Sinds de jaren vijftig hebben vrouwen steeds meer de kostwinnerrol in het huishouden aangenomen, maar velen van hen gaan nog steeds niet op zoek naar financieel advies. In plaats daarvan vertrouwen ze op vrienden en familie, volgens een enquête van 2013 door TIAA-CREF, de toonaangevende pensioenaanbieder voor leraren, onderzoekers en andere academici, terwijl mannen eerder geneigd zijn om websites en online hulpmiddelen te gebruiken.

Waarom? Volgens sommige vrouwen in de financiële dienstverlening is dit omdat banken, makelaars en andere aanverwante bedrijven vrouwen niet met respect behandelen. "Wall Street wordt grotendeels door mannen gedomineerd, en veel van de taal die we over geld gebruiken is erg gebaseerd op het ego en vrouwen hebben er geen betrekking op", zegt Hilary Martin, financieel adviseur en strateeg bij San Jose, Californië. gebaseerd Family Wealth Consultants, Inc., een geregistreerde beleggingsadviseur. "Traditioneel hebben vrouwen geen actieve rol gespeeld in hun investeringen en financiële planning. Dat feit verandert, maar de waarheid is dat het langzaam aan het veranderen is. “

We spraken met verschillende vrouwen die werkzaam zijn in de financiële dienstverlening als financieel planners, adviseurs en vermogensbeheerders over de grootste problemen die ze hebben waargenomen bij de behandeling van vrouwen door een financieel adviseur en hoe vrouwen proactief kunnen handelen pak deze problemen aan.

Probleem 1: Sommige adviseurs betuttelen vrouwelijke klanten.

Sommige mannelijke adviseurs zeggen dingen tegen vrouwelijke klanten die het verbale equivalent zijn van hen op hun kop te kloppen, zegt financieel planningsspecialist Emily Boothroyd van Westport Resources, een onafhankelijke beleggingsmaatschappij in Westport, Conn. Zij gaan ervan uit dat de vrouw alles wil uitgeven van haar geld op kleding, of dat haar voorkeur gaat uit naar het zorgen voor thuis en kinderen over het werken. Ze zullen reageren op de investeringsvragen van vrouwen met opmerkingen als 'je hoeft het niet te weten' en 'dat is voor ons om ons zorgen over te maken', zegt ze.

Oplossing: interview potentiële adviseurs zorgvuldig.

Vrouwen kunnen hun kansen verkleinen om in een betuttelende relatie tussen cliënt en adviseur terecht te komen door de structuur van het bedrijf van een potentiële adviseur te onderzoeken en mogelijke adviseurs zorgvuldig te interviewen.

"Zijn er vrouwen op hun bedrijf? Zie je vrouwen vertegenwoordigd in leiderschap? Dat kan een aanwijzing zijn voor de algehele cultuur waarin deze persoon werkt - een die hem al dan niet zorgvuldig en grondig heeft getraind in hoe effectief met vrouwelijke klanten kan worden samengewerkt en de unieke zorgen die zij op tafel leggen, "zegt Elle Kaplan, CEO en oprichter van het Lexion Capital Management in New York City.Kaplan zegt dat haar bedrijf het enige 100% particuliere vermogensbeheervestigingbedrijf in de Verenigde Staten is.

Als vrouwen alleen in administratieve rollen zitten, "bewaar dat dan op uw radar en stel vragen in het interview", zegt Boothroyd.

"Meestal kun je veel over een bedrijf vertellen door eenvoudig de kantoorsfeer te observeren. Hoe worden de vrouwen die binnen het bedrijf werken behandeld? Als je in een vergadering met je adviseur zit en hij roept om een ​​van de 'meisjes' om koffie voor hem te halen of iets dergelijks, kan dit een indicatie zijn van hoe hij over jou als klant denkt. "

U kunt ook een idee krijgen van hoe een mannelijke adviseur zich over zijn vrouwelijke cliënten zou kunnen voelen door enkele vragen te stellen die indirect zijn ware kleuren zouden moeten onthullen. Door te vragen naar zijn familie, zou je kunnen leren hoe hij over zijn vrouw, dochter of moeder denkt, zegt Boothroyd. Ze stelt ook voor om hem te vragen een tijd door te nemen dat hij een klant had die zich zorgen maakte over de markt. "Als hij met zijn ogen rolt of klaagt over mensen die zich te veel zorgen maken, stel je dan voor hoe je je zou voelen als je in die situatie zou verkeren," zegt ze. Een andere test die ze suggereert is om een ​​financieel concept te kiezen en hem te vragen het je uit te leggen. Kijk hoe hij het probleem aanpakt, en of hij controleert of je zijn uitleg volgt.

Vrouwen mogen mannelijke adviseurs niet uitsluiten, aangezien veel van hen het belang begrijpen van het ontwikkelen van klantrelaties met vrouwen.

"Aangezien ik het afgelopen jaar heb rondgereisd in het land om presentaties te geven aan en te praten met de adviseurs-klanten van Fidelity, zijn het dikwijls de mannelijke adviseurs die naar me toe komen en vragen hoe ze een betere baan kunnen werken met vrouwelijke klanten , "Zegt Laura Kogen, vice-president praktijkmanagement en consulting voor Fidelity Institutional Wealth Services. "Of ze delen vaak een verhaal over hoe hun bedrijf heeft geleerd hoe belangrijk het is om in contact te komen met hun vrouwelijke klanten en de echtgenoten van hun mannelijke klanten, die tot die tijd misschien de leiding hadden over de relatie. "

Probleem 2: De adviseur communiceert alleen met de echtgenoot van de vrouw.

Sommige adviseurs zien de man in de relatie als hun cliënt en negeren de vrouw, zelfs als de vrouw betrokken wil zijn.

"Eén cliënt kwam bij ons na een lange relatie met een bedrijf dat begon toen zij en haar man jonger waren. Na het overlijden van haar man was een nieuwe adviseur aan haar portfolio toegewezen en was ze nooit volledig op de hoogte van de overgang ", zegt Boothroyd. "In feite heeft de nieuwe adviseur nooit aangeboden om haar te ontmoeten; in plaats daarvan moest ze verschillende keren reiken om een ​​vergadering aan te vragen. Na verschillende mislukte pogingen om de adviseur te ontmoeten, besloot ze simpelweg om over te stappen. Martin zegt dat de voorkeur van de financiële sector voor vrouwen zo diep geworteld is dat zelfs sommige financiële software voor het beheren van klantrelaties zo is opgezet dat de vrouw een tweede viool speelt. Eén softwarepakket dat ze kreeg, biedt de adviseur slechts de mogelijkheid om één primaire klant in te voeren, wat betekent dat de vrouw vaak als de secundaire client wordt ingevoerd.De adviseur wordt gedwongen om te kiezen met welke partner hij / zij in eerste instantie communiceert, en het is meestal de echtgenoot.

Ervan uitgaande dat een man zijn vrouw liever negeert tijdens de financiële discussie, is een slecht idee, zegt Boothroyd. Een adviseur riskeert niet alleen de vrouw, maar ook de echtgenoot boos te maken door op deze manier te handelen en zal waarschijnlijk de zaken van het paar niet krijgen.

Zelfs enkele vrouwelijke adviseurs richten zich meer op het mannelijke gezinslid, zegt Kelly Livers, een Certified Financial Planner en regionaal filiaal voor de zuidelijke regio van Charles Schwab. "Het is een educatieve mogelijkheid voor de industrie en iets waar Charles Schwab zich op richt in de manier waarop we onze klantgerichte werknemers trainen en rekruteren", zegt ze.

Oplossing: werk samen met een adviseur die beide partners als gelijken behandelt.

Vrouwen die een adviseur bezoeken met hun man, mogen niet genoegen nemen met genegeerd te worden of als secundair behandeld te worden. Hier leest u hoe u kunt zien of de adviseur u als een onmisbaar onderdeel van de relatie beschouwt.

'Als u er bent met uw man, gaat de adviseur er dan automatisch van uit dat uw man de kostwinner is en dat u de conservatieve belegger bent die graag geld uitgeeft? "Boothroyd vraagt. "Houd rekening met signalen die u comfortabel of ongemakkelijk maken, en negeer ze niet. Dit is een groot deel van je leven en je hebt het recht serieus te worden genomen. "

Zoek in uw eerste vergadering naar een gelijkmatige verdeling van oogcontact en vragen van de adviseur voor u en uw man, zegt ze. Ook kunnen vrouwen helpen de toon van de bijeenkomst te zetten door hun stem te laten horen en hun behoeften duidelijk en belangrijk te maken. Ze stelt voor om met je partner te praten voor de bijeenkomst over het presenteren van een gezamenlijke wens voor jullie beiden om volledig te begrijpen en deel te nemen aan je financiële plan.

"De juiste adviseur zal respecteren dat u en uw partner een team zijn. "Voegt Kaplan toe. "Als uw adviseur u uitsluit of alleen spreekt met uw echtgenoot in vergaderingen, dan moet u iets zeggen. Als het niet aan de adviseur is, breng het dan naar je partner. "

" Voor veel adviseurs begint het gewoon met beter luisteren en aandacht schenken aan beide mensen in de kamer, "zegt Kogen. Fidelity gebruikt een quiz over financiële compatibiliteit om adviseurs te helpen de dialoog met hun gekoppelde klanten te verbeteren. Deze quiz helpt beide partners in de relatie om elkaars houding ten opzichte van geld te leren kennen en hun financiële houding en doelen samen met hun adviseur te bespreken.

Probleem 3: Advisors behandelen alleenstaande vrouwen alsof ze geen idee hebben.

"Tijdens mijn decennialange carrière op straat was ik zeer teleurgesteld toen ik trainingsmateriaal zag dat vrouwenbezorgdheid slechts als oppervlakkige en vaak kleinere stereotypen belichtte," zegt Kaplan. "Vrouwen zijn vaak de CFO van het huishouden, en de meeste vrouwen zullen op enig moment tijdens hun leven alleen verantwoordelijk zijn voor hun financiën, "zegt ze.

Oplossing: werk samen met een adviseur die u kracht geeft.

" Uw adviseur moet ervoor zorgen dat u zich comfortabel en bevoegd voelt.Zeggen 'Ik zal voor je zorgen' is neerbuigend en speelt in vermoeide stereotypen over vrouwen en geld, 'zegt Kaplan. "De juiste adviseur zal de dingen op een respectvolle, herkenbare en duidelijke manier uitleggen. Boothroyd zegt dat adviseurs ervoor moeten zorgen dat vrouwen zich geïnformeerd en opgeleid voelen over hun keuzes en de aanbevelingen van de adviseur. "De meeste van mijn vrouwelijke klanten leren liever over hun portfolio's en blijven liever niet in het donker", zegt ze. "Ik heb een beleid voor alle klanten, waarin ik hen vraag me te stoppen bij elk woord of concept waar ze niet helemaal gerust in zijn en we bespreken het. "

" Adviseurs moeten het voortouw nemen door vragen te stellen, regelmatig te communiceren en onderwijs aan te bieden waar dit passend lijkt, "zegt Boothroyd. "Klanten kunnen hun adviseurs helpen door vragen te stellen als ze niet 100% duidelijk zijn over een probleem en feedback geven over de relatie. "

Je moet van je adviseur verwachten dat hij je met respect behandelt, je informeert over je portfolio en het algehele financiële plan, en dat je regelmatig met je communiceert en je bij het gesprek betrekt. Verdraag niet om weggeblazen te worden wanneer u een vergadering bijeenroept of uw vragen wegvaagt wanneer u contact opneemt met uw adviseur.

Moeten vrouwen vrouwelijke financieel adviseurs inhuren?

Gezien de stereotypen over de houding van vrouwen ten opzichte van geld, kunnen sommige vrouwen, zowel alleenstaande als getrouwde, zich afvragen of ze mannelijke adviseurs of door mannen gedomineerde adviesbureaus moeten vermijden.

"Er kunnen bepaalde voordelen zijn aan het spreken met een vrouwelijke financieel adviseur, zoals een algemeen comfortniveau bij het bespreken van veel voorkomende financiële zorgen van vrouwen," zegt Livers. Vrouwen leven langer dan mannen en, zelfs als ze getrouwd zijn, zullen ze waarschijnlijk hun echtgenoten overleven en hebben ze hulp nodig bij de financiële planning naarmate ze ouder worden.

Toch is het hebben van een hoog comfortniveau met uw adviseur belangrijker dan geslacht. Studies tonen aan dat de meeste vrouwen genderneutraal zijn als het gaat om het bespreken van hun financiën, zegt Levers.

De bottom line

"Vrouwen zijn uitstekende, slimme beleggers en er is geen reden om als vrouw te denken dat je financiële zaken niet begrijpt of niet kunt begrijpen," zegt Kaplan. Op dezelfde manier dat vrouwen de leiding hebben over zo veel andere belangrijke aspecten van hun leven, van gezondheid tot gezin tot loopbaanaangelegenheden, zouden de financiën niet anders moeten zijn.