a:

Een langjarige lijfrente kan geschikt zijn voor een persoon als hij, op basis van zijn huidige gezondheid en een familiegeschiedenis met een lang leven, gelooft dat hij redelijk zeker zal overleven tussen de 80 en 85. Een langjarige lijfrente kan ook nuttig zijn als uit een onderzoek van andere pensioenfondsen, zoals een 401 (k) of individuele pensioenrekening (IRA) blijkt dat iemand de pensioenuitkeringen uit deze fondsen kan overleven. Stel bijvoorbeeld dat een persoon berekent dat hij, om zijn gewenste levensstijl te ondersteunen, $ 3, 000 per maand moet opnemen uit zijn opgebouwde bestaande pensioenfondsen. Door zijn berekening is hij op 65-jarige leeftijd met het uitbetalen begonnen. In dit tempo zal zijn oude eitje op 80-jarige leeftijd uitgeput zijn; een lijfrenteverzekering op lange termijn kan dus een redelijk middel zijn om aanvullend pensioeninkomen te bieden.

Wat is een lijfrente met een lang leven?

Levenslange lijfrenten zijn uitgestelde lijfrentes die zijn ontworpen om een ​​individueel inkomen te betalen voor het geheel van zijn leven nadat een bepaalde leeftijd is bereikt. Normaal gesproken is deze leeftijd 85 jaar. Personen die langlopende lijfrentes kopen, investeren in essentie geld vooraf in ruil voor toekomstige betalingen. Net als bij directe lijfrentes, wordt de uitbetalingsvoordeel voor een langjarige lijfrente berekend op het moment dat de investering wordt gedaan. Een persoon koopt deze lijfrente rond de tijd van zijn pensionering, gewoonlijk rond de leeftijd van 65. De grootte van de inkomensuitbetaling die de persoon ontvangt, wordt aangepast op basis van zijn leeftijd op het moment van aankoop.

Het voordeel van een langjarige lijfrente boven een onmiddellijke lijfrente is de lange levensduur van lijfrente met veel hogere uitbetalingen. Een persoon die op de leeftijd van 65 jaar een lijfrente van $ 30.000 lijfrente koopt in plaats van hetzelfde bedrag te investeren in een onmiddellijke lijfrente op 85-jarige leeftijd, ontvangt maandelijkse uitbetalingen die ongeveer vier keer zo hoog zijn als hij zou ontvangen met de onmiddellijke lijfrente.

De gevolgen van de inflatie gedurende de jaren blijven echter de koopkracht van het jaarlijkse inkomen dat de persoon ontvangt, uitputten. Sommige verzekeringsmaatschappijen, waaronder MetLife en Hartford, hebben producten met een lange levensduur beschikbaar voor klanten die zich tegen inflatie beschermen. Analisten zijn het er vaak over eens dat het de kosten waard is om meer te investeren in de aanschaf van het oorspronkelijke beleid dat bescherming tegen inflatie omvat, aangezien individuen bijna 20 jaar lang geen enkel voordeel hebben van hun aankopen.

Nadeel

Een van de grootste negatieve aspecten van een lang leven beleid is dat het gebruikt moet worden of dat de investering die het individu maakt verloren is. Als het individu sterft voordat het beleid van kracht wordt, kan het geïnvesteerde geld niet worden terugverdiend. De meeste polissen bevatten geen overlijdensuitkering, dus de erfgenamen van het individu kunnen het beleid niet innen.En zodra geld is geïnvesteerd in de aankoop van de lijfrente, kan het niet worden aangeraakt.

Sommige bedrijven, waaronder MetLife, bieden een flexibeler lijfrentebeleid. Dit type beleid stelt klanten in staat om te beginnen met het innen van inkomsten wanneer ze het nodig hebben en biedt ook een uitkering bij overlijden. Dit beleid heeft over het algemeen een lagere maandelijkse uitbetaling, dus er is een beetje een wisselwerking mee gemoeid.

Een langjarige lijfrente is niet geschikt voor alle personen. Degenen die aanzienlijke activa hebben, of niet in gevaar dreigen te raken met geld zodra ze een bepaalde leeftijd bereiken, worden waarschijnlijk het best gediend door meer traditionele beleggingsinstrumenten.