andere bank gebruiken? Kunt u uw loonstrook direct laten storten vanuit uw werkgeversaccount?
• Toegang tot fondsen: Welke opties zijn beschikbaar om geld op te nemen? Kun je cheques schrijven tegen het account? Geld overmaken elektronisch? Gebruik een geldautomaat en, zo ja, via welk ATM-netwerk en tegen welke kosten?

Een rekening met een hoog rendement in uw portefeuille factureren
Een hoogrentende spaarrekening moet slechts een deel van uw totale financiële portefeuille zijn. Overweeg hoe u het account het beste kunt gebruiken om uw andere spaar- en beleggingsstrategieën aan te vullen. Bepaal bijvoorbeeld hoeveel contant geld u wilt houden aan liquiditeiten via een hoogrenderende spaarrekening - is dit een vast bedrag in dollars (dwz $ 2, 500, $ 5, 000 of $ 10.000) of voldoende geld om een ​​bepaald bedrag te dekken ( dat wil zeggen drie-zes maanden kosten in geval van nood)?

Bepaal vervolgens wat u gaat doen zodra u die financiële drempel bereikt. Wat is je volgende beste optie? Brengt u geld over naar de rekening en naar een andere rentedragende rekening of beleggingsinstrument (zoals een geldmarkt beleggingsfonds, een bewijs van storting (CD) of een fonds voor onderlinge of obligatie)? (Lees Geldmarkt: Bewaarbewijs en Geldmarkt versus Spaarrekening voor meer informatie over deze beleggingen.)

Overweeg tegelijkertijd hoe u uw account kunt gebruiken om geld te houden (en rente te verdienen) tijdens het maken van beleggingstransacties en beslissingen. Sommige hoogrentende spaarrekeningen staan ​​u bijvoorbeeld toe om de hoofdsom en rente op een CD uitgegeven door dezelfde instelling op de vervaldag van de CD zonder boete in uw account te storten.

Conclusie Hoogrentende spaarrekeningen vormen vaak een veilige, verzekerde manier voor individuen en gezinnen om meer rente te verdienen dan mogelijk is met een standaard spaarrekening. Overweeg een account te openen dat u de flexibiliteit en financiële vereisten biedt die u nodig hebt om de inflatie te verslaan en uw spaargeld veilig te houden.