Weet je nog de prijs van een filmticket 15 jaar geleden? Dat ticket kost vandaag veel meer, mede dankzij het inflatie-effect. Deze economische term verwijst naar de neiging van prijzen (voor consumptiegoederen, diensten, huisvesting) om geleidelijk te stijgen in de tijd. De inflatie heeft ook de neiging om de waarde van uw spaargeld te verminderen. Dat is waarom het belangrijk is om de inflatie te begrijpen en de effecten ervan te beheersen.

AD:

Welke invloed heeft inflatie op besparingen?

Stel dat u $ 100 op een spaarrekening heeft waarvoor een rente van 1% wordt betaald. Na een jaar heeft u $ 101 in uw account. Tijdens deze periode, als de inflatie 2% bedraagt, zou je $ 102 moeten hebben om de impact van hogere prijzen goed te maken. Aangezien u slechts $ 101 in uw account heeft, heeft u feitelijk wat koopkracht verloren. Als uw spaargeld niet toeneemt als gevolg van deze prijsstijging, zal het effect zijn alsof u daadwerkelijk geld verliest.

AD:

Als u een gepensioneerde bent die van uw beperkte spaargeld leeft, kunt u uw levensstandaard niet bijhouden als de inflatie uw koopkracht elk jaar versmalt. In de Verenigde Staten hebben medische kosten, een essentiële kostenpost voor de meeste gepensioneerden, de neiging om te stijgen. (Zie voor meer informatie: Bestrijding van de stille moordenaar van pensioen: inflatie .) Inflatie is ook van invloed op mensen die niet met een vast inkomen leven. Wat als u gestaag geld bespaart met een doel voor ogen, zoals een collegefonds voor uw kinderen of een aanbetaling voor een huisaankoop? U wilt niet dat uw werkelijke koopkracht afneemt als de prijzen elk jaar stijgen, waardoor het geldbedrag van het collegegeld of het huis dat u zich kunt veroorloven, daalt.

AD:

Wat zit er achter de inflatie?

Inflatie ontstaat doordat de vraag naar goederen en diensten groeit in een economie. Naarmate de geldhoeveelheid in een economie toeneemt, zal er waarschijnlijk meer vraag zijn van consumenten die verschillende goederen willen kopen. Deze stijgende vraag zorgt voor druk op de prijzen en deze stijgen. Omdat meer mensen bereid zijn om voor deze goederen te betalen, verhogen verkopers hun prijzen. Een andere situatie die tot inflatie zou kunnen leiden, is wanneer er sprake is van een stijging van de productiekosten. De producenten geven vervolgens de kosten, in de vorm van hogere prijzen, door aan consumenten.

Inflatie meten

Nu kunt u zich zorgen maken of u daadwerkelijk geld verliest aan uw spaargeld. Dus hoe meet je het effect van inflatie? Er zijn bepaalde indices die de overheid samenstelt om het effect van stijgende prijzen te meten. De consumentenprijsindex, bijvoorbeeld, omvat de prijzen van een verscheidenheid aan goederen en diensten die consumenten kopen. Dit omvat de prijzen van transport, medische zorg en huisvesting, onder anderen. Een stijgende CPI geeft aan dat de kosten van dergelijke consumentenartikelen toenemen.Het volgen van deze index, maandelijks gepubliceerd door het ministerie van arbeid, geeft u een idee van het inflatieniveau in de VS

Inflatie in de Verenigde Staten

In de afgelopen jaren was de inflatie zo laag dat centrale banken in de VS De VS, Japan en Europa hebben actief geprobeerd de inflatie op te hitsen en het spook van deflatie of dalende prijzen af ​​te weren. In de Verenigde Staten richt de Federal Reserve zich bijvoorbeeld op een jaarlijkse groei van de inflatie met 2%. De bank heeft verschillende stimuleringsmaatregelen genomen om de economie te stimuleren na de financiële crisis en de grote recessie. (Zie voor meer: ​​ Moet u zich zorgen maken over het Amerikaanse inflatiepercentage? )

In 2008 was er wat gepraat dat de instroom van contanten uit de stimuleringsmaatregelen van de Federal Reserve daadwerkelijk zou leiden tot een hoge inflatie in de VS Dat soort situatie is echter niet uitgekomen en de Federal Reserve probeert de inflatie nog steeds te verhogen in een lauwe economie. Dingen waren niet altijd zo. Terug in de late jaren 1970, was de Fed meer gericht op het bestrijden van hoge dubbele cijfers van de inflatie. En er zijn perioden geweest van hyperinflatie of zeer hoge inflatie in landen zoals Duitsland.

Bescherm uw spaargeld tegen inflatie

Hoewel er vandaag de dag weinig aanwijzingen zijn voor inflatie in de VS, zal dit op een gegeven moment waarschijnlijk meer een probleem zijn. Het goede nieuws is dat er manieren zijn om de situatie te beheren. Als u een gepensioneerde bent die een overheidsuitkering voor sociale zekerheid ontvangt, past de overheid de betaling aan op basis van de kosten van levensonderhoud, gemeten aan de hand van de consumentenprijsindex. Dus als de inflatie stijgt, zie je ook dat je socialezekerheidsuitkering stijgt. (Zie voor meer informatie: Zijn de voorzieningen voor sociale zekerheid aangepast voor inflatie? )

Er zijn ook manieren om de impact van inflatie op uw persoonlijke spaargeld te voorkomen. Ten eerste, in plaats van vast te houden aan uw geldbesparingen, probeer ze te beleggen voor een beter rendement. Het minimale rendement dat geldmarktrekeningen en spaarrekeningen bieden, is niet voldoende om de inflatie te verklaren, dus het is niet waarschijnlijk dat het veiligstellen van uw geld uw koopkracht zal beschermen.

Probeer in plaats daarvan agressiever te zijn met uw geld om een ​​beter rendement te behalen. (Zie voor meer: ​​ 9 topactiva voor bescherming tegen inflatie. ) Voor gepensioneerden, in plaats van te beleggen in gewone staatsobligaties, wilt u wellicht schatplichtige inflatie-beschermde effecten of TIPS overwegen. Deze effecten passen de rentebetalingen aan die u ontvangt op basis van wijzigingen in de CPI. En de hoofdsom die u terugkrijgt, wordt ook aangepast voor inflatie. Als de prijzen tijdens uw beleggingsperiode zijn gedaald, krijgt u op zijn minst uw oorspronkelijke hoofdsom terug.

En rendement op aandeleninvesteringen neigt over het algemeen om de inflatie te verslaan. Hoewel beleggers die zich richten op kapitaalbehoud mogelijk niet geïnteresseerd zijn in de volatiliteit van individuele aandelen, zou het kiezen voor beleggingsfondsen waarschijnlijk een goed rendement opleveren. Aangezien dergelijke fondsen blootgesteld zijn aan een grote verscheidenheid aan aandelen, zult u niet al uw eieren in één mand doen.Een beleggingsfonds dat een passieve indexbenadering volgt, kan zelfs beter zijn, omdat het niet afhankelijk is van de aandelenselectie van een bepaalde fondsbeheerder. De aandelenmarkt neigt in de loop van de tijd omhoog te gaan en u zult van deze blootstelling profiteren. U betaalt ook minder kosten met een indexeringsaanpak.

De bottom line

Inflatie verwijst naar de opwaartse trend van prijzen in een economie gedurende een bepaalde periode. Dit heeft de neiging om de koopkracht van een consument te verminderen; ze kan het zich alleen veroorloven om een ​​beperkte hoeveelheid goederen en diensten te kopen met hetzelfde geld gedurende een bepaalde periode. Gelukkig zijn er manieren om inflatie te beheren, zodat je je koopkracht kunt behouden.