Inhoudsopgave:
Als u besluit dat uw huidige lijfrente niet voor u is, is er niets dat u ervan weerhoudt uw investering naar een nieuwe te verplaatsen. Er zijn echter een aantal factoren waarmee u rekening moet houden voordat u de overstap maakt.
Hoe u uw lijfrente overdraagt
Om uw lijfrente over te dragen naar een nieuwe, hoeft u alleen maar uw huidige verzekeringsmaatschappij over te dragen uw investering over te dragen aan de verzekeringsmaatschappij die uw nieuwe lijfrente beheert. U kunt echter aanzienlijke kosten in rekening worden gebracht, afhankelijk van hoe lang u uw lijfrente hebt gehouden.
Overboekingskosten
Als u overweegt uw lijfrente over te dragen naar een ander product bij een andere verzekeringsmaatschappij, kan het zijn dat u overgavekosten moet betalen. Een afkoopwaarde is een vergoeding die door uw huidige verzekeringsmaatschappij in rekening wordt gebracht die gelijk is aan een vast percentage van uw investering. Deze vergoeding is bedoeld om uw verzekeringsmaatschappij te compenseren voor het voortijdige verlies van uw investering, en deze wordt in de loop van de tijd verlaagd op basis van hoe lang u uw huidige lijfrente hebt gehad. Gewoonlijk beginnen overlaingskosten bij 7% van uw investering en nemen ze af met 1% voor elk jaar dat de account in bezit is. Sommige bedrijven kunnen kosten in rekening brengen die hoger of lager zijn, dus bekijk uw lijfrentecontract om na te gaan hoeveel u in rekening wordt gebracht als u ervoor kiest uw lijfrente vroeg in uw contractperiode over te dragen.
Belasting
Een andere overweging bij het overdragen van uw huidige investering naar een nieuw lijfrentecontract is de mogelijkheid van belastingheffing. Als u uw huidige verzekeringsmaatschappij uw lijfrente via een door de IRS goedgekeurde 1035-uitwisseling rechtstreeks aan een andere onderneming overmaakt, betaalt u geen extra belasting voor het jaar. Net als bij uw oorspronkelijke lijfrente, wordt u alleen belast in uw belegging in het jaar waarin u geld opneemt.
U kunt er ook voor kiezen om een contante uitkering te nemen van uw huidige lijfrente en vervolgens die gelden in een nieuwe lijfrente te beleggen. U moet deze gelden echter binnen 60 dagen in een nieuwe lijfrente storten om belasting te voorkomen. Als u de periode van 60 dagen overschrijdt, moeten alle fondsen die zijn opgenomen uit uw huidige lijfrente worden opgenomen in uw belastbare inkomen voor het jaar.
Wanneer u uw lijfrente overdraagt
Afhankelijk van uw situatie kan het overdragen van uw lijfrente een kostbare beslissing zijn. Zorg voordat u van investering verandert ervoor dat de nieuwe lijfrente betere voorwaarden biedt dan uw huidige belegging, rekening houdend met de afkoopkosten en de potentiële fiscale gevolgen van de overdracht. Vergeet niet dat het voor verzekeringsmaatschappijen gemakkelijk is om beleggingen hypothetisch rendabel te laten lijken; laat uw financieel adviseur het verwachte rendement van de nieuwe lijfrente berekenen op basis van alleen het gegarandeerde rendement in plaats van de verwachte of potentiële winstgevendheid.Een lijfrente moet u helpen om een gegarandeerd inkomstenniveau te realiseren, dus zorg ervoor dat de nieuwe investering lucratiever is dan uw huidige contract voordat u een overboeking uitvoert.
Mijn oude bedrijf biedt een 401 (k) -plan en mijn nieuwe werkgever biedt alleen een 403 (b) -plan. Kan ik het geld in het 401 (k) -plan omgooien naar dit nieuwe 403 (b) -plan?
Het hangt ervan af. Hoewel de regels wel toestaan dat activa tussen 401 (k) -plannen en 403 (b) -plannen worden gewisseld, hoeven werkgevers geen rollovers toe te staan aan de plannen die zij onderhouden. Bijgevolg beslist het ontvangende plan (of de werkgever die het plan sponsort / onderhoudt) uiteindelijk of het overrolbijdragen van een 401 (k) of ander plan zal accepteren.
Ik ben gepensioneerde, die uit mijn 403 (b) lijfrente komt. Ik ben de enige medewerker van mijn eigen bedrijf. Kom ik in aanmerking voor een SIMPLE IRA-account? Ik wil sommige van mijn inkomsten uit belastingen uitstellen.
Het hangt ervan af. Als uw bedrijf geen rechtspersoonlijkheid heeft en u netto inkomsten uit zelfstandige activiteiten hebt, komt u in aanmerking om een pensioenplan op te stellen en te financieren, inclusief een EENVOUDIGE IRA, op basis van dat inkomen. De IRS definieert de nettowinst uit hoofde van zelfstandig ondernemerschap als bruto-inkomsten uit uw bedrijf minus zakelijke aftrekposten.
Ik werk voor een universiteit en ik heb een 403 (b) met TIAA-CREF. Maar TIAA-CREF zegt dat ik geen geld kan overboeken naar een andere provider. Kunnen ze voorkomen dat ik mijn geld overhevel naar een betere investering?
Het hangt ervan af. De IRS staat de overdracht van activa tussen 403 (b) providers toe; werkgevers en 403 (b) aanbieders zijn echter niet verplicht dergelijke overdrachten toe te staan. Over het algemeen is de overdracht alleen toegestaan als de nieuwe 403 (b) -rekening (waarnaar de activa worden overgedragen) onderworpen is aan dezelfde (of strengere) distributieregels die van toepassing zijn op de 403 (b) -rekening waarvan de activa worden overgedragen.