a:

Als u zich afvraagt ​​of een conversie van uw geregistreerde pensioenplan of RRSP naar een Registered Retirement Income Fund of RRIF gaat, staat u niet alleen. In feite is de RRSP het meest gebruikelijke langetermijnpensioenvoertuig in Canada en worden de meeste RRIF's opgericht door een bestaande RRSP om te zetten. Veel mensen zetten hun RRSP om naar RRIF vanwege de manier waarop Canada zijn regels heeft opgesteld met betrekking tot belastinggerelateerde pensioenrekeningen.

Uw RRSP is een uitstekende spaaroptie, omdat u hiermee een groot deel van uw bruto-inkomen, vóór belastingen, kunt bijdragen aan een beleggingsrekening die ook in waarde waardeert zonder te worden belast. Het plan heeft echter een eindige levensduur. Tegen de tijd dat je de leeftijd van 71 bereikt, dwingt de Canadese regering je om ofwel het volledige bedrag van je RRSP in contanten te nemen, wat een enorm belastbaar feit creëert, of het plan om te zetten in een RRIF.

U betaalt geen belastingen wanneer u een RRSP converteert naar een RRIF en u hebt nog steeds veel flexibiliteit om investeringskeuzes te maken voor uitgestelde belastingen. U kunt de conversie uitvoeren voordat u 71 wordt, maar wees gewaarschuwd dat zodra de conversie is voltooid, u niet langer in staat bent om een ​​bijdrage te leveren aan het plan. En dat niet alleen, maar u moet ook jaarlijks minimale opnames van uw RRIF nemen op basis van uw leeftijd en de waarde van het account. Het RRIF is een trage opname, maar het kan uw belastingsblootstelling beperken door het over een lange periode te spreiden. U stelt een RRIF op via een financiële instelling, zoals een bank, die u vervolgens kan adviseren over het voltooien van een conversie en de investeringen die deze via de RRIF biedt.