Vertrouwen betekent alles in relaties, of we ons richten op mensen met romantiek, familie of financiën.

Zorg ervoor dat dit is, vooral in financiële zaken , die net zo emotioneel slopend, destructief en kostbaar kunnen zijn als al het andere dat we in ons leven ervaren. Een gewetenloze financieel adviseur kan ervoor zorgen dat een nietsvermoedende belegger zwaar gewond raakt of zelfs tragisch wordt weggevaagd uit een leven lang hard werken en besparen.

Vandaag is de betrouwbaarheid van een financieel adviseur steeds belangrijker geworden. De herinnering aan hoe beleggingsadviseur van New York, Bernard Madoff, zo veel geavanceerde en zeer getalenteerde mensen heeft beschilderd, brandt nog steeds goed. En er zijn tegenwoordig zoveel manieren waarop beleggers geld kunnen verdienen - en verliezen. Wall Street lijkt bijna dagelijks nieuwe financiële producten uit te vinden, die elk aantrekkelijker (en toch potentieel verwarrend) zijn dan de volgende. Dat is de reden waarom het publiek mensen nodig heeft om hen te begeleiden. Maar deze investeringen brengen ook grote risico's met zich mee. Individuele investeerders vertrouwen uiteraard op de expertise en betrokkenheid van financiële adviseurs.

Verder complicerend het beeld, niet elke belegger heeft dezelfde behoeften op hetzelfde moment. Een jong persoon zou de zeer conservatieve notie van kapitaalbehoud kunnen schuwen omdat hij of zij nog tientallen jaren zal werken en geld zal verdienen. Deze persoon zou veel meer bereid kunnen zijn om in speculatieve financiële instrumenten in te gaan dan bijvoorbeeld iemand die de pensioengerechtigde leeftijd nadert en die hardnekkig een gezond nestei heeft verzameld en het in de eerste plaats wil behouden zonder onnodige verslechtering of risico's.

Om uw persoonlijke comfort te verhogen bij een beleggingsadviseur, raden deskundigen aan om de achtergrond van een adviseur te controleren op de FINRA-website (Financial Industry Regulatory Authority's). Als een adviseur een voorgeschiedenis heeft van het niet naleven van regelgeving zoals de Wet op de pensioenvoorziening voor werknemers (ERISA), is het moeilijk te vertrouwen dat de adviseur uw financiën tot prioriteit maakt.

Slimme beleggers vragen een adviseur vragen over deze vijf essentiële onderwerpen:

1. Kernwaarden
Ontdek wat de kernwaarden van uw adviseur zijn. Een persoon met integriteit moet in staat zijn om zijn of haar waarden aan u voor te leggen. Als een adviseur u blijft proberen een financiële dienst te verkopen die een commissie genereert, ongeacht hoe goed het u uitkomt, zijn de waarden van deze persoon waarschijnlijk niet afgestemd op die van u. Een adviseur die gelooft in een langetermijnrelatie met u - en niet alleen een reeks commissie-genererende transacties - kan als betrouwbaar worden beschouwd.

2. Betalingsplan
Zorg ervoor dat u begrijpt hoe de adviseur wordt gecompenseerd voor beleggingsadvies of transacties, zodat u niet automatisch een deel van uw nestei verliest aan iemand die uw belangen niet voor ogen heeft."Wees duidelijk over hoeveel geld u betaalt voor hun diensten", zegt Joe De Sena, een adviseur van het privévermogen met J. De Sena & Associates op Long Island. "Is er een jaarlijkse vergoeding? Betaalt u elke keer per cheque voor hun diensten? Of wordt het honorarium automatisch door uw adviseur van uw vermogen afgetrokken? Betaal je die persoon op basis van het niveau van hun prestaties? Bovendien moeten de klanten voor belastingdoeleinden een boekhouding ontvangen van precies hoeveel zij de adviseur hebben betaald.

3. Deskundigheid
Dan Masiello, financieel adviseur op Staten Island, N. Y., benadrukt het belang van de expertise, training en opleiding van een adviseur. "Voor je eigen comfort als klant, wil je iemands opleiding, certificeringen in het bedrijf en aantal geavanceerde graden bekijken," zei hij. Het is ook belangrijk om ervoor te zorgen dat uw toekomstige adviseur geen schrammen heeft gehad met regelgevende instanties of negatieve referenties in de zakelijke media of een geschiedenis van onderzoeken voor wangedrag heeft meegemaakt. "Een verwijzing geeft de klant een zekere mate van comfort om u in staat te stellen om met zijn klanten te praten," zei Masiello. "Het sleutelwoord hierbij is transparantie, die bijdraagt ​​aan het vertrouwen in iemand. Je zou liever een niveau van stabiliteit zien. Is uw adviseur al geruime tijd betrokken bij dezelfde organisatie en al lange tijd in het vak? "Bekende financiële certificeringen om te zoeken naar zijn Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) en Chartered Investment Council.

4. Service
Hoort u regelmatig van hen? "Zei Derek Finley, financieel adviseur bij WJ Interests in Sugar Land, Texas, die 165 klanten en $ 190 miljoen beheert. Een eenvoudige, uitstekende vraag! Dit punt kan even veel van een deal-breaker zijn, uiteindelijk, als iets smerigs of zelfs crimineel. Hoe vervelend en frustrerend is het voor een belegger om niet op de hoogte te worden gehouden van een nieuwsontwikkeling die zijn of haar portefeuille zou kunnen beïnvloeden, zoals een prijsverandering in een aandeel, een shake-up bij een prominent bedrijf of een overname in een sector die heeft invloed op aandelen in de portefeuille van de klant? De adviseur kan de klant geld kosten door hem of haar niet op de hoogte te houden van belangrijke gebeurtenissen. Dat betekent natuurlijk niet dat alle telefoontjes van uw makelaar een positief teken zijn. Wees op uw hoede voor tussenpersonen die u deren met oproepen die alleen worden gedaan om u producten te verkopen en commissies te verhogen.

5. Geduld
Zal uw adviseur de nodige tijd nemen om zijn of haar aanbevelingen uit te leggen, methodisch en geduldig? Notes Trent Porter van Prioritaire Financiële Planning in Denver, die 27 klanten beheert: "Een van de grootste rode vlaggen is als u uw beleggingen niet begrijpt, vooral als uw adviseur niet in staat of bereid is om ze uit te leggen wanneer daarom wordt gevraagd. Beleggers moeten erg wantrouwig zijn voor adviseurs die hun activa in bewaring nemen, a la Madoff. "

Je kunt ook maatregelen nemen om jezelf te helpen voorbij deze belangrijke punten.

"Door een externe beheerder die uw vermogen direct bijhoudt en rapporteert, kunt u zich beter wapenen tegen fraude", zei Porter. "Houd er ook rekening mee of ze al dan niet een fiduciair zijn, wat wettelijk vereist dat ze uw interesse voor het hunne stellen. Schokkend genoeg zijn niet alle adviseurs verplicht om dit te doen. Alleen omdat ze een fiduciair zijn, wil nog niet zeggen dat je niet wordt opgelicht. Maar het is een goed begin. "Neem contact op met een leverancier van custodian-diensten, zoals Charles Schwab, TDAmeritrade of Fidelity om een ​​externe beheerder te vinden.