a:

Een van de voordelen die veel bedrijven hun werknemers bieden, is de mogelijkheid om bij te dragen aan een of andere vorm van pensioenspaarplan. Deze plannen geven individuen de kans om te sparen voor hun latere jaren, wanneer hun verdiencapaciteit afneemt. Daarnaast omvatten veel plannen werkgeversbijdrage-eisen, waardoor het besparingspotentieel van een medewerker wordt vergroot. Maar hoe bent u van plan om met pensioen te gaan als u geen werkgever heeft? Het starten van een eigen bedrijf heeft vele uitdagingen, maar omdat de IRS verschillende opties biedt voor de zelfstandige ondernemer of de eigenaar van een klein bedrijf, is sparen voor pensionering niet een van hen.

Voor diegenen die het alleen hebben en geen werknemers hebben, is het populairste pensioenspaarplan de een deelnemer 401 (k), of Solo 401 (k). Ondanks de pakkende naam heeft dit plan eigenlijk dezelfde vereisten en bepalingen van een traditioneel 401 (k) -plan dat mogelijk door een reguliere werkgever wordt aangeboden. Solo 401 (k) -plannen staan ​​bijdragen toe, tot een bepaalde jaarlijkse limiet, en vereisen dat fondsen niet worden opgenomen totdat de accounteigenaar de leeftijd van 59 bereikt. 5. Het verschil tussen de Solo 401 (k) en een traditioneel door de werkgever gesponsord plan ligt in de bron van de bijdragen. Volgens het plan met één deelnemer fungeert de bedrijfseigenaar als de werkgever en de werknemer. Dit betekent dat er twee soorten mogelijke bijdragen zijn. Voor 2015 is de jaarlijkse limiet voor werknemersbijdragen 100% van de compensatie, tot $ 18.000, met een extra inleg van $ 6.000 voor inhaalbetalingen voor mensen ouder dan 50 jaar. Als werkgever kan de bedrijfseigenaar extra betalen bijdragen tot 25% van de compensatie, hoewel een speciale berekening vereist is om specifieke limieten te bepalen op basis van belastingtarieven voor zelfstandigen en bijdragen voor het werknemersplan.

Een andere populaire optie voor ondernemers met minder dan 100 werknemers is het Savings Incentive Match Plan for Employees of SIMPLE IRA. Dit plan omvat individuele IRA-accounts die het eigendom zijn van en beheerd worden door elke medewerker. Het SIMPLE IRA-plan heeft veel lagere overheadkosten dan andere pensioenspaarvoertuigen, waardoor het vooral populair is bij eigenaren van kleine bedrijven. Volgens dit plan hoeft de werknemer geen bijdrage te leveren, maar kan hij ervoor kiezen om in 2015 maximaal $ 12, 500 uit te stellen, met een extra inlegbijdrage van $ 3 000 voor 50-plussers. De werkgever moet bijdragen aan het plan met een percentage van 2% van de werknemerscompensatie ongeacht de werknemersbijdrage. Als de werknemer bijdraagt ​​aan het plan, moet de werkgever een deel van de werknemersbijdragen aanpassen tot 3% van de vergoeding.

Het vereenvoudigde pensioenplan voor werknemers, of SEP, is een andere nuttige optie voor eigenaren van kleine bedrijven.Net als het SIMPLE IRA-plan omvat de SEP bijdragen aan IRA-rekeningen die volledig in het bezit zijn van de individuele werknemers, wat betekent dat het evenzo lage overheadkosten heeft. In tegenstelling tot het EENVOUDIG IRA-plan kunnen echter alleen werkgevers bijdragen aan SEP IRA's. Omdat werknemers niet in staat zijn om bij te dragen aan hun eigen pensioenrekeningen, zijn de premiegrenswaarden veel hoger. Voor 2015 mogen werkgevers maximaal 25% bijdragen aan werknemers, tot $ 53, 000.

Het draaien van winst in de vroege jaren van een klein bedrijf kan bijna onmogelijk zijn, dus financiën zijn vaak een bron van grote angst. Met meerdere opties voor eenvoudige en effectieve pensioenplanning kunnen ondernemers grote risico's nemen terwijl ze toch een financieel veilige toekomst verzekeren.