Fidelity Investments trad onlangs toe tot de wereld van robo-adviseurs met Fidelity Go, haar eigen robo-adviseur. Fidelity Go concurreert met Charles Schwab en zijn Intelligent Portfolios-service en met Vanguard's gewaardeerde Personal Advisor hybride robo-platform. Fidelity Go concurreert ook met Betterment en Wealthfront, twee van de grootste robo-platform-upstarts in termen van activa.

Voordien had Fidelity samengewerkt met Betterment om zijn technologie en platform beschikbaar te stellen voor financiële adviseurs die Fidelity Institutional gebruiken voor het bewaren van activa van klanten. De relatie met Beter is voorbij; vermoedelijk heeft Fidelity echter veel van het geleerde uit het werken met Betterment overgenomen en het in Fidelity Go opgenomen. (Zie voor meer: ​​ What's Next voor de Robo-Advisor Space? )

Kijkend naar de toekomst

Fidelity Go markeert waarschijnlijk een strategische langetermijnbeweging voor de gigant van financiële diensten. "We denken dat er een echte kans is om opkomende of jongere beleggers te helpen die in de eerste plaats hebben bespaard contant, "zei Rich Compson, hoofd van de retail managed accounts business voor Fidelity, in Wealth Management ." Het is een geweldige manier voor hen om met Fidelity aan de slag te gaan en met ons mee te groeien in de tijd. " >

Fidelity Go lijkt een poging om de troeven van investeerders uit de millennium- en gen X-economie te veroveren, die samen een enorm aantal potentiële klanten vertegenwoordigen die klaar staan ​​om nog meer van hun ouders en grootouders te erven. Deze verwachte vermogensoverdracht zal naar verwachting ongekend zijn. Deze strategie verschilt van Vanguard's wiens dienst een groot aantal oudere, meer gevestigde klanten heeft aangetrokken, van wie velen hun pensioen naderen.

Hoe prijzen worden uitgespeeld

Fidelity Go vereist een minimale investering van $ 5.000. De kosten voor investeerders bedragen een jaarlijkse adviseursvergoeding van 0. 35%. Deze vergoedingen omvatten de verstrekte adviesdiensten en de kostenratio's van de gebruikte beleggingsproducten. De iShares ETF's van BlackRock zijn de belangrijkste beleggingsvehikels in de belastbare rekeningen van Fidelity Go vanwege hun algemene fiscale efficiëntie.

In IRA's en andere pensioenrekeningen gebruikt Fidelity zijn eigen Fidelity Spartan-index beleggingsfondsen om vergelijkbare activaklassen te dekken. Het heeft gezegd dat wanneer het eigen vermogen wordt gebruikt, het adviescomponent zo nodig zou worden verlaagd om de totale kosten voor de klant op 35 basispunten te houden.

Ter vergelijking: de persoonlijke adviseurs van Vanguard hebben een minimale investering van $ 50.000 en hebben een adviesprijs van 30 basispunten. Dit komt bovenop de kosten van de onderliggende beleggingen, meestal Vanguard's eigen, vaak goedkope producten. De Vanguard-service biedt toegang tot een menselijke financieel adviseur naast zijn robo-platform.(Zie voor meer informatie:

Vanguard Personal Advisor Services: A Quick Review. ) Het is ook de moeite waard om Fidelity te vergelijken met het robo-aanbod van Charles Schwab. De Intelligent Portfolios-service van Charles Schwab brengt geen advieskosten in rekening. Het verdient geld uit de kostenratio's van Schwab-beleggingsfondsen of ETF's die in de portefeuilles worden gebruikt. Het verdient ook geld van de contante component van de portefeuilles, die varieert van 6% tot 10% van de activa. Dit geld wordt bewaard in depots van Schwab en het bedrijf profiteert van het verschil in rentetarief dat aan klanten wordt betaald, in plaats van wat zij van deze beleggingen verdienen.

Opnieuw afstemmen en andere functies

Fidelity Go herverdeelt clientportfolio's wanneer ze zich buiten de parameters van de asset-allocatie bevinden die voor een client is gekozen. Anders dan robo-adviseurs Betterment en Wealthfront, biedt Fidelity Go geen tax-loss-oogstdienst die wordt gebruikt om verliezen te realiseren op belastbare beleggingen om winsten elders in de klantenportefeuille te compenseren. Fidelity gebruikt gemeentelijke obligaties en ETF's als belastinggevoelige investeringen om de belastingbeten bij klanten die de dienst gebruiken voor hun belastbare rekeningen te minimaliseren.

De bottom line

Fidelity Investments Fidelity Go is een relatief goedkope brokerage met concurrerende advieskosten. Met Fidelity Go doet het bedrijf een gezamenlijke inspanning om Millennials en Gen X-investeerders te berechten om deze groep mogelijk voor te stellen als de toekomstige klantenbasis van het bedrijf. Als u op zoek bent naar aanvullende diensten voor vermogensbeheer en advies voor een beleggingsprofessional, kan het andere aanbod van Fidelity de voorkeur verdienen. (Voor meer informatie, zie:

De 5 beste Robo-Advisors voor beleggers ).